En reciente anuncio, el primer ministro, Gustavo Adrianzén, señaló que el Gobierno dio luz a la ley que permite el retiro del 100% de la CTS. La publicación de la norma en el diario oficial El Peruano permitirá a miles de trabajadores tener acceso libre a las cuentas donde se depositan sus fondos de Compensación por Tiempo de Servicios. Pero, ¿qué hacer con este dinero disponible? La incertidumbre sobre cómo invertirlo de manera efectiva ha llevado a muchos a buscar la guía de expertos en el tema.
En este contexto, los especialistas han comenzado a compartir sus mejores recomendaciones para asegurar un futuro financiero estable. Entre opciones tradicionales y alternativas innovadoras, se abren caminos para que los trabajadores puedan tomar decisiones informadas y estratégicas sobre sus ahorros. Profundicemos en las sugerencias que podrían transformar estos fondos en nuevas oportunidades de crecimiento y estabilidad económica.
¿Cómo invertir la CTS?
La reciente promulgación de la ley que permite el retiro de hasta el 100% de la CTS por todo el 2024 ha sido diseñada para proporcionar alivio económico en tiempos de incertidumbre. A la vez, el mercado ofrece múltiples oportunidades para quienes elijan usar este fondo de manera estratégica.
Milagros Torres, subdirectora de la Facultad de Negocios de Zegel, indica que “invertir la CTS de manera inteligente puede tener un impacto significativo en la estabilidad financiera y el bienestar futuro de las personas. Es esencial evaluar las opciones disponibles y tomar decisiones bien informadas”
A continuación, se presentan las recomendaciones de los especialistas sobre las mejores formas de invertir la CTS.
- Educación: invertir en el futuro personal
Optar por la educación es una de las inversiones más valiosas que se pueden realizar. Matricularse en una carrera universitaria, un programa de posgrado o algún curso técnico puede aumentar de manera considerable el valor profesional de una persona. “En un mercado laboral cada vez más competitivo, adquirir nuevas habilidades y conocimientos es crucial para avanzar en la carrera”, señala Torres. Con la amplia gama de opciones presenciales y virtuales disponibles, es posible encontrar programas que se adapten a diversas necesidades y horarios.
Además, invertir en educación no solo mejora las oportunidades de empleo y la capacidad de generar ingresos, sino que también fortalece la confianza y la capacidad de adaptación a cambios en el mercado laboral.
- Pago de deudas: prioridad financiera
Cancelar deudas, especialmente aquellas de tarjetas de crédito, que generalmente presentan tasas efectivas anuales (TEA) superiores al 50%, debe ser una prioridad principal para cualquier persona.
Reducir o eliminar estas obligaciones no solo alivia el estrés financiero, sino que también mejora considerablemente el historial crediticio y libera recursos para otros fines. “El pago de deudas con altas tasas de interés debe ser uno de los primeros pasos para asegurar la salud financiera a largo plazo”, sugiere Torres.
Además, al reducir la carga de la deuda, se minimiza el riesgo de caer en mora y de enfrentar problemas legales o embargos, que pueden afectar aún más la estabilidad financiera. Pagar las deudas también puede abrir la puerta a mejores condiciones crediticias en el futuro, como obtener préstamos con intereses más bajos o acceder a líneas de crédito más amplias. El enfoque en liquidar estas obligaciones también permite establecer una base sólida para una planificación financiera más estratégica, dirigiendo los fondos liberados hacia inversiones más rentables, ahorros o incluso hacia objetivos personales como la compra de una vivienda.
- Ahorro: construir un colchón financiero
Establecer una cuenta de ahorros es una medida esencial para cualquier planificación financiera sólida. Destinar una parte del retiro de CTS a un depósito a plazo fijo es una estrategia recomendable, sobre todo si se tiene en mente la adquisición de algún bien o servicio en el futuro cercano. “Ahorrar regularmente, incluso un 10% del sueldo, puede generar un fondo significativo a lo largo del tiempo, proporcionando seguridad financiera y capacidad de respuesta ante imprevistos”, explica Torres.
