Depósito a plazo fijo ofrece tasa de hasta 7%: ¿Cuánto ganas con S/5.000 en un año?

¿Tienes dinero para ahorrar? En enero, el Banco Central de Reserva (BCRP) redujo nuevamente la tasa de interés de referencia a 4,75%, tras haberla mantenido en 5% en diciembre del 2024. Así, desde el enero anterior, cuando la tasa estaba a 6,50%, la entidad ha efectuado un recorte de 1,75%.

A la par, todo el sector, los bancos, cajas y financieras, han ido bajando también sus tasas para productos, como los créditos hipotecarios y los depósitos a plazo fijo. Para estos últimos depósitos, en promedio, se ofrece desde 4,28% (bancos) hasta 5,49% (cajas rurales, a diciembre de 2024) para los ahorros de los clientes.

Sin embargo, en el sector hay algunas entidades que ofrecen tasas aún más altas que el promedio. Es más, una Caja Municipal inclusive ofrece una tasa alta de hasta 7%, una cifra bastante atractiva actualmente para el mercado.

La tasa de interés más alta

Si bien las tasas de interés han ido bajando en los últimos meses y ahora los usuarios que dejen su dinero en depósito a plazo fijo no ganarán tanto como hace un año, sí hay entidades que ofrece tasas por encima del promedio. Inclusive, que prometen ganancias más altas.

Este es el caso de la Caja Municipal Maynas, la cual ha lanzado una campaña solo hasta el 31 de enero, en que ofrecen una tasa de hasta 7,50% para los guardar ahorros en su producto a plazo fijo. Así, según la entidad, con una tasa de 7,00%, tomando en cuenta un depósito de S/1.000 a un plazo de 360 días (un año), uno puede recibir S/70 como ganancia, además de su depósito inicial. Es decir, S/1.070.

Si uno deposita S/5.000 en el mismo plazo, al final del año recibirá S/350 extra; es decir, tendrá S/5.350. Esta promoción, así, aplica para los clientes nuevos y/o clientes de Caja Maynas que realicen la apertura de nuevos depósitos. Se debe apuntar, sin embargo, que dado los datos recogidos de la SBS, la Caja Maynas tiene una calificación de riesgo de B- y en noviembre de 2024 registraba pérdidas por -S/4 millones 225 mil 369,36.

Tasas según la SBS

Así están las tasas de interés para depósitos a plazo fijo, en promedio, según la SBS.

Bancos:

• BBVA, 4,00 %
• Bancom, 3,67 %
• BCP, 3,29 %
• Pichincha, 4,45 %
• BIF, 4,44 %
• Scotiabank, 3,92 %
• Citibank, 3,57 %
• Interbank, 4,39 %
• Mibanco, 4,46 %
• GNB, 4,71 %
• Falabella, 4,62 %
• Santander, 3,98 %
• Ripley, 5,08 %
• Alfin, 4,18 %
• ICBC, 4,36 %
• Bank of China, 4,36 %
• BCI, 4,66 %

Financieras

• Crediscotia, 4,57 %
• Compartamos, 4,69 %
• Confianza, 5,41 %
• Qapaq, 4,35 %
• Oh!, 5,12 %
• Efectiva, 5,61 %
• Proempresa, 5,62 %
• Surgir (sin Fondo de Seguro para Depósitos), 5,81 %

Ahorros están protegidos por el FSD

Estas entidades están protegidas por el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) (a excepción de Financiera Surgir). Así, para el periodo de diciembre de 2024 a febrero de 2025 el monto se ha reducido a S/121 mil 600, según se puede corroborar en la Circular N.°B-2273-2024 publicada en el diario oficial El Peruano.

Este monto es por el cual estarán cubiertos los depósitos de los clientes de las diferentes entidades financieras peruanas incluidas en este fondo (bancos, cajas y financieras). Esto significa que si una de las entidades quiebra, y un usuario tenía su dinero en esta, le será devuelto desde los fondos de este seguro, el cual protege sus depósitos hasta S/121.600, por cliente y entidad.

Es decir, si uno tenía dos cuentas en un mismo banco con S/121.600, el seguro solo le cubrirá la totalidad de una de ellas. Sin embargo, si tiene dos cuentas, en diferentes bancos, el seguro cubrirá hasta S/121.600 para cada una.

Recomendaciones al momento de hacer un depósito a plazo fijo

Al considerar un depósito a plazo fijo, es esencial evaluar tus necesidades financieras inmediatas y anticipar las futuras. Este tipo de inversión implica comprometer una suma de dinero por un periodo determinado, durante el cual no podrás disponer de esos fondos sin posibles penalizaciones. Por lo tanto, es crucial asegurarse de que no necesitarás ese capital en el corto plazo.

Investiga y compara las tasas de interés que ofrecen diversas instituciones financieras. Las cajas municipales y financieras suelen proporcionar rendimientos más atractivos que los bancos tradicionales. Verifica que la entidad elegida esté respaldada por el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD).

Define claramente el plazo de tu inversión. Los depósitos a plazo fijo ofrecen diferentes periodos, desde unos pocos meses hasta varios años. Selecciona el plazo que mejor se alinee con tus objetivos financieros y considera que, generalmente, los plazos más largos ofrecen tasas de interés más altas.

Antes de comprometerte, revisa las condiciones relacionadas con la cancelación anticipada. Algunas instituciones permiten el retiro de fondos antes del vencimiento, pero esto puede conllevar penalizaciones o la pérdida de intereses acumulados. Es importante estar al tanto de estas políticas para evitar sorpresas desagradables.

Finalmente, mantente informado sobre las tendencias económicas y las políticas monetarias, ya que pueden influir en las tasas de interés y en el rendimiento de tu inversión. Una comprensión sólida del entorno económico te ayudará a tomar decisiones más acertadas respecto a tus ahorros.