¿Por qué los millennials mexicanos son la generación con más deudas?

La generación de los millennials, que corresponde a los nacidos entre 1981 y 1996, es la que destina la mayor parte de sus ingresos al pago de deudas. Y la cifra es realmente preocupante, pues de acuerdo con un estudio reciente, hasta el 50% de su sueldo puede ir al abono de sus préstamos.

En México, el 14% de la población entre los 28 y 42 años de edad consideran que su nivel de endeudamiento está fuera de control, según el Reporte de Bienestar Financiero 2024 realizado por Invested y Vanguard.

El estudio enfatizó que aunque la Generación Z (nacidos entre 1997 a 2010) también muestra un alto nivel de deudas -que se refleja en que uno de cada 2 trabajadores de este campo de edad no puede cubrir un gasto inesperado superior a cinco mil pesos-, la generación antecesora tiene el “combo” más complejo al no contar con suficientes ahorros y un alto nivel de déficit financiero.

De acuerdo con una regla financiera básica, el pago de las deudas no debe ser mayor al 30% de los ingresos netos, ya que de lo contrario se puede caer en una situación de insolvencia. A pesar de esta técnica, el Reporte de Bienestar Financiero 2024 mostró que un 44.7% de los también conocidos como generación Y gasta entre el 20 y 50% de su sueldo al pago de deudas.

Según el reporte, que fue difundido por Expansión, los créditos bancarios y de tiendas departamentales son la mayor causa del estrés financiero en la adultez joven. Es decir, que la mayoría de sus problemas económicos provienen de un sobregiro de sus tarjetas y mal manejo de sus ingresos.

El estudio también apuntó a un problema de desempleo o empleos con salarios mínimos, pero incluso las personas con buenos puestos de trabajo mejor puesto y con mayores ingresos destinan una gran parte de su dinero a tarjetas de crédito y préstamos. Esto se debe a que el endeudamiento de los jóvenes responde a que hay mayores niveles de consumo y expectativas de vida impulsadas por las redes sociales, así como una mala planeación financiera.

Y es que el endeudamiento de los millennials tiene mucho que ver con la presión social derivada de las plataformas como Instagram y TikTok, donde se promueven estilos de vida aspiracionales que, en muchos casos, no están alineados con las realidades financieras de esta generación. Viajes internacionales, ropa de lujo y experiencias exclusivas se presentan como metas alcanzables, llevando a muchos a gastar más de lo que pueden permitirse para proyectar una imagen idealizada.

Esta tendencia ha generado un fenómeno conocido como “la economía de la comparación”, donde las personas miden su éxito financiero en función de lo que ven en las redes. En México, esta situación se agrava por la falta de educación financiera; un estudio de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) reveló que el 60% de los jóvenes no comprende plenamente el impacto del crédito y las tasas de interés en su economía personal.

Otros factores que contribuyen al endeudamiento de este grupo de edad son:

-Altos Costos de Vida. El aumento en los costos de vivienda, educación y servicios básicos ha sido una constante en las últimas décadas. En México, el encarecimiento de la vivienda y las bajas tasas de propiedad entre los millennials reflejan esta realidad. Según el INEGI, solo un 21% de las personas entre 28 y 42 años son propietarios de vivienda, mientras que el resto depende de alquileres o vive con familiares.

-Uso Extensivo de Tarjetas de Crédito: La morosidad en tarjetas de crédito ha alcanzado niveles preocupantes. En México, más del 50% de las personas de esta generación utiliza el crédito como una extensión de su ingreso mensual. Esta dependencia los deja vulnerables a las altas tasas de interés y al impacto de la inflación, que reduce su capacidad adquisitiva.

-Impacto de la Pandemia de COVID-19: La crisis sanitaria mundial exaltó problemas económicos preexistentes. Para el país azteca, la pandemia provocó un aumento en el desempleo, dejando a muchos sin ingresos suficientes para cubrir sus deudas o para subsistir en el día a día, según un artículo de la Codusef.

Según datos de la Encuesta Nacional de Salud Financiera (Ensafi) 2023, difundida por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), el 35% de la generación Y en México tienen al menos una deuda activa y un 23% de los millennials no cuenta con un plan financiero para saldar sus deudas, lo que incrementa su vulnerabilidad económica.

La carga de la deuda no solo afecta las finanzas, sino también el bienestar emocional. Según un informe dela agencia financiera Mercer, el 67% de los millennials en México reporta altos niveles de estrés financiero. Este estrés puede desencadenar problemas de salud mental y limitar su capacidad para tomar decisiones económicas acertadas.

Además, el gran nivel de deuda puede dificultar la planificación para la compra de vivienda, el ahorro para el retiro o la creación de un fondo de emergencia. De la misma forma, aquellos que dependen de sistemas informales enfrentan el riesgo de ser excluidos del sistema financiero formal, perpetuando un ciclo de deuda que es difícil de romper.

El endeudamiento no es un problema aislado, sino un reflejo de las dinámicas económicas, sociales y culturales de una generación. Sin embargo, abordar este fenómeno requiere soluciones integrales, como la promoción de la educación financiera, políticas públicas para mejorar el acceso a vivienda asequible y mejores condiciones laborales.