Crecimiento del Crédito Hipotecario en México: ¿Qué esperar en el cierre de 2024?

El sector inmobiliario mexicano se encuentra en un punto de transformación significativo, impulsado por un aumento notable en la demanda de créditos hipotecarios. De acuerdo con un análisis realizado, se espera que lo que resta de 2024 se otorguen aproximadamente 735 mil 160 créditos hipotecarios en todo el país, lo que refleja una tendencia positiva en el acceso a la vivienda.

A pesar de la incertidumbre económica causada por la inflación y el aumento de las tasas de interés, la demanda de vivienda sigue en aumento, especialmente en estados como Nuevo León, Jalisco, Estado de México y Quintana Roo.

El crédito hipotecario ha sido tradicionalmente el motor de la adquisición de vivienda en México. De este total de créditos, 39.04 por ciento se destinará a la mejora de viviendas existentes; el 31.74 por ciento para la adquisición de vivienda nueva y 29.22 por ciento para la compra de casas usadas.

Este panorama indica que los mexicanos buscan tanto mejorar sus hogares actuales como adquirir nuevas propiedades, a pesar de la incertidumbre económica derivada de la inflación y el aumento de las tasas de interés.

En 2023, la inflación cerró en un 4.7 por ciento, con una tasa de interés hipotecaria promedio de 11.4 por ciento, y el precio de las viviendas creció un 10.9 por ciento, de acuerdo con el Índice de Precios de la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF).

Este contexto ha llevado a una disminución en la demanda de acciones de adquisición y mejoramiento de vivienda en comparación con el año anterior, aunque se estima que Infonavit liderará el mercado en 2024, con una proyección de 429 mil 730 créditos, representando 58.5 por ciento del total.

Las entidades federativas donde se espera la mayor demanda de créditos para la adquisición de vivienda nueva son Nuevo León (32 mil 865), Jalisco (22 mil 608), Estado de México (16 mil 563) y Quintana Roo (12 mil 918), las cuales concentran el 36 por ciento de la demanda proyectada para el cierre de 2024.

Por otro lado, el Estado de México requerirá el mayor número de acciones de adquisición de vivienda existente, seguido por Jalisco, Ciudad de México y Nuevo León.

El fenómeno del nearshoring ha generado un impacto directo en la demanda de vivienda, especialmente en ciudades fronterizas y centros industriales como Monterrey y Tijuana. Este cambio ha atraído a empresas que buscan establecerse en México, lo que, a su vez, ha impulsado la necesidad de nuevas viviendas.

La innovación tecnológica también juega un papel crucial en el sector inmobiliario. Plataformas digitales y herramientas de inteligencia artificial están facilitando el acceso al crédito y agilizando los procesos de compra de vivienda. La posibilidad de realizar recorridos virtuales de propiedades está revolucionando la manera en que los compradores exploran opciones, haciéndolo más accesible y eficiente.

A medida que el año avanza, las expectativas para el cierre de 2024 se centran en cómo el sector inmobiliario se adaptará a los cambios económicos y políticos. La Cámara Nacional de Desarrollo y Promoción de Vivienda (Canadevi) estima que el país necesita alrededor de nueve millones de viviendas, de las cuales 4.9 millones deberían tener un precio accesible entre 480 mil y 600 mil pesos.

Aunque el cambio de gobierno genera incertidumbre en el sector, la resiliencia del mercado inmobiliario mexicano, combinada con innovaciones tecnológicas y políticas públicas adecuadas, podría transformar la adquisición de vivienda en un derecho accesible para todos.

El crecimiento del crédito hipotecario en México, de acuerdo a la plataforma de información financiera y asesoramiento para créditos hipotecarios Dinero.mx, es un indicador positivo para el sector inmobiliario. Con un enfoque en la innovación y la adaptabilidad a las nuevas condiciones del mercado, se vislumbran oportunidades atractivas para inversores y compradores.