¿Qué son las “mulas bancarias”? Así puedes protegerte y evitarlas

Los movimientos bancarios irregulares son monitoreados por el Sistema Financiero Mexicano

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Conoce las palabras clave que el SAT prefiere para un procesamiento sin contratiempos de tus operaciones financieras, mejorando la claridad y cumplimiento (Freepik)
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En el complejo mundo del fraude y el lavado de dinero, las “mulas bancarias” se han convertido en una herramienta esencial para los delincuentes.

Estas personas, a menudo sin saberlo, facilitan el movimiento de dinero ilícito a través de sus cuentas bancarias, creando una red difícil de rastrear y complicando los esfuerzos de las autoridades para desmantelar organizaciones criminales.

Las mulas bancarias son individuos que permiten que sus cuentas bancarias sean utilizadas para transferir o recibir dinero proveniente de actividades ilegales. Este dinero es movido de una cuenta a otra, frecuentemente cruzando fronteras nacionales, en un esfuerzo por blanquearlo y ocultar su origen ilícito.

Money transfer between smart phones. Coins moving from one mobile phone to other, symbolizing financial technology. (3d render
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Los delincuentes atraen a estas personas con promesas de ganancias fáciles, pero el costo de participar en estas actividades puede ser extremadamente alto.

El reclutamiento de mulas bancarias se realiza de manera ingeniosa y a menudo se dirige a personas vulnerables. Los anuncios de trabajo falsos son una de las tácticas más comunes. Publicados en redes sociales o plataformas de empleo, estos anuncios prometen grandes ganancias por tareas simples. Estudiantes, desempleados y personas en situaciones financieras difíciles son los más susceptibles a caer en estas trampas.

Una vez que alguien acepta el “trabajo”, recibe instrucciones detalladas para realizar transferencias o recibir dinero desde su cuenta bancaria a otras cuentas, a menudo ubicadas en el extranjero. En algunos casos, las transferencias son pequeñas y frecuentes, mientras que en otros pueden ser grandes y menos comunes, dependiendo de la estrategia del delincuente.

Las consecuencias de ser una mula bancaria

Imagen de archivo. Cajeros automáticos se ven mientras los clientes hacen cola dentro de una sucursal de Citibanamex en Ciudad de México, México. 8 de mayo de 2017. REUTERS/Henry Romero
Imagen de archivo. Cajeros automáticos se ven mientras los clientes hacen cola dentro de una sucursal de Citibanamex en Ciudad de México, México. 8 de mayo de 2017. REUTERS/Henry Romero

Las implicaciones legales y personales son severas para las mulas bancarias. Aunque algunas personas pueden actuar sin saberlo, la ley no suele distinguir entre la participación consciente o inconsciente en estas actividades.

Las mulas pueden enfrentar cargos criminales que incluyen lavado de dinero y fraude, lo que puede resultar en penas de prisión y multas significativas.

El Código Penal Federal señala que las sanciones van de 5 a 15 años de prisión y multas de mil a 5 mil días, lo que representaría alrededor de 103 mil 740 y 518 mil 700 pesos.

Además, las cuentas bancarias utilizadas para estas transferencias pueden ser cerradas, y las mulas pueden encontrarse con sanciones financieras adicionales. La pérdida de fondos y la mancha en su historial financiero pueden tener efectos duraderos, afectando su capacidad para abrir nuevas cuentas u obtener crédito en el futuro.

Reportar actividades sospechosas es igualmente vital. Si alguien recibe una oferta de trabajo sospechosa o se da cuenta de que ha sido utilizado como mula bancaria, debe reportarlo inmediatamente a las autoridades.

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