Clase media acomodada: cómo financia sus consumos en el contexto actual

En Argentina, la inflación y los ajustes para controlarla impactan considerablemente en el sector con ingresos promedio, que experimenta una repetida pérdida de poder adquisitivo. Esta situación obliga a las familias a reducir sus gastos en ocio y vacaciones para lograr sobrellevar sus gastos mensuales.

En uno de los capítulos de “Los Simpson” Homero expresa una de sus reflexiones máximas “Tiene todo el dinero del mundo, pero hay algo que no puede comprar: un dinosaurio”. Claramente la clase media en Argentina cada vez parece vivir más en el período triásico en transición hacia el cretácito, cada vez en mayor riesgo de desaparición.

La Familia Simpson, compuesta por Homero, Marge, Bart, Lisa y Maggie, depende exclusivamente del salario de jefe del hogar, quien trabaja como Inspector de Seguridad en una planta nuclear. En el contexto argentino actual, el salario mensual de Homero sería de $1.722.132. Con este ingreso, debe cubrir tres categorías principales de gastos:

1. Servicios del Hogar y Seguridad: Incluye costos relacionados con la electricidad, agua, gas, y servicios de seguridad del hogar.
2. Alimentos, Educación y Salud: Comprende el gasto en alimentación, matrícula escolar, y servicios médicos.
3. Ocio, Entretenimiento y Vacaciones: Engloba el gasto en actividades recreativas, entretenimiento y viajes.

En el contexto argentino, el grupo familiar tipo debería enfrentar un gasto total de aproximadamente $1.496.367 por mes para cubrir los servicios del hogar y la seguridad. Este monto incluye una variedad de costos esenciales, tales como: agua, electricidad, gas, seguros, internet, telefonía móvil, televisión por cable, cuota del crédito hipotecario, mantenimiento del automóvil, entre otros.

Adicionalmente, el jefe del hogar debe considerar el costo asociado al cuidado de Abraham Simpson, el padre de Homero. Si se opta por recurrir a una institución geriátrica para su cuidado, este servicio tendría un costo mínimo de $668.154 mensuales, constituyendo el mayor gasto dentro de esta categoría.

Actualmente, para una familia de cinco personas en Argentina, se estima que se requieren $443.298 por mes para cubrir las necesidades básicas alimentarias y evitar ser