Estos bancos y financieras ‘en rojo’ sumaron S/108 millones en pérdidas, ¿pero son riesgosos?

Las entidades financieras en Perú reportan a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) sus balances cada mes, los que revelan no solo cifras mensuales de sus estados financieros, sino también sus utilidades, ganancias o pérdidas. Así, los últimos datos disponibles, a octubre, muestran que las tres financieras y los dos bancos que se han mantenido ‘en rojo’ en lo que va del año, aún no pasan a ‘azul’.

Financiera Qapaq, Financiera Oh! y la Financiera Surgir reportaron aún pérdidas a octubre, y solo una se está recuperando lentamente. Por el lados de los bancos, las únicas dos entidades ‘en rojo’ lograron reducir estas cifras negativas, aunque solo una en gran medida.

• Banco Pichincha reportó un balance negativo de -S/34 millones 131 mil 579,14 en octubre.
• Banco Ripley registró una utilidades de -S/8 millones 946 mil 388,30
• Financiera Qapaq tuvo -S/12 millones 356 mil 979,51
• Financiera Oh! reportó -S/39 millones 74 mil 475,90 (del Grupo Intercorp)
• Financiera Surgir, -S/13 millones 931 400,30 (como dato adicional, esta entidad aún no cuenta por Fondo de Seguro de Depósitos activos, y pertenece al Grupo Santander)

Las entidades financieras antes mencionadas llevan reportando pérdidas la mayor parte del año, y juntas suman -S/108 millones 440 mil 823,15. Sin embargo, algunas se han mantenido reduciendo ese margen, en mayor medida de lo que se ha aumentado esta pérdida.

• Financiera Qapaq ha aumentado consistenente sus pérdidas este año, sin reducirla en ningún mes. A pesar de eso, en comparación al año pasado, este 2024 se mantienen perdiendo menos
• La Financiera Oh! empezó el año con menor pérdida, pero ya en junio tuvo su mayor cantidad negativa. Comparado al año pasado, también pierden menos
• Financiera Surgir recién reporta sus balances desde abril y se han estado consolidando como entidad de finanzas, pero igual su pérdida ha aumentado a más del doble que en ese cuarto mes del año
• Banco Pichincha redujo sus pérdidas en octubre, pero igual marcan más de -S/34 millones
• Banco Ripley, por su lado, es el que más deujo sus pérdidas, casi a la mitad, en -S/8 millones 946 mil 388,30.

Si bien estas cifras revelan los balances de los bancos y financieras, no necesariamente muestran si una entidad es más riesgosa que otra. Para eso, hay calificadoras de riesgo que se encargan de dar un ‘score’ a estas entidades, tal como y recoge la SBS.

En septiembre es la segunda vez en el año en que se actualizan estas calificaciones de riesgos de las entidades financieras peruanas. “Las clasificaciones otorgadas por las empresas clasificadoras de riesgo (ECR), conforme a lo establecido en artículo 3° de la Resolución SBS N° 18400-2010, reflejan la opinión independiente de estas ECR acerca de la capacidad de las empresas del sistema financiero y de empresas de seguros para administrar los riesgos que enfrentan, con la finalidad de cumplir sus obligaciones con los ahorristas y con los asegurados, respectivamente”, señala la SBS.

Así se encuentran actualmente:

• Financiera Qapaq: Tanto Moodys Local PE Clasificadora de Riesgo como PCR (Pacific Credit Rating) le bajaron su rating a esta financiera en septiembre a un C.
• Financiera Oh!: Apoyo y Asociados Internacionales y Moodys Local PE Clasificadora de Riesgo mantuvieron la calificación a esta entidad del Grupo Intercorp en A-, un score igual positivo
• Financiera Surgir: Apoyo y Asociados Internacionales y PCR (Pacific Credit Rating) calificaron a la financiera del Grupo Santander con un A-
• Banco Pichincha: Moodys Local PE Clasificadora de RiesgoPCR (Pacific Credit Rating) mantuvieron la calificación de esta en A-
• Banco Ripley: Moodys Local PE Clasificadora de RiesgoPCR (Pacific Credit Rating) mantuvieron la calificación de esta en B+.