Los principales bancos de EEUU enfrentan demanda por fraudes en Zelle que superan los 870 millones de dólares

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) presentó una demanda contra JPMorgan Chase, Bank of America y Wells Fargo. Las entidades son acusadas de no implementar medidas de seguridad adecuadas para proteger a los clientes del fraude en Zelle, la plataforma de pagos electrónicos de la que son copropietarios. La denuncia también involucra a Early Warning Services LLC, operador de Zelle.

De acuerdo con la CFPB, los usuarios han perdido más de 870 millones de dólares desde que la aplicación fue lanzada en 2017. La falta de salvaguardias habría permitido que los estafadores accedieran fácilmente a la red, generando pérdidas significativas para los clientes afectados.

Rohit Chopra, director de la CFPB, afirmó que los bancos desarrollaron rápidamente la plataforma para competir con aplicaciones como Venmo y CashApp sin garantizar la protección de los usuarios. Chopra señaló que Zelle se convirtió en una fuente de ingresos para los estafadores, mientras que las víctimas no recibieron reembolsos en la mayoría de los casos, según NBC News.

Entre las acusaciones se encuentra el uso de métodos deficientes de verificación de identidad, lo que facilitó que los delincuentes crearan cuentas fraudulentas y atacaran a usuarios de Zelle. Además, la CFPB indicó que los bancos permitieron que infractores reincidentes mantuvieran acceso a la plataforma y no investigaron adecuadamente las quejas de los consumidores, de acuerdo con CBS News.

La demanda resalta que las entidades ignoraron múltiples advertencias y reportes de clientes que denunciaron fraudes. En algunos casos, las víctimas fueron instruidas para contactar directamente a los responsables del fraude con el objetivo de recuperar el dinero. La CFPB señaló que cientos de miles de clientes de las tres entidades bancarias presentaron quejas durante los últimos siete años, según CNN.

Zelle, que es operada por Early Warning Services, pertenece a siete de los bancos más grandes de Estados Unidos y cuenta con la participación de más de 2.200 instituciones financieras. La CFPB destacó que JPMorgan Chase, Bank of America y Wells Fargo controlan la mayor parte de las transacciones realizadas en la plataforma. Durante el primer semestre de 2024, los usuarios realizaron 1.700 millones de transacciones por un valor total de 481.000 millones de dólares, según NBC News.

En respuesta a las acusaciones, Zelle calificó la demanda como infundada y afirmó que sus políticas de reembolso superan los requisitos legales. Jane Khodos, portavoz de Early Warning Services, declaró que la cifra presentada por la CFPB es engañosa y explicó que muchas de las denuncias de fraude no involucran fraudes reales, de acuerdo con CNN.

JPMorgan Chase también cuestionó la demanda y afirmó que la CFPB estaba extralimitándose en su autoridad al responsabilizar a los bancos por el accionar de delincuentes. El banco indicó que previene aproximadamente 20.000 millones de dólares en intentos de fraude anualmente y que el 99,95% de las transacciones de Zelle se completan sin incidentes, según CBS News.

Bank of America destacó la relevancia de Zelle para sus clientes y rechazó la imposición de nuevos costos asociados a las medidas que la CFPB podría exigir. William Halldin, portavoz del banco, informó que más de 23 millones de clientes utilizan Zelle con regularidad para transferencias personales, de acuerdo con NBC News.

Wells Fargo, también incluido en la demanda, se negó a emitir comentarios sobre el caso. La CFPB señaló que la institución bancaria ha registrado pérdidas de fraude por más de 220 millones de dólares desde el lanzamiento de Zelle, afectando a aproximadamente 280.000 clientes, según CNN.

El senador Richard Blumenthal, demócrata por Connecticut, ha sido uno de los principales críticos de Zelle en el Congreso. Blumenthal señaló que los clientes disputaron más de 372 millones de dólares en fraudes durante 2023, de los cuales casi el 75% no fue reembolsado por los bancos, de acuerdo con CNN.

Early Warning Services informó que el fraude y las estafas en Zelle disminuyeron cerca de un 50% durante 2023, lo que resultó en que el 99,95% de los pagos se procesaran sin incidentes, según NBC News.

La demanda fue presentada en el Tribunal de Distrito de Estados Unidos para el Distrito de Arizona, donde tiene sede Early Warning Services. La CFPB busca que se modifiquen las operaciones de Zelle y se imponga una multa civil que se destinaría al fondo de ayuda a las víctimas, de acuerdo con CBS News.