‘Mi primera chamba’: todo lo que debes saber del sistema de la AFP y ONP

Si acabas de ingresar a tu primer trabajo, es posible que no entiendas algunos términos que solicita tu empleador: ¿Qué es el sistema peruano de pensiones? ¿Es obligatorio afiliarse a una AFP? ¿Para qué sirve la ONP? Te presentamos una guía inicial para que comprendas los conceptos más básicos y fundamentales del sistema previsional peruano.

El sistema peruano de pensiones es un sistema de previsión social que tiene como objetivo que todos los trabajadores peruanos tengan una pensión garantizada para el momento en que se jubilen. Es decir, un sistema que otorga al jubilado un monto periódico para que este disponga de una cantidad que le permita costear sus necesidades básicas o, en general, poseer un monto para destinar o ahorrar en lo que él decida, pese a ya no recibir una remuneración mensual.

En el Perú están contempladas dos opciones para dicho procedimiento: el Sistema Nacional de Pensiones (SNP) y el Sistema Privado de Pensiones (SPP). Por estos se entienden a la Oficina de Normalización Previsional, más conocida como la ONP; y a las Administradoras de Fondos de Pensiones, más conocidas como las AFP. De hecho, existe una tercera opción que no está disponible para todos los trabajadores peruanos: la Caja de Pensiones Militar-Policial o CPMP. Como asumirás por el nombre, dicho sistema previsional únicamente cubre a los miembros del Comando Conjunto de las Fuerzas Armadas (CCFFAA) y de la Policía Nacional del Perú (PNP).

En resumen: sí, es obligatorio; y no, no se puede estar registrado en ambos sistemas. Todo peruano que cuente con un contrato de trabajo en el país debe obligatoriamente estar afiliado a un sistema de pensiones, ya sea este la ONP o las AFP (a menos, por supuesto, que esté afiliado a la ya mencionada CPMP).

En el sistema previsional peruano no es el empleado quien debe realizar el trámite para afiliarse al sistema, sino el empleador haciendo caso a la elección de su empleado. Es decir, inscribiéndolo en el sistema previsional que él haya indicado: las AFP o la ONP. En el primer vínculo laboral del trabajador, el empleador debe hacerle entrega de un boletín informativo en el que se expliquen las diferencias entre ambos sistemas, para que así este pueda tomar una decisión informada acerca del sistema al cual desea pertenecer, ya sea este las AFP o la ONP.

Existe, sin embargo, un caso en el que el empleador puede inscribir al trabajador sin su consentimiento: si el empleado no le comunica a su empleador en cuál de los dos sistemas quiere ser registrado, el empleador está obligado a afiliarlo a las AFP.

La Oficina de Normalización Previsional (ONP) administra el Sistema Nacional de Pensiones (SNP); es decir, el sistema de pensiones de carácter público. Por otro lado, las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) administran el Sistema Privado de Pensiones (SPP); en otras palabras y como su nombre lo indica, el sistema de pensiones de carácter particular. De hecho, el nombre oficial del ente privado es la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), ya que supervisa distintos tipos de sistemas como el de seguros y el financiero.

En el Sistema Nacional de Pensiones, los afiliados aportan a un fondo común e intangible que sirve para el pago de las pensiones; mientras que en el Sistema Privado de Pensiones, los afiliados aportan a una cuenta individual en la cual se acumulan dichos aportes más la rentabilidad.

Asimismo, en el SNP requieres un mínimo de veinte años de aportaciones para acceder a una pensión de jubilación general. Además, los montos mínimo y máximo de las pensiones varían entre los 500 soles y los 893 soles, respectivamente. En caso no cuentes con 20 años de aportaciones como mínimo, accederás a una pensión de jubilación proporcional especial. Por el contrario, en el SPP no existe un mínimo de años requeridos, ni hay montos mínimos ni máximo de pensión.

El aporte que realizas al sistema correspondiente también depende de tu elección: en el SNP aportas el 13 % de tu remuneración mensual, mientras que en el SPP debes efectuar una aportación del 10 %. Sin embargo, el ente privado exige, además, los pagos de comisión, y de seguro de invalidez y sobrevivencia.

En el Perú existen cuatro Administradoras de Fondos de Pensiones: AFP Integra, AFP Habitat, Prima AFP y Profuturo. Dichas administradoras invierten los fondos de los afiliados con el objetivo de generar rentabilidad a largo plazo. Si recién te incorporas al Sistema Privado de Pensiones, serás afiliado a la AFP ganadora del proceso de licitación, que es aquella que ofrece la menor comisión por la administración de los fondos. Tendrás que permanecer en ella por veinticuatro meses y, una vez cumplido dicho periodo, podrás tramitar tu traspaso en caso lo desees, siempre y cuando la rentabilidad de la AFP a la que quieres migrar sea menor.

A la fecha, la AFP ganadora de la última licitación es la AFP Integra. Esta maneja la afiliación de nuevos miembros desde el 1 de junio del 2023 y finalizará su periodo tras dos años a partir de la fecha.