Los “hackers” de millas están en todas partes y algunos viajes parecen demasiado buenos para ser verdad

Si miras videos en tu teléfono durante suficiente tiempo, es probable que te encuentres al menos con un clip sobre el “hackeo” de viajes .

Descubre formas de volar gratis , podría decir un vídeo. Cruza el mundo y quédate en hoteles sin pagar un centavo , podría declarar otro. Estas publicaciones en TikTok e Instagram son populares por una razón.

Aprovechar los programas de lealtad y recompensas de aerolíneas , hoteles y tarjetas de crédito ha ayudado a los viajeros a ahorrar durante décadas; American Express y American Airlines fueron algunos de los primeros.

Las reglas complejas han hecho que el universo de puntos y millas parecen inaccesibles para las personas fuera del mundo de los viajes frecuentes por negocios, pero esa audiencia se está expandiendo a medida que se reducen las barreras de entrada. Hoy en día hay cientos de blogs y cuentas en redes sociales dedicadas exclusivamente a desglosar las complejidades de los puntos y millas. Sin embargo, no puedes confiar en todos.

El mundo de los puntos y millas es un juego, aunque largo. Puede valer la pena, pero solo si juegas de manera responsable .

Max Do , un exdiseñador gráfico a tiempo completo en San Diego , se dedicó a crear contenido sobre puntos, millas y recompensas de viajes en 2019 bajo la cuenta MaxMilesPoints . Do dice que ha habido una explosión de influencers que se han unido desde entonces.

“Ciertamente no fui uno de los primeros, pero la cantidad de creadores de puntos y millas que se enfocan en viajes ha saturado Instagram y TikTok en los últimos años”, dice.

Los creadores se enganchan a sus audiencias con experiencias de viaje . A menudo, estos son clips de vuelos extravagantes en clase ejecutiva y primera clase y estancias en hoteles y resorts de cinco estrellas, todos, supuestamente, reservados con puntos.

Otras cuentas, por su parte, se centran más en el componente educativo de las recompensas de viajes, desglosando los métodos específicos para acumular puntos y millas para luego canjearlos con detalle preciso (comúnmente referido como “ganar y gastar”).

“Cuando creo mis publicaciones y videos, me gusta pensar en personas ávidas de recompensas, pero también en alguien que hace su primer canje”, dice Do.

Para los creadores que se enfocan en programas de recompensas, publicar videos de viajes puede ser lucrativo. A medida que el negocio de influir continúa llamativamente, los creadores pueden ganar ingresos en forma de asociaciones pagadas, contenido patrocinado o, en este caso, vendiendo productos.

“La tendencia que veo en general es que los creadores de finanzas personales aprovecharán historias de sus propios viajes para promover tarjetas de crédito de viajes” , dice Katie Gatti Tassin , fundadora de la marca de finanzas personales Money With Katie . Desde que inició su sitio y perfiles en redes sociales, ha visto un aumento en las cuentas con enlaces de afiliados de tarjetas de crédito.

Así es como funcionan esos enlaces: Supongamos que abres Instagram , ves el video de un creador y luego te sientes motivado a solicitar una tarjeta de crédito a través de ellos (a menudo a través de un enlace que se encuentra en la biografía de su cuenta). Si se aprueba, el creador ganará una comisión, a veces de cientos de dólares por tarjeta, según Gatti Tassin.

Para los consumidores, las ofertas de pago de tarjetas de crédito son la forma más rápida de ganar puntos y millas en poco tiempo. No es raro ver ofertas de inscripción que superen los 100.000 puntos. Solicita una tarjeta, obtén la aprobación, gasta una cierta cantidad dentro de un período establecido y esos puntos se depositarán en tu cuenta.

La Generación Z y los millennials dependen cada vez más de las aplicaciones de redes sociales como herramienta de búsqueda y recomendación. Y cuando se trata de puntos y millas, a menudo hay una línea borrosa entre dos nichos: inspiración de viajes y consejos de finanzas personales.

“Hay muchos creadores que solo muestran clips de increíbles asientos en primera clase o una villa sobre el agua, dicen que canjearon todo con puntos y te ponen una tarjeta de crédito en la cara”, dice Do. Según Do, ese contenido está “simplificado en exceso” para llamar la atención de las personas.

Entre algunos de los problemas que Do ve como señales de advertencia:

• Videos que promueven asientos en primera clase y clase ejecutiva que son extremadamente difíciles de canjear.
• Afirmaciones de la capacidad de ganar cientos de Millas (o incluso millones) de Millas rápidamente.
• Una afirmación de que solo hay una forma “correcta” de canjear puntos para viajar.

