Descubre qué es open banking y cómo está cambiando la industria fintech de Latinoamérica

La industria fintech ha experimentado una transformación considerable, impulsada por el auge del open banking y algunas regulaciones financieras en el mundo, por lo que en el reciente Congreso Latam Fintech, Miguel Londoño Gómez, Chief Operating Officer de Monet, destacó cómo la adopción del open banking ha sido crucial para la industria fintech de crédito digital.

“Nosotros como pioneros en el uso del open banking para crear un análisis alternativo de riesgo, uno de los puntos más claves es todo lo que está pasando en temas de open banking y open finance”, indicó a Infobae.

Brasil y la Unión Europea han sido ejemplos emblemáticos en la implementación del open banking. Según datos citados por Londoño, en Brasil, la regulación ha fomentado el bienestar financiero del usuario final, generando acceso a data y reduciendo costos financieros. “Cuando los costos financieros bajan, podemos tener más actores en el mercado y más competencia, lo que impulsa la innovación y beneficia al usuario final”, afirmó.

Monet, una de las empresas pioneras en el uso de open banking en Colombia, ha mostrado resultados significativos en ofrecer soluciones financieras a aquellos excluidos por la banca tradicional. Londoño explicó: “El 68% de los usuarios que se vinculan a Monet son personas reportadas negativamente en centrales de riesgo o sin historial de crédito, por lo cual estaban excluidos de este tipo de servicios financieros”. Por tanto, han logrado ofrecer más de 1.3 millones de créditos en más de 950 municipios en Colombia en tan solo tres años y medio de operación.

La expansión y sus futuros desarrollos dependen de una colaboración estrecha con las entidades financieras para implementar APIs internas, una fase que Londoño considera indispensable para el verdadero potencial del open banking. Comparó el avance futuro con lo sucedido en la Unión Europea, donde no solo se regularon datos bancarios sino también datos del sector de telecomunicaciones y servicios públicos. “Este tipo de datos adicionales permitirán crear modelos más eficientes y ofrecer acceso al crédito de manera más imparcial”.

Por otro lado, en su reciente entrevista con Infobae, Diego Quesada, nuevo Country Manager de Pomelo para Colombia y Perú, enfatizó la importancia de la data en el panorama financiero actual. “El tener la posibilidad de utilizar la información de la cual es dueña cada usuario, ya no son las entidades financieras, sino que cada usuario pueda poner al servicio de sus finanzas, es clave”. Esta tendencia ha permitido que nuevas empresas y modelos de negocio puedan desafiar al sector financiero tradicional.

El cripto también emerge como una tendencia crucial, analizó Quesada con Infobae. Las billeteras cripto están utilizando las criptomonedas de manera innovadora, lo cual está siendo respaldado por una regulación emergente. La tecnología avanzada en fintech, como la utilización de APIs y la operación en la nube, ha permitido a empresas tradicionales modernizar sus procesos gracias a alianzas con compañías como Pomelo. “Grandes jugadores que antes tenían sus propias tecnologías buscan una modernización y se apoyan en compañías como Pomelo para poder hacerse vigentes”, dijo.

Además, habló sobre la importancia de la ciberseguridad en el mundo fintech. “Para nosotros poder transar en el mundo de las tarjetas debemos cumplir con todas las exigencias de grandes marcas como Visa y Mastercard, además de tener la certificación PCI”, dijo a Infobae. La ciberseguridad es una línea en constante evolución, a la par del desarrollo de productos fintech.

Sobre el talento humano, Quesada está impresionado con la cantidad de profesionales capacitados en Colombia. Destaca que las habilidades relacionadas con la inteligencia artificial y el análisis de datos son cada vez más esenciales. “Estamos migrando de construir tecnología a saber utilizarla; resultados asociados a la tecnología deben ser aprovechados por profesionales en ciencia de datos y machine learning”, concluyó.