Cómo superar la cuesta de enero: consejos financieros para empezar el año sin deudas

El inicio de un nuevo año es un momento lleno de esperanza, nuevos proyectos y metas. Sin embargo, para muchas personas, enero también es sinónimo de estrés financiero debido a la famosa “cuesta de enero”. Tras las festividades decembrinas, las compras impulsivas y las deudas acumuladas pueden generar dificultades para cumplir con las obligaciones financieras.

Si sientes que el comienzo de este 2025 está marcado por la preocupación económica, no te preocupes. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) compartió consejos prácticos para reorganizar tus finanzas y empezar el año sin deudas.

La cuesta de enero es un fenómeno económico que se siente especialmente en el primer mes del año, causado principalmente por dos factores:

1. Ajuste de precios e inflación: después de las fiestas navideñas, los precios de productos y servicios suelen aumentar. En 2024, los mexicanos enfrentaron incrementos en los precios de productos básicos como verduras, refrescos y servicios como el agua y el predial, lo que encareció tanto los productos como los servicios cotidianos.
2. Gastos impulsivos durante las festividades: las compras y celebraciones de fin de año suelen ir acompañadas de un gasto impulsivo, lo que lleva a muchas personas a acumular deudas en sus tarjetas de crédito y otros medios de pago. Esta carga financiera se siente con más fuerza al comenzar el nuevo año.

Si este enero te encuentra con deudas y preocupaciones financieras, es momento de tomar acción y cambiar la dirección de tu economía personal. Te son algunos consejos prácticos de la Condusef que ayudarán a reorganizar tus finanzas y empezar el año con el pie derecho.

Lo primero que debes hacer es analizar tu situación económica de manera honesta. Haz un balance detallado de tus ingresos, gastos y deudas. Si nunca has elaborado un presupuesto, este es el momento perfecto para hacerlo. Un presupuesto te permitirá conocer con claridad dónde estás gastando más y dónde puedes recortar.

Una vez que tengas claro tu panorama financiero, ajusta tus gastos para evitar caer en tentaciones adicionales. En enero, las tiendas siguen ofreciendo promociones y rebajas, pero es fundamental que no caigas en la trampa de gastar más de lo que realmente necesitas. Limita los gastos en cosas no esenciales y prioriza el pago de deudas.

Si tienes deudas con altas tasas de interés, es crucial que priorices su pago. Trata de abonar más del mínimo a las deudas que generan mayores intereses. Si no puedes hacer frente a todas tus deudas, una opción viable es negociar con tus bancos o instituciones financieras para estructurar un plan de pagos con intereses fijos, lo que te permitirá pagar con mayor facilidad.

Para evitar caer en la misma situación el próximo año, es importante establecer metas financieras a corto y largo plazo. Ya sea que quieras ahorrar para un viaje, comprar una propiedad o crear un fondo de emergencia, establecer un propósito claro te ayudará a mantenerte enfocado y motivado durante el año.

Si estás considerando recurrir al empeño como una solución rápida, ten en cuenta que esta opción puede no ser la más favorable a largo plazo. Las Casas de Empeño, aunque ofrecen préstamos rápidos, cobran tasas de interés muy altas.

Además, si no puedes liquidar la deuda, podrían vender tus bienes para recuperar el préstamo. Si decides optar por esta vía, asegúrate de comparar las opciones y elegir la que te ofrezca mejores condiciones.

Superar la cuesta de enero no es una tarea fácil, pero con una planificación adecuada y una estrategia clara, puedes reorganizar tus finanzas y comenzar el año sin deudas. Lo más importante es evaluar tu situación, ajustar tus gastos, priorizar el pago de deudas y establecer metas financieras que te motiven a seguir adelante.