¿Cuánto debo ahorrar para recibir una pensión de S/ 1.000?

El Sistema Privado de Pensiones (SPP), administrado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), es tema recurrente de debate entre la ciudadanía, que espera que el Congreso de la República ingrese al nuevo periodo de legislatura y habilite el retiro de 4 UIT. Pese al amplio deseo de la población nacional en respuesta a sus necesidades económicas, algunos congresistas, principalmente de las bancadas de Fuerza Popular, Alianza para el Progreso, Avanza País, Renovación Popular y Acción Popular argumentaron que un eventual séptimo retiro sería contraproducente. Esto ha puesto en duda la ya cuestionada capacidad de gestión y estructura del sistema previsional privado.

Dada la inestabilidad a la que están expuestos los jubilados del Perú, algunas personas han manifestado su preocupación en las redes sociales, cuestionando cuál es el monto que uno debe tener ahorrado en su fondo de pensiones para recibir un monto previsional cercano a la remuneración mínima vital. Al respecto, vale recordar que a la fecha y pese a los reclamos de diversos sectores de producción y agrupaciones de trabajadores, el salario mínimo en el Perú es de S/ 1.025.

Con esto en consideración, la página de canales comerciales, Perú Retail, realizó un artículo en el que entrevistó a Eduardo Morón, presidente de la Asociación Peruana de Empresas de Seguros (Apeseg), quien comentó acerca de los niveles de ahorro para tener ciertos ingresos como jubilado.

En ese sentido, Morón señala que para llegar a mil soles mensuales de pensión por jubilación desde los 65 años de vida es necesario haber acumulado hasta 180 mil soles en una cuenta AFP. “Solo así podríamos tener la certeza de recibir por lo menos esa cantidad a través de la renta vitalicia”, comentó.

Asimismo, según los cálculos de AFP Integra, ganadora de la última licitación y administradora de los nuevos miembros afiliados con fecha hasta el 1 de junio del 2025, precisó que para recibir mil soles de pensión, el afiliado debe contar con un fondo que ascienda entre los 175 mil soles y los 250 mil soles.

Según el último ránking de sistemas de pensiones en el mundo, el Perú finalizó en el puesto 34 de los 47 países evaluados. Esta medición fue desarrollada en el estudio llamado “Mercer CFA Institute Global Pension Index 2023″. De hecho, según el Mercer CFA Institute, el sistema de pensiones peruano es el tercer peor de los países contemplados por la entidad, solo superando a los de México y Argentina.

El presidente de la Apeseg aconseja fijar metas financieras claras, las cuales deben ayudarnos a tomar consciencia de cuáles de nuestros hábitos financieros son saludables y cuáles otros son perjudiciales para nuestra economía. Para ello, Morón recomienda tener una cultura de ahorro presente, fijarse en los gastos hormiga (gastos de bajo valor que son prescindibles y hacemos reiteradamente sin tomarlos en consideración) y ahorrar el 10 % de los ingresos obtenidos, es decir, la décima parte de la remuneración mensual.

Si recién ingresas al mercado laboral y optas por afiliarte al sistema previsional privado, debes saber que hay cuatro Adminsitradoras de Fondos de Pensiones. Estas son AFP Integra, AFP Habitat, Prima AFP y Profuturo. Estas administradoras invierten los fondos de los afiliados en busca de rentabilidad a largo plazo. Quien ingrese al Sistema Privado de Pensiones será automáticamente registrado en la administradora ganadora del proceso de licitación (a la fecha lo es AFP Integra), pero podrá tramitar su traspaso a otro fondo tras dos años siempre y cuando la rentabilidad de la AFP a la que quiere ir sea menor.