Tasa de créditos hipotecarios a la baja: Esto son los bancos que lo ofrecen y las TCEA

Los créditos hipotecarios se han mantenido ligeramente a la baja este año. Sin embargo, tras varios recortes de la tasa de referencia del Banco Central de Reserva (BCRP) este año, a inicios de octubre la tasa de interés promedio de los créditos hipotecarios en bancos ya se encuentran a 8,4%, lo que ha significado una reducción en 0,7 con respecto al inicio del año (9,1%), según un análisis de Infobae Perú en base a los datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Así, hay tres bancos que ofrecen, al 1 de octubre, tasas de interés para créditos hipotecarios inclusive más bajos que el promedio del mercado bancario. De todos modos, recuerda que la tasa para un crédito para compra de vivienda dependerá también de tu historial crediticio y tu capacidad de pago, y esta cifra es referencial.

Actualmente, según los datos de la SBS, la menor tasa para créditos hipotecarios se encuentra en el BBVA Banco Continental, con una tasa de interés de 7,88% al 1 de octubre. Así, en comparación a enero de este año, este valor ha disminuido en 0,54.

Sin embargo, otros dos bancos ofrecen también tasas de interés por debajo del promedio. Estos son los siguientes, juntos a las tasas de las otras entidades bancarias que lista la SBS (al 1 de octubre):

• BBVA ofrece el crédito hipotecario con la tasa de interés más baja, a 7,88%
• Banco GNB ofrece tasa de 8,22%, también debajo del promedio
• Interbank ofrece tasa de 8,23%, también debajo del promedio
• Scotiabank da tasa de 8,54%
• Banco de Crédito (BCP) ofrece tasa de 8,8%
• Banco BIF (Banbif) ofrece tasa de 8,8%
• Banco Pichincha otorga tasa de 9,57%
• Bancom ofrece tasa de 10,26%
• Mibanco promociona tasa de 16,88%

Este año el BCR ha tenido una política sostenida (salvo algunos meses) de bajar la tasa de interés de referencia. Sin embargo, en el caso de los créditos hipotecarios no se ha visto tan mayor reducción.

Infobae Perú habló con Andrés Uribe, director de Finanzas, Inversiones y Tesorería de MAPFRE Perú, quien señaló que las tasas activas (la tasa que cobra el banco) y la tasa pasiva (la tasa que paga el banco) normalmente suelen moverse en la misma dirección, sin embargo, existen distintos factores que pueden alterar esa dinámica. Los cinco principales son:

• La expectativa de cambios futuros en la tasa de referencia del BCRP
• La tasa de mora vigente y esperada de los préstamos de las instituciones financieras
• El nivel de capitalización del banco (la cantidad de dinero que está dispuesto a prestar)
• La tasa de encaje del BCRP
• La expectativa de valorización o desvalorización del mercado inmobiliario para los créditos hipotecarios

Sin embargo, las tasas de referencia del BCRP ya vienen cayendo y también la tasa de la FED en los EE.UU —”estas tasas son de corto plazo y los préstamos hipotecarios son de largo plazo, por lo que no siempre se mueven con la misma velocidad”—, por lo que a medida de que siga así, y se vea una mejora de la confianza, estas tasas de crédito hipotecarios van a bajar. Sin embargo, “si se espera mayor riesgo político hacia adelante o un incremento en el gasto fiscal que conlleve a una baja en la clasificación de riesgo del país, y por lo tanto más riesgo para todos”, este sería un factor que mantendría aún las tasas sin reducirse.