Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito del Perú alistan créditos hipotecarios, con montos de hasta S/150.000 y tasas de entre 6% y 7%, dirigidos a los trabajadores independientes e informales que no acceden al financiamiento de vivienda en la banca tradicional. La propuesta ha sido trabajada con el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) y ya se han acordado reuniones de trabajo con el Banco de la Nación para ultimar detalles del producto.
Se trata de un nuevo programa de créditos con garantía estatal. En diálogo con Infobae Perú, el presidente de la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (Fepcmac), Jorge Solis Espinoza, explicó que, en el Perú, el 50% de los préstamos hipotecarios son emitidos por los bancos, cuyas tasas son inaccesibles para este segmento del mercado, donde muchos trabajadores independientes o informales no tienen planos ni titulación de sus viviendas.
“Son créditos hipotecarios para los trabajadores independientes, la base de la pirámide. El Gobierno peruano ha visto a bien nuestra propuesta para solucionar el déficit de vivienda y de financiamiento hipotecario para los sectores más desprotegidos. Esto es muy diferente al Fondo MiVivienda”, afirmó Solis durante el SUMMIC - El Salvador 2024, celebrado en la ciudad de San Salvador.
Pocos días después del mensaje a la Nación de la presidenta Dina Boluarte, el ministro de Economía y Finanzas, José Arista, anunció un portafolio de hasta S/4.500 millones para impulsar la formalización de la vivienda en el Perú (8 de cada 10 viviendas en el Perú son autoconstruidas, según el Grupo de Análisis para el Desarrollo) y generar más puestos de trabajo. Para el MEF, el programa, que se trabaja de manera conjunta con el Banco de la Nación, no debe ofrecer tasas superiores al 10%..
“Los créditos hipotecarios son de largo plazo, de manera que puedan ser pagados en 10, 15 ó 20 años, y la tasa depende del costo del financiamiento. Nosotros creemos que, siendo un tema de vivienda social para este sector, las tasas ofrecidas por las cajas no serán mayores al 6% ó 7%”, anticipó el presidente de Fepcmac.
Solis indicó para este medio que ya se ha acordado una reunión preliminar con el Banco de la Nación, a través de la cual se canalizarán los recursos, para la elaboración del nuevo producto financiero que, en su opinión, “no sería atractivo para los bancos tradicionales (el mercado peruano está concentrado en cuatro entidades: BCP, BBVA, Interbank y Scotiabank)”, pues el target no cumpliría con sus criterios de voluntad y capacidad de pago.
“Esto es muy importante, porque estamos acostumbrados a crear productos desde un gabinete ministerial sin conocer la realidad de la población. Entonces, todos los sectores involucrados debemos estar en la mesa. Aun no se ha concretado la reunión, pero hay la intención manifiesta de hacer partícipes a las cajas”, reveló.
Créditos hipotecarios para independientes: ¿hasta cuánto podrían llegar?
¿A cuánto podrían ascender lo nuevos créditos hipotecarios? Originalmente, las Cajas Municipales habían propuesto al MEF un programa de hasta S/2.000 millones para préstamos dirigidos a este segmento de trabajadores independientes e informales. El programa anunciado por el ministro Arista, que aun debe materializarse mediante decreto, fue mucho más ambicioso, por lo que los montos podrían llegar a los S/150.000 en las cajas, según Fepcmac. Esperan que el producto esté listo a fines de 2024.
Se calcula que la autoconstrucción en el Perú mueve S/25.000 millones cada año, un 4,1% del PBI. Se estima, además, que el 90% de las viviendas de los sectores C, D y E son autoconstruidas, es decir, se ven afectadas por la informalidad y la inseguridad para la gran mayoría de familias peruanas.
“Estimamos que los créditos podrán llegar hasta los S/150.000 para una vivienda básica. La realidad del Perú es que las familias van creciendo y heredando los aires para los hijos, así que la idea es que se brinde financiamiento para que las familias puedan vivir con todas las medidas de seguridad”, detalló para Infobae Perú.
Sin embargo, el plan todavía no está completo. Fepcmac considera que también se debe destinar una partida para que los municipios puedan poner a disposición de los beneficiarios un programa de licencias de construcción y titulación de vivienda, que garantice así una vivienda digna para todos.
“Se necesitan ahora equipos en los municipios que ayuden a las familias a obtener sus licencias de construcción como requisito previo para la emisión del crédito. Así, las cajas podremos emitir el préstamo que asegure que los fondos no sean destinados para otros fines”, concluye Solis.
¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario en el Perú?
Los créditos hipotecarios son uno de los productos más caros del mercado. Al 25 de agosto de 2024, la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS) explica que la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) en las entidades del sistema financiero peruano, tomando como referencia un crédito de S/120.000 a 15 años en Lima, es la siguiente:
- BANCO GNB 14,13%
- BCP 14,82%
- CMAC AREQUIPA 15,15%
- BANCO PICHINCHA 15,38%
- SCOTIABANK 15,43%
- INTERBANK 15,81%
- BBVA 16,75%
- CREDISCOTIA 17,98%
- BANBIF 18,16%
- CMAC TACNA 18,36%
- CMAC ICA 20%
- CMAC HUANCAYO 20,72%
- CMAC TRUJILLO 20,95%
- CMAC PIURA 28,63%
- MIBANCO 37,42%
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