Cómo identificar préstamos fraudulentos o ‘gota a gota’ durante las festividades de fin de año

Las festividades de fin de año representan una época de alto consumo en toda Latinoamérica, lo que también genera una creciente demanda de liquidez. Gastos como los regalos, celebraciones familiares y viajes, además de la necesidad de abastecer micronegocios, llevan a muchas personas a buscar alternativas de financiación rápidas.

Sin embargo, esta urgencia se convierte en terreno fértil para los préstamos informales conocidos como ‘gota a gota’, que han proliferado en la región. Estas prácticas, caracterizadas por tasas de interés exorbitantes y métodos de cobranza coercitivos, representan un grave riesgo económico y social para los países.

En este contexto, Colombia enfrenta una problemática significativa. Según datos del Banco de la República, el 30% de los colombianos ha recurrido a préstamos informales. A esto se suma un aumento en los casos reportados de víctimas del ‘gota a gota’ en redes sociales, con más de 8.000 denuncias registradas por la Fiscalía General de la Nación.

Los préstamos ‘gota a gota’ en Colombia se caracterizan por su facilidad de acceso, pero esconden condiciones que asfixian financieramente a quienes los adquieren. Estas modalidades ilegales suelen ofrecer tasas de interés de entre el 200% y el 300%, convirtiendo montos pequeños en deudas impagables.

Los prestamistas recurren a métodos intimidatorios para garantizar el cobro, lo que incluye amenazas directas, confiscación de bienes (propiedades) y hasta violencia física. Esto crea un ciclo de dependencia económica y temor que afecta tanto a las personas como a sus familias.

Este tipo de préstamo ilegal no solo impacta a nivel individual, sino que también perjudica la estabilidad financiera de los pequeños emprendedores, quienes suelen ser los más vulnerables ante estas prácticas, sobre todo en épocas como la víspera de Navidad o Año Nuevo.

Juan Pablo Salazar, director de crecimiento de Monet, una aplicación de créditos online,  señala que: “sabemos que estas fechas especiales también lo son para el endeudamiento de los micronegocios…”

Agrega que los dueños de pequeños negocios, que necesitan resolver sus necesidades de abastecimiento de forma inmediata, recurren a préstamos informales que les quita un gran porcentaje de sus ganancias.

Reconocer a los prestamistas informales es el primer paso para evitar caer en sus redes. Estas son algunas características comunes de los préstamos ‘gota a gota’.

• Los prestamistas suelen publicitar sus servicios mediante anuncios en paredes, postes o a través del voz a voz en comunidades. También, utilizan redes sociales, con mensajes atractivos sobre préstamos inmediatos y rápidos.
• Solo solicitan la cédula de ciudadanía o identificación para otorgar el préstamo, o incluso no exigen ningún documento, porque muchas veces son conocidos del barrio o la comunidad.
• Utilizan mensajes de texto masivos que incluyen enlaces con frases como “te prestamos dinero de forma inmediata”. Estos pueden ser un primer indicio de fraude.
• Los prestamistas captan a sus clientes aprovechándose de necesidades puntuales de liquidez, sin explicar las implicaciones reales o los riesgos que conlleva este tipo de deuda.
• Operan en círculos de amistades o conocidos que genera una falsa sensación de seguridad y hace más complicado identificar el riesgo de amenaza.

Ante la necesidad de financiación en estas fechas, es crucial considerar opciones formales de crédito, como cooperativas, bancos o plataformas digitales que ofrezcan condiciones claras y legales.

Para los pequeños empresarios, explorar programas gubernamentales o de entidades privadas que promuevan el acceso a microcréditos, puede ser una alternativa segura.

Además, educar a la población sobre los riesgos asociados a los préstamos informales es una tarea fundamental. Esto incluye difundir información sobre las tasas de interés legales y las condiciones que deben cumplir los prestamistas formales.