El 6 de enero de este año, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) emitió una lista de un total de 20 aplicaciones de celular para advertir que eran esquemas de préstamos informales no inscritos en el Registro de empresas y personas que efectúan operaciones financieras o de cambio de moneda. En otras palabras redes al estilo ‘gota a gota’, pero en el terreno virtual.
“Se han detectado los siguientes aplicativos (apps) o plataformas virtuales a través de los cuales se ofrecen y desembolsan préstamos de dinero, sea a solicitud del usuario o, incluso, sin que el usuario los haya solicitado”, alertó el organismo financiero.
Por esos días, la advertencia no solo llegó de parte de las autoridades peruanas, ya que la Secretaría de Seguridad Ciudadana de la Ciudad de México también pidió a los usuarios tener cuidado de caer en estos esquemas ilegales.
La Encerrona expuso que detrás de esta estructura informal, pero bien organizada, que operaría en Perú y México, estaría un ciudadano chino, quien es considerado multimillonario y CEO de una exitosa compañía de alcance internacional.
“Millonario empresario aparece detrás de compañías que ofrecen un tipo de préstamo considerado irregular por las autoridades peruanas y mexicanas”, informó el portal.
Los denominados préstamos ‘gota a gota’ no son otra cosa que una modalidad de “dinero fácil y rápido” al que puede acceder cualquier persona, pero que llega con serias consecuencias. El usuario vive una pesadilla, pues los cobros son apabullantes y muchas veces se termina pagando intereses irrazonables del doble o hasta triple del monto original.
En su informe, La Encerrona reveló el caso de una usuaria que se prestó alrededor de 100 soles a través de ‘iKori-Préstamos de Dinero’, una aplicación que se descarga facilmente desde la Play Store de Android.
Según el medio, a los pocos días la joven empezó a recibir hostigamiento: casi una veintena de llamadas en menos de 48 horas. Primero fueron amenazas que iban a llamar a todos su entorno familiar y amical para decirles que era una deudora. La app tiene la configuración para acceder a los contactos de uno en el celular.
Además, le enviaron audios poco profesionales, cuya interlocutora tenía un acento mexicano. “Te recuerdo primero que nada que nadie te fue a buscar ¿de acuerdo? Tú solita te acercaste a la financiera para poder cancelar...”.
La Encerrona revisó la lista de aplicaciones sospechosas a las que se refirió la SBS y detectó que iKori y otras cuatro más son administradas por una sola empresa, Ipeso Perú S.A.C.. Según la web de cada una de estas, dicha compañía opera también ‘C Platinka’, ‘iSolez’, ‘Kolque’ y ‘Solcash’.
De acuerdo al informe, Ipeso fue constituida en febrero de 2021. Esta sí está registrada ante la SBS como empresa autorizada para otorgar préstamos, pero sus aplicaciones no.
El portal informó que detrás de Ipeso hay dos nombre claves: Xie guixian, apoderada y titular de las marcas y logos de las apps ante Indecopi, y Yanbing Zhao, gerente de iPeso Perú desde 2021. Ambos son ciudadanos de nacionalidad china.
Se descubrió que el nombre de Yanbing Zhao aparece en México como administrador de la empresa Aztlán Network, otra compañía que también opera apps de préstamos.
Desde el 2021, Xie Guixiang coincidentemente registra cuatro viajes de Perú a México. Y las páginas web de las cuatro apps que opera Aztlán Networks en Ciudad de México (MaxCrédito, MexaCash, XFectivo e iPeso) redirigen cualquier reclamo a iPeso Perú.
Según La Encerrona, los accionistas iniciales de esa empresa mexicana fueron MIB Network de Hong Kong y Wakanda Network del Reino Unido. Ambas forman parte de la transnacional Mobvista.
Mobvista es dirigida por el multimillonario chino Robin Duan Wei, quien figuró como administrador de la empresa mexicana. Una de las últimas noticias referida a este habla de una investigación de The International Centre for Investigative Reporting sobre préstamos irregulares y extorsiones a través de apps en Nigeria.
En 2022, la Secretaría de Seguridad Ciudadana de la Ciudad de México intervino varias empresas que ofrecían préstamos a través de apps. Según las autoridades mexicanas, las empresas intervenidas eran coordinadas desde China.