Contar con un colchón financiero no solo ofrece tranquilidad emocional, sino que también brinda la flexibilidad necesaria para enfrentar gastos inesperados, como emergencias médicas o reparaciones del hogar, sin tener que recurrir a nuevas deudas.
Además de los depósitos a plazo fijo, existen otros productos financieros que pueden ser considerados, como cuentas de ahorro de alto rendimiento o fondos de inversión de bajo riesgo. Otra ventaja de mantener una reserva de ahorro es que permite aprovechar oportunidades que puedan surgir, como invertir en un negocio, realizar estudios adicionales o emprender un viaje.
- Emprendimientos: capital para nuevos negocios
Utilizar los fondos de la CTS como capital semilla para un emprendimiento es una opción viable para aquellas personas que cuentan con una idea clara de negocio, respaldada por un estudio de mercado y un plan bien estructurado. “Emprender puede ser una de las formas más gratificantes de invertir. Sin embargo, requiere preparación, asesoría adecuada y estrategias de marketing para asegurar el crecimiento y la sostenibilidad del negocio”, indica Torres.
Embarcarse en un proyecto emprendedor implica varios pasos cruciales, como la investigación exhaustiva del mercado, la identificación de necesidades no satisfechas y la capacidad para ofrecer soluciones innovadoras. Además, es fundamental contar con un presupuesto detallado y un plan financiero que considere todos los gastos iniciales, desde la adquisición de materiales hasta la contratación de personal. Conseguir asesoría de expertos en gestión empresarial y finanzas puede aumentar significativamente las probabilidades de éxito.
- Comprar dólares: protección ante la devaluación
Convertir una parte del CTS a dólares puede ser una medida efectiva de protección frente a la posible desvalorización de la moneda local. Esta estrategia de ahorro a mediano plazo ayuda a preservar el valor del dinero, siendo especialmente beneficiosa en un contexto económico incierto. “Diversificar las formas de ahorro, incluyendo moneda extranjera, es una manera de mitigar riesgos financieros”, añade la especialista.
Guardar parte de los ahorros en una divisa fuerte como el dólar puede ofrecer una mayor estabilidad y seguridad, ya que las monedas extranjeras suelen ser menos susceptibles a la inflación y a las fluctuaciones económicas locales. Esto puede resultar particularmente útil en escenarios de crisis económica o incertidumbre política, donde la moneda nacional puede perder valor rápidamente.
¿Qué es la CTS y a quiénes beneficia?
La Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) es un beneficio laboral en Perú diseñado para proteger al trabajador y a su familia en caso de cese laboral. Este fondo de contingencia permite al empleado mantener capacidad económica mientras busca una nueva fuente de ingresos. El monto de la CTS varía según el tiempo laborado en el semestre. Por ejemplo, si un trabajador ha laborado de noviembre de 2023 a abril de 2024, la CTS a depositar será el 50% de su sueldo de abril de 2024 más un sexto de la gratificación recibida en diciembre de 2023. Las empresas tienen como fecha límite hasta el 15 de mayo para realizar este depósito.
Los trabajadores que reciben la CTS son aquellos que pertenecen al régimen laboral privado y laboran al menos una jornada diaria de 4 horas, según explica EY. También están incluidos los trabajadores de la pequeña empresa; sin embargo, en su caso, el monto de la CTS será equivalente a 15 remuneraciones diarias por cada año completo de servicios.
¿Cuándo se podrá retirar la CTS?
Los trabajadores formales en Perú deberán esperar un poco más para poder acceder a sus cuentas CTS, ya que el siguiente paso es que el Poder Ejecutivo apruebe el reglamento en los próximos días. La norma publicada en El Peruano estipula que el Gobierno “aprobará el reglamento de la presente ley en un plazo máximo de diez días calendario contados desde su entrada en vigor”.
A más tardar, el lunes 27 de mayo, el Ministerio de Trabajo y Promoción del Empleo aprobaría este reglamento, permitiendo que el acceso a las cuentas de CTS sea posible a partir del día siguiente, martes 28 de mayo.
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