Depósitos a plazo fijo: ¿cuánto ganaría en un año si deposito 2.500 soles?

La afectada salud financiera de las familias peruanas evidencia la necesidad de saber acerca del cuidado básico de las finanzas, permitiendo así no solo ahorrar su dinero, sino también hacer de este un factor rentable. Por ello, resulta conveniente revisar el costo y el rendimiento de los productos financieros, eligiendo así de manera informada y analizada cuál entidad bancaria puede resultar favorable para que nuestro dinero incremente. En tal sentido, una de las alternativas que más interés ha despertado en la ciudadanía es la modalidad de depósito a plazo fijo.

Según la plataforma digital de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), actualizada a este 6 de junio de 2024, Financiera Efectiva mantiene la mejor tasa de rendimiento efectivo anual (TREA) con el 7 %. Para un mejor entendimiento del funcionamiento de la tasa, esta se explica con el siguiente caso:

Si el día de hoy (6 de junio) uno deposita en Financiera Efectiva 2 mil 500 soles, dentro de 360 días (plazo establecido), su dinero habrá crecido en un 7 %, siendo este un aumento de 175 soles. Es decir, una obtendría un monto de 2 mil 675 soles.

Luego de la Financiera Efectiva, el Banco Ripley posee la mejor tasa de interés con el 6,25 %. La Financiera Oh completa el podio con el 5,85 %. El listado con entidades financieras con mayores TREA es el siguiente:

Financiera Efectiva (7 %)

Banco Ripley (6,25 %)

Financiera Oh (5,85 %)

Scotiabank Perú (5,55 %)

Banco Falabella (5,25 %)

CMCP Lima (5 %)

Banco GNB (4,75 %)

Financiera Qapaq (4,5 %)

Financiera Credinka (4,3 %)

CRAC Los Andes (4 %)

CRAC Cencosud Scotia (4 %)

CMAC Sullana (3,9 %)

Banco Pichincha (3,75 %)

CMAC Trujillo (3,55 %)

CRAC Prymera (3,5 %)

Financiera Confianza (3,5 %)

BBVA (3,5 %)

CMAC Piura (3,5 %)

Por su parte, las entidades bancarias con la peor tasa de rendimiento efectivo anual a la fecha son el Banco de Crédito (0,2 %), Interbank (0,5 %) y MiBanco (1,15 %). La lista es la siguiente:

Banco de Crédito (0,2 %)

Interbank (0,5 %)

MiBanco (1,15 %)

BanBif (1,4 %)

CMAC Maynas (1,75 %)

Financiera Proempresa (1,9 %)

Alfin Banco (2,5 %)

CMAC Del Santa (2,6 %)

CMAC Tacna (2,7 %)

Bancom (2,75 %)

Crediscotia (2,8 %)

Vale recordar que, si bien habitualmente las cajas municipales y las financieras ofrecen tasas de interés más favorables que los bancos, recientemente hay bancos que cuentan con ofertas atractivas.

Un depósito a plazo fijo es un producto financiero ofrecido por bancos y otras instituciones financieras que permite a los clientes depositar una cantidad de dinero durante un período de tiempo determinado, a cambio de un interés fijo. Al finalizar el plazo, el cliente puede retirar el capital invertido junto con los intereses generados. Este tipo de depósito suele ofrecer una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro tradicionales, pero el dinero no puede ser retirado antes de la fecha de vencimiento sin incurrir en penalizaciones.

El Grupo Santander, con más de 16 años en Perú, marca un nuevo hito en sus operaciones con Surgir, que recientemente obtuvo la autorización de funcionamiento de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) para empezar a operar oficialmente como Financiera. Inició operaciones en 2021 como casa de préstamos, desde esa fecha hasta el momento, ha desembolsado más de 326 mil créditos para emprendedores, que han sido atendidos en Lima, Piura y Arequipa. Ahora, como financiera regulada, puede captar depósitos del público, con ello podrá diversificar sus fuentes de fondeo y disminuir el costo financiero de la entidad.

Ahora, desea ampliar su oferta al mercado peruano al lanzar su producto de Depósito Plazo Fijo, dirigida a todos los peruanos interesados en rentabilizar sus excedentes. Por otro lado, oferta créditos individuales para capital de trabajo o activo fijo, dirigido a todas las personas que desarrollen una actividad económica y deseen acelerar su progreso a través de la inversión y crecimiento de su negocio. Asimismo, cuenta con el crédito “Mujeres Unidas”, que le ofrece financiamiento a un grupo de mujeres para su actividad productiva, bajo la modalidad de aval solidario.

Si bien hay una serie de opciones de crédito en el mercado, Pedro Navea, gerente general de Surgir, explica que logra diferenciarse, al eliminar la dependencia del cliente con las agencias. Este modelo genera eficiencias que lo posicionan como una entidad diferente y disruptiva. “Una de las cosas que nos caracteriza es que somos muy digitales en nuestra forma de operar. Desde que se constituyó la empresa tenemos digitalizados la mayor parte de nuestros procesos, y un modelo de atención sin oficinas tradicionales, que es totalmente disruptivo”, explica.

Para acceder a un crédito, destacan que los clientes no necesitan pisar una oficina, ni entregar documentación física, ni firmar muchos papeles. Todo esto se sustituye con una robusta propuesta tecnológica que permite desarrollar el modelo de negocio de manera digital. Así buscan poner en valor el tiempo de los emprendedores, lo que ha generado que la entidad cuente con niveles óptimos de satisfacción de sus clientes.

“Surgir cuenta con el ticket promedio de crédito más bajo del sistema financiero debido a su orientación a atender a los clientes micro, y ha comprobado que este segmento abraza el modelo de atención tecnológica, ya que el 80% de sus desembolsos son digitales”, precisa Navea.

En esa línea, añade que actualmente el 70% de la recaudación es digital, esto quiere decir que los pagos de las cuotas se realizan a través del ecosistema digital del país. El gerente general señala que todas estas ventajas contribuyen a los altos niveles de satisfacción que poseen.