OPINIÓN I Finanzas personales en tiempos de transición

En tiempos de transición de gobierno, las finanzas personales pueden verse afectadas por la incertidumbre económica y los cambios en las políticas públicas. Sin embargo, es posible adoptar estrategias que ayuden a mantener la estabilidad financiera y a prepararse para posibles cambios en el entorno económico. Este artículo ofrece recomendaciones prácticas para gestionar las finanzas personales en estas épocas, sin involucrar tintes políticos.

Este rubro es esencial en cualquier momento, pero es más crítico en épocas de transición. La incertidumbre puede llevar a decisiones impulsivas que afecten negativamente nuestro patrimonio. Por ello, se presentan a continuación algunas sugerencias fundamentales para establecer un plan financiero con claridad:

• Evaluación de la Situación Financiera Actual. Antes de realizar cualquier cambio es muy importante conocer la situación financiera actual. Esto incluye ingresos, gastos, deudas y ahorros. Realizar un balance general y un inventario de los activos con los que contamos nos permitirá tener una visión clara de nuestras finanzas.
• Establecimiento de Objetivos Financieros. Definir metas a corto, mediano y largo plazo es crucial. En estas, debemos considerar ahorrar para un fondo de emergencia, adquirir seguros, pagar deudas o invertir para el futuro. Tener objetivos claros ayuda a mantener el enfoque y a tomar decisiones informadas.

Un fondo de emergencia es un ahorro destinado a cubrir imprevistos, como gastos médicos o reparaciones de electrodomésticos o automóviles. En tiempos de transición, donde la estabilidad laboral puede ser incierta, contar con un fondo de emergencia es aún más relevante. Se recomienda:

• Ahorrar al de tres a seis meses de gastos. Este monto puede variar según la situación personal, pero tener entre tres y seis meses de gastos cubiertos proporciona un colchón financiero que puede ser vital en momentos de incertidumbre.
• Mantén el fondo en una cuenta de fácil acceso. Es importante que el dinero esté líquido, es decir, disponible en caso de emergencia, por lo que una cuenta de ahorros de alta liquidez es ideal. También se puede tener invertido en CETES solo haya que considerar que se disminuiría la liquidez los fines de semana.

La elaboración de un presupuesto es una herramienta poderosa para gestionar las finanzas personales. Durante una transición gubernamental, es recomendable:

• Revisar y ajustar el presupuesto regularmente. Los cambios en la economía pueden afectar los ingresos y los gastos. Revisar el presupuesto mensualmente permite hacer ajustes necesarios y evitar gastos innecesarios.
• Identificar gastos superfluos. Al analizar el presupuesto, es útil identificar áreas donde se pueden reducir costos, como suscripciones no utilizadas o gastos en entretenimiento. Redirigir esos fondos hacia ahorros o deudas puede ser beneficioso.

El aseguramiento es un componente clave para la protección de nuestro patrimonio. En tiempos de incertidumbre, es esencial contar con coberturas adecuadas que protejan los activos, el bienestar financiero y los posibles accidentes u operaciones. Algunas recomendaciones incluyen:

• Evaluar las pólizas de seguros. Es importante revisar las pólizas de seguros existentes, como seguros de salud, de vida, de automóvil y de hogar. Asegúrate de que las coberturas sean adecuadas y de que estén actualizadas según las necesidades actuales, conozca los deducibles y coaseguros.
• Considerar seguros adicionales. Dependiendo de la situación personal, puede ser útil considerar seguros adicionales, como seguros de incapacidad o seguros de protección de ingresos, que proporcionen un respaldo financiero en caso de imprevistos.
• Investigar opciones de seguros asequibles. Durante períodos de transición, es posible que surjan opciones de seguros más asequibles. Investigar y comparar diferentes proveedores puede ayudar a encontrar la mejor cobertura a mejor precio.

Invertir puede parecer arriesgado en tiempos de incertidumbre, pero también puede ser una oportunidad. Algunas recomendaciones incluyen:

• Diversificar las inversiones. No poner todos los huevos en la misma canasta es clave. Invertir en diferentes activos, como acciones, bonos y bienes raíces, puede ayudar a mitigar riesgos.
• Considerar inversiones a largo plazo. Las inversiones a largo plazo suelen ser menos volátiles y pueden ofrecer rendimientos más estables. Evaluar opciones como fondos de inversión o planes de pensiones puede ser una buena estrategia.
• Preparación para Cambios en la Economía. Prepararse para posibles cambios en la economía puede ayudar a mitigar el impacto en las finanzas personales, conozca el Plan de Gobierno para conocer las áreas estratégicas. Algunas estrategias incluyen:
• Mantenerse informado sobre la economía. Seguir las noticias económicas y entender las tendencias puede ayudar a anticipar cambios que puedan afectar las finanzas personales.
• Ser flexible y adaptable. La capacidad de adaptarse a nuevas circunstancias es crucial. Estar dispuesto a ajustar el presupuesto, los gastos y las inversiones según la situación económica puede ayudar a mantener la estabilidad financiera.

Las transiciones gubernamentales pueden generar incertidumbre, pero con una planeación adecuada y estrategias financieras sólidas, es posible mantener el control de las finanzas personales. Evaluar la situación financiera, establecer objetivos claros, crear un fondo de emergencia, asegurarse, controlar los gastos, diversificar las inversiones y educarse sobre finanzas son pasos fundamentales que pueden ayudar a navegar en tiempos de cambio. Al final, la clave está en ser proactivo y estar preparado para enfrentar los desafíos que puedan surgir.

* Fernando Jesús Martínez Eissa, académico de la Facultad de Empresariales de la Universidad Panamericana.