Préstamos bancarios: SBS evalúa ser más estrictos para otorgar créditos en plena recesión económica

La Superintendente de Banca, Seguros y AFP, Socorro Heysen, señaló que el sistema financiero está estable, pero sin duda ha sufrido algunos impactos por la recesión económica, los cuales se observan en el aumento de la morosidad y en proyecciones de utilidades menores que las de años anteriores. Por tal motivo, explica que el crédito crecerá poco en los últimos meses de 2023. Además, entidades financieras según más rigurosas en analizar caso por caso para otorgar préstamos bancarios.

Los bancos y prestadoras tendrán que ser “más cautas con la gestión de los nuevos créditos”, indica Socorro Heysen en entrevista con Gestión. Esto quiere decir que, por ejemplo, habría mayores exigencias para que el solicitante del préstamo demuestre sus ingresos y sustente su capacidad de pago cuando acceda al crédito.

El Banco Central de la Reserva (BCR) publicó una encuesta hecha a los bancos, en la cual las entidades dan cuenta que efectivamente endurecerán sus condiciones crediticias. Ante ello, la superintendente comenta que “es lo prudente en el sistema financiero, para su sostenibilidad y de la economía, porque la reactivación no se consigue con crédito”. Recalca que darle un préstamo monetario a alguien sin capacidad de devolverlo es una mala decisión.

Sobre la llegada del Fenómeno del Niño, y sus impactos en la economía, la economista titular de la SBS refiere que lo mejor por hacer es tener un plan de prevención y preparación. De esta manera, “menor será el impacto en el PBI y en la calidad de cartera del sistema financiero. Pero da la sensación de que la preparación no viene al ritmo que debería”. Si por la emergencia climática, la morosidad incremente demasiado, “la entidad necesita capitalizarse de manera rápida. Con este mecanismo hacemos una especie de puente”, resaltó.

Esta decisión financiera requiere planificación y cuidado. A continuación diez consejos, según la inteligencia artificial, para solicitar préstamos bancarios en Perú:

1. Evalúa tu necesidad de préstamo: Antes de solicitar un préstamo, asegúrate de que realmente necesitas el dinero prestado. Considera si puedes financiar tus necesidades de otra manera, como ahorros o ingresos adicionales.
2. Compara opciones: Investiga las diferentes opciones de préstamos que ofrecen los bancos en Perú. Compara tasas de interés, plazos, comisiones y otros términos para encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades.
3. Verifica tu historial crediticio: Antes de solicitar un préstamo, verifica tu historial crediticio. En Perú, puedes obtener tu reporte de crédito en la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Asegúrate de que tu historial esté en orden y libre de deudas pendientes.
4. Determina cuánto necesitas: Calcula con precisión cuánto dinero necesitas y asegúrate de no pedir más de lo necesario. Esto te ayudará a evitar deudas innecesarias y a mantener bajos los costos financieros.
5. Elige un banco confiable: Opta por una institución financiera confiable y regulada por la SBS. Investiga la reputación del banco y busca opiniones de clientes para tomar una decisión informada.
6. Comprende los términos del préstamo: Antes de firmar un contrato de préstamo, asegúrate de entender completamente los términos y condiciones. Pregunta sobre tasas de interés, plazos, comisiones, penalizaciones por pagos atrasados y cualquier otro detalle importante.
7. Pregunta sobre seguros: Algunos préstamos bancarios pueden requerir la compra de un seguro. Asegúrate de entender si es necesario y cuánto costará. También verifica si ya tienes algún seguro que pueda cubrir el préstamo.
8. Calcula la capacidad de pago: Antes de solicitar un préstamo, asegúrate de que puedes pagar las cuotas mensuales sin dificultad. Utiliza calculadoras en línea para estimar tu capacidad de pago y evitar sobrecargarte de deudas.
9. Negocia las condiciones: No dudes en negociar con el banco para obtener mejores condiciones, como tasas de interés más bajas o plazos más largos. A veces, puedes obtener mejores términos si tienes un buen historial crediticio y eres un cliente leal.
10. Evita el sobreendeudamiento: No te excedas pidiendo múltiples préstamos a la vez, ya que esto puede llevar a un sobreendeudamiento. Mantén un control riguroso de tus finanzas y no te endeudes más de lo que puedes pagar.