En general, a menudo hay una falta de matices que genera más preguntas que respuestas para las audiencias .

“También siempre vemos las fanfarronadas sobre la cantidad de tarjetas de crédito en la cartera de alguien, pero es probable que la persona promedio no quiera lidiar con 20 tarjetas, sin importar cuántos puntos de compensación estén disponibles”, dice Do.

Las recompensas de tarjetas de crédito pueden proporcionar un valor inmenso a los viajeros, pero es importante saber cuándo el contenido es demasiado bueno para ser verdad o un esquema impráctico de hacerse rico rápidamente con puntos .

“Las recompensas pueden ahorrarte mucho dinero o proporcionarte experiencias de viaje que de otro modo no podrías permitirte”, dice Gatti Tassin.

Debido a las implicaciones financieras propias de las tarjetas de crédito , hay más en juego que, digamos, alguien compartiendo un atuendo que se puede comprar a través de enlaces de afiliados.

Organizaciones como la Comisión Federal de Comercio (FTC) y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) requieren que los influencers revelen cuando se utilizan enlaces de afiliados pagados.

Mientras tanto, aunque el Departamento de Transporte no tiene supervisión directa de las prácticas de marketing de tarjetas de crédito, aún trabaja estrechamente con la CFPB . Esto se debe a que los viajes están estrechamente interconectados con el sistema financiero de EE.UU. En una audiencia conjunta el 9 de mayo con la CFPB sobre recompensas de tarjetas de crédito, aerolíneas y hoteles, el secretario de Transporte, Pete Buttigieg , dijo: “Si un cliente toma decisiones significativas que pueden incluir no solo qué aerolíneas volar, sino qué tarjeta de crédito usar ... importa que la recompensa que reciban por eso sea como se anuncia”.

Cada compañía de tarjetas de crédito también tiene un equipo de cumplimiento que asegura que los productos se comunican de manera adecuada a las audiencias. “La forma en que se presentan nuestros productos es importante para nosotros, tanto para que los posibles clientes tengan información necesaria al tomar decisiones sobre solicitar una tarjeta de crédito, como para que nuestros clientes actuales comprendan los beneficios que ofrecen sus tarjetas”, dijo un Portavoz de Capital One .

“Las recompensas de viajes requieren un nivel de alfabetización financiera que el consumidor promedio probablemente no tenga, por lo que, como creador, eres responsable de educar antes de alentarlos a solicitar”, dijo Gatti Tassin .

Eso incluye sugerencias sobre cómo funciona el crédito.

La primera regla del juego de puntos es simple: Si ya estás lidiando con deuda de tarjeta de crédito, no deberías cargar más para perseguir la fantasía de unas “vacaciones gratis” .

“Si tienes deuda de tarjeta de crédito, no tiene sentido pagar un 20% o más en intereses solo para obtener unos pocos puntos de porcentaje en millas aéreas, puntos de hotel o reembolsos en efectivo”, dice Ted Rossman , analista senior de la industria para Bankrate . “Aproximadamente dos tercios de las personas con deuda de tarjetas de crédito están cometiendo el error de perseguir recompensas mientras pagan altos cargos de interés”.

Rossman señala que solicitar una tarjeta de recompensas puede inicialmente afectar su puntaje crediticio, pero podría tener un impacto positivo a largo plazo.

“Tu puntaje de crédito generalmente disminuye un poco (a menudo de cinco a 10 puntos) después de solicitar una tarjeta de crédito, pero después de unos meses de uso responsable de la tarjeta, hay una buena posibilidad de que tu puntaje de crédito sea incluso más alto que antes”, agrega. “Un historial de pagos positivos ayuda, al igual que mantener tu uso de tarjetas bajo”.

¿Y en cuanto a acumular puntos y millas de manera responsable con tarjetas de crédito? Bueno, ni siquiera pienses en el mundo de las recompensas hasta después de tu primera o segunda tarjeta y de poder desarrollar hábitos de crédito sólidos. Pagar en su totalidad cada mes es clave.

“Con el tiempo, puedes incorporar más gastos y eventualmente llegar a un punto en el que estés poniendo todas tus compras rutinarias en una tarjeta de crédito y pagándolas en su totalidad para evitar intereses mientras acumulas recompensas “, dice Rossman .

Y recuerda que también existen tarjetas de reembolso en efectivo. El reembolso en efectivo es la característica principal de las tarjetas de crédito en los Estados Unidos por un amplio margen, según Bankrate .

“Las recompensas de viajes pueden ser más lucrativas, pero también son más trabajo”, enfatiza Rossman.

(c) 2024, The Washington Post