![Especialistas recomiendan distribuir inversiones en acciones, bonos, fondos mutuos y bienes raíces para mejorar la estabilidad y crecimiento financiero a largo plazo](https://www.infobae.com/new-resizer/ZbmbC5fy1owiS7UwDAei8EmSO5Y=/420x236/filters:format(webp):quality(85)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/infobae/EHAF7447WVGLDBL346IJITXLKA.jpg 420w)
En el mes de julio, los trabajadores en Perú reciben una gratificación equivalente a un salario adicional, lo que proporciona una excelente oportunidad para pensar en cómo invertir ese dinero de manera inteligente. Además, recientemente se han liberado los fondos de AFP hasta por 4 UIT, lo que amplía aún más las posibilidades de inversión, por lo que muchos se preguntan cómo optimizar estos recursos y asegurar un futuro financiero más estable.
Según datos del Ministerio de Trabajo y Promoción del Empleo (MTPE), alrededor de 4 millones de empleados en el sector formal reciben estas gratificaciones, lo que inyecta una cantidad considerable de dinero en la economía nacional. Además, la reciente liberación de los fondos de AFP permite a los afiliados disponer de hasta 20,600 soles adicionales, creando una oportunidad única para la inversión y el ahorro.
Al respecto, el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) señala que el ahorro promedio de los peruanos es relativamente bajo en comparación con otros países de la región, situándose en torno al 20% del Producto Bruto Interno (PBI). Esta situación resalta la importancia de fomentar una cultura de ahorro e inversión en el país.
Por su parte, un informe del Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI) da cuenta de que solo un 36% de los peruanos tiene alguna forma de ahorro formal, lo que indica que la mayoría de la población no está utilizando de manera óptima sus recursos disponibles. Por lo tanto, es crucial aprovechar estas inyecciones de capital para fortalecer las finanzas personales y fomentar la inversión en sectores que ofrezcan estabilidad y crecimiento a largo plazo.
![Los trabajadores en Perú reciben un pago adicional en julio. Con planificación, este ingreso extra puede convertirse en una oportunidad para invertir inteligentemente y asegurar un futuro financiero estable - Crédito Infobae/Paula Díaz](https://www.infobae.com/new-resizer/AXeyKjpZVWSjvbwrW1u0jiTXVs8=/420x236/filters:format(webp):quality(85)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/infobae/QBYG6G564VF7ZOJW36A6GHUPC4.jpg 420w)
La importancia de diversificar las inversiones
La diversificación es una estrategia clave para cualquier inversionista. Consiste en distribuir el dinero en diferentes tipos de activos para minimizar los riesgos. En lugar de “poner todos los huevos en una sola canasta”, es recomendable invertir en una mezcla de acciones, bonos, fondos mutuos y bienes raíces. Por ejemplo, si bien las acciones pueden ofrecer altos rendimientos, también conllevan un riesgo significativo. Contrarrestar esto con inversiones más seguras, como bonos gubernamentales o depósitos a plazo fijo, puede ayudar a proteger tu capital.
En una entrevista con Infobae Perú, Jonathan Kleinberg, gerente de Inversiones de Zest, la plataforma de wealth services peruana, enfatizó que “hoy día el peruano tiene más excedente o más liquidez en su bolsillo, y las mejores alternativas de inversión van a depender de cada persona, de cada objetivo que se pueda tener”.
![Antes de invertir, es crucial estar informado para calcular imprevistos y asumir riesgos calculados. Foto: Andina.](https://www.infobae.com/new-resizer/pUZEXuH63B7RgFTf8haGU03_8Wo=/420x280/filters:format(webp):quality(85)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/infobae/UJXS5QJFZVB27GDCTNNFLDSJKA.jpg 420w)
Fondos Mutuos, ETFs e inversiones en bienes raíces
Los fondos mutuos y los ETFs (fondos cotizados en bolsa) son opciones populares debido a su capacidad para diversificar automáticamente las inversiones. Un fondo mutuo agrupa el dinero de muchos inversores para comprar una cartera diversificada de acciones, bonos u otros valores. Los ETFs, por otro lado, se comercian como acciones en la bolsa de valores, pero representan una canasta de activos. Estas opciones son gestionadas por profesionales y permiten a los inversores acceder a una amplia gama de activos sin la necesidad de gestionar cada inversión individualmente.
Según Kleinberg, “el beneficio de invertir en un fondo mutuo es que te permite invertir con un pequeño capital, desde los 50 dólares y formar parte de un portafolio diversificado de bonos, ya sean peruanos, latinoamericanos o globales, y lo que recibes es una cuota de las ganancias de acuerdo a tu participación”.
![Contar con un objetivo claro para invertir, es crucial para decidir el producto de inversión.](https://www.infobae.com/new-resizer/QQvDGjwarZ1pIz3Mqv-GBK_kjog=/420x280/filters:format(webp):quality(85)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/infobae/6IIJ7RZ3XJFEDNJNEHMDYJLJ5E.jpg 420w)
El sector inmobiliario en Perú también ha demostrado ser una inversión sólida a lo largo de los años. Comprar una propiedad para alquilarla puede generar un flujo constante de ingresos pasivos. Además, el valor de los bienes raíces tiende a apreciarse con el tiempo. Sin embargo, es importante considerar factores como la ubicación, el estado de la propiedad y las tendencias del mercado antes de tomar una decisión.
Pero antes de realizar cualquier inversión, es crucial contar con un ‘fondo de emergencia’. Este fondo debe cubrir al menos de tres a seis meses de gastos básicos y debe estar en una cuenta de fácil acceso. Esto asegura tener liquidez en caso de imprevistos sin necesidad de liquidar las inversiones. De acuerdo a los especialistas, tener un fondo de emergencia es el primer paso para cualquier estrategia de inversión inteligente. Esto brinda una red de seguridad que permite asumir riesgos calculados con las inversiones.
Educación Financiera
La educación financiera es esencial para cualquier inversor. Existen múltiples recursos disponibles, como cursos en línea, libros y seminarios que pueden ayudar a entender mejor el mundo de las inversiones. Con un conocimiento sólido, se pueden tomar decisiones más informadas y evitar errores comunes. “Lo importante es que el peruano tenga una buena educación financiera para que entiendan las variables de rentabilidad y de riesgo antes de una inversión. Creo que es importante ir educando, ir cambiando la conciencia del peruano”, dijo por su parte José de la Colina, CEO de Zest.
El ejecutivo indicó a Infobae Perú que si el cliente está bien educado, puede acceder a muchas alternativas de inversión muy atractivas, obviamente acorde a su perfil. “Aquí el tema es que el peruano no se siente seguro de invertir, por la falta de acceso a un conocimiento del manejo financiero, y de lo que es bueno o lo que es malo”, subrayó.
De la Colina indicó que existen oportunidades internacionales muy interesantes de acuerdo al perfil de riesgo, pero hay temor en los peruanos por falta de conocimiento y “obviamente toman decisiones más conservadoras y desaprovechan las opciones que hay en el mercado de inversión”.
![Mucho empiezan a tener conciencia del ahorro y de la inversión para suplir gastos a futuro, como la educación de los hijos. (Freepik)](https://www.infobae.com/new-resizer/nMdMD20Qvv-a1-uZyZEnBcf-S8o=/420x236/filters:format(webp):quality(85)/cloudfront-us-east-1.images.arcpublishing.com/infobae/53EVUX2X5RCHXPZSB7ZVGU7HJA.jpg 420w)
Contar con asesores financieros
Contar con la ayuda de un ‘asesor financiero’ puede ser muy beneficioso, especialmente si no tienes experiencia previa en inversiones. Un asesor puede ayudarte a crear un plan de inversión personalizado que se alinee con tus objetivos financieros y tu tolerancia al riesgo. “Un asesor calificado te va a dar diferentes alternativas,” afirmó Jonathan Kleinberg, gerente de Inversiones de Zest, “porque un asesor calificado te va a dar diferentes alternativas.”
Kleinberg también explicó que “dependiendo del nivel de excedentes que uno tenga, podemos determinar si un fondo de inversiones a corto plazo, un fondo de renta fija, un fondo de acciones o un fondo más alternativo a largo plazo es lo mejor para cada uno. Pero va a depender mucho del perfil y el objetivo que pueda tener esa persona.”
“El que quiere rentabilizar su dinero lo principal es que tiene que guiarse por un objetivo claro. Por ejemplo, si tienes hijos y en 15 años quieres usar ese dinero para pagar la educación, ese es un objetivo para invertir. No es pensar cuánto vas a ganar, sino enfocarse en el objetivo que quiero cumplir, y a partir de ahí ver las opciones de productos de inversión que te pueden ayudar de manera optimizada a cumplir ese objetivo,” precisó el ejecutivo a Infobae Perú.
Invertir el dinero de manera inteligente no solo asegura un futuro financiero más estable, sino que también permite aprovechar al máximo las oportunidades que ofrece el mercado. Con una estrategia bien planificada y la disposición de aprender y adaptarse, cualquier persona puede lograr un crecimiento financiero significativo. “No hay una receta homogénea para todos y ahí entra la importancia de lo que ya venimos comentando, de la asesoría, de la educación financiera y de entender un poco cuál es el objetivo que está detrás con esta inversión,” concluyó el vocero de Zest.