A medida que se intensifican los riesgos de incendios forestales, las tarifas de seguros de California siguen aumentando

Los funcionarios de seguros de California aprobaron la solicitud de Allstate de aumentar las tarifas de seguros para propietarios de viviendas en un promedio de alrededor del 34%. Es el aumento de primas más grande de cualquier compañía importante en los últimos tres años, y el último golpe al estómago para los residentes mientras el estado continúa su constante tira y afloja con las compañías de seguros sobre cuánto debería pagar la gente para vivir en áreas propensas a incendios forestales.

Los cambios en las tarifas de Allstate, que entrarán en vigor en noviembre, afectarán a unos 200.000 hogares en una variedad de regiones, desde comunidades costeras como los condados de San Mateo y Santa Bárbara, hasta áreas del interior como Fresno. Alrededor de 5.000 hogares verán sus tarifas aumentar en más del 100%. Algunos propietarios de viviendas tendrán que pagar mucho más: cinco propietarios de viviendas en el condado de Mariposa, en el centro de California, tendrán que pagar alrededor de un 203% más por sus primas, mientras que otro residente en el mismo condado verá las suyas aumentar en un 385%, según muestran los datos presentados.

Dos de cada 178 personas de la pequeña comunidad de Snelling, California, verán un aumento del 232%. En el condado de Sonoma, que ha sufrido algunos de los incendios más destructivos del estado, las tarifas aumentarán en un promedio del 164%. Sin embargo, alrededor de 2.000 asegurados verán sus tarifas reducirse casi un 60%, según los datos.

Este aumento está lejos de ser una medida repentina y refleja cómo el departamento de seguros del estado ha estado tratando de equilibrar el evitar que las compañías eliminen o no amplíen la cobertura para los residentes y al mismo tiempo permitirles cobrar más por los costos relacionados con el cambio climático.

Al igual que otros estados propensos a desastres, California, uno de los mercados de seguros más grandes del mundo, se ha visto afectado por una creciente crisis de cobertura. En el último año, siete de las 12 principales aseguradoras del estado, incluidas Allstate y State Farm, redujeron la cobertura, culpando a los incendios forestales, los crecientes costos de esas amenazas y la negativa de los reguladores estatales a aprobar aumentos de tarifas. Han afirmado que las primas de los propietarios de viviendas no se corresponden con el riesgo que enfrentan y han presionado al departamento de seguros del estado para que haga algunos cambios importantes.

Históricamente, los residentes de California han pagado menos por el seguro de hogar que el promedio nacional y mucho menos que otros estados propensos a desastres. Los residentes de Florida, por ejemplo, están desembolsando un promedio de aproximadamente USD 4,000 al año por una póliza de hogar, según el Insurance Information Institute, mientras que los californianos pagan alrededor de USD 1.300.

En septiembre pasado, el comisionado de seguros de California, Ricardo Lara, introdujo lo que llamó reformas “históricas” en un intento de estabilizar el mercado, traer de vuelta a más aseguradoras y sacar a más residentes del Plan FAIR, la aseguradora de último recurso del estado que ha crecido a medida que más aseguradoras privadas han dejado de contratar a residentes. El acuerdo tiene como objetivo permitir que las aseguradoras cobren a los residentes por los crecientes costos del cambio climático a cambio de que amplíen la cobertura a las comunidades en riesgo.

E incluso con estos cambios, “California todavía tiene costos de seguro más bajos en promedio que muchos estados”, dijo Michael Soller, un portavoz del departamento de seguros del estado, quien también señaló que estos aumentos de tarifas eran parte de su acuerdo para lograr que las aseguradoras escribieran más pólizas.

“Por primera vez en la historia de California, las compañías de seguros están acordando emitir más pólizas de alto riesgo y recuperar viviendas del Plan FAIR, siempre que tengan la capacidad de utilizar herramientas de evaluación de riesgos, como modelos de catástrofes y reaseguros”, dijo Soller en un comunicado.

En un comunicado, Allstate dijo que “esta aprobación de la tarifa del seguro de vivienda nos permite seguir protegiendo a nuestros clientes actuales” mientras la aseguradora continúa trabajando con los funcionarios de seguros. Debido a “un aumento en el valor de las viviendas y los costos de reparación, junto con condiciones climáticas severas más frecuentes”, la compañía necesitaba ajustar las tarifas, agregó.

En 2022, Allstate dejó de emitir nuevas pólizas, alegando el riesgo financiero que suponían los incendios forestales y, la primavera pasada, pidió un aumento significativo de las tarifas. En abril, Allstate dijo que estaba trabajando con el Departamento de Seguros de California para ampliar su cobertura a más partes del estado “una vez que las tarifas del seguro de vivienda reflejen plenamente el coste de brindar protección a los consumidores”.

Los funcionarios de California también aprobaron solicitudes de otras aseguradoras importantes, como Safeco, subsidiaria de Liberty Mutual, y State Farm, para aumentar las tarifas como parte de su plan para estabilizar el mercado, especialmente porque cada vez más residentes están lidiando con inundaciones, incendios y otros eventos climáticos y desastres impulsados por el cambio climático.

Los defensores de los asegurados dicen que esta iniciativa seguirá siendo un camino accidentado y a menudo costoso, especialmente para los residentes.

En los últimos años, varias aseguradoras han dejado de ofrecer cobertura a residentes, especialmente a aquellos que viven en regiones propensas a incendios forestales, lo que ha obligado a la gente a buscar otra compañía. Muchos californianos también han visto cómo sus primas subían hasta niveles que no pueden afrontar. Como resultado, un número cada vez mayor de propietarios de viviendas han optado por prescindir de un seguro y correr el riesgo de perderlo todo.

“Si usted es uno de los propietarios de viviendas de California asegurados con la gente ‘en buenas manos’ y ya está pagando más debido a un aumento de tarifas de Allstate que se produjo a principios de este año, el anuncio de ayer de otro aumento mucho mayor duplica las malas noticias”, dijo Amy Bach, directora ejecutiva de United Policyholders, un defensor de los consumidores.

Para aquellos preocupados por el aumento de sus primas, Bach sugirió que busquen posibles descuentos, encuentren un agente experimentado y comparen precios “para conseguir una mejor oferta con una aseguradora de la competencia”.

Consumer Watchdog, un grupo de defensa de los derechos de los consumidores, ha pedido más transparencia sobre cómo las compañías de seguros determinan estos recargos. En una publicación en su blog a principios de esta semana, la organización dijo que había cuestionado la propuesta original de Allstate la primavera pasada porque no “divulgaba públicamente el modelo informático” que la compañía de seguros utilizó para determinar los aumentos de las primas. Las dos partes negociaron y Consumer Watchdog finalmente aceptó el aumento de tarifas solicitado por Allstate.

Sin embargo, sigue existiendo preocupación sobre cuánto terminarán cobrando las compañías de seguros a los propietarios de viviendas a medida que los fenómenos climáticos se vuelvan cada vez más catastróficos.

En junio, por ejemplo, State Farm, que dejó de ofrecer nuevas pólizas para propietarios de viviendas el año pasado debido al riesgo de incendios forestales, solicitó otro aumento de tarifas para su subsidiaria State Farm General después de que los funcionarios de seguros ya habían aprobado un aumento del 20%.

En respuesta, Lara, el comisionado estatal, dijo que la solicitud de la compañía de seguros planteó “serias dudas sobre su situación financiera” y que “tiene el potencial de afectar a millones de consumidores de California y la integridad de nuestro mercado de seguros de propiedad residencial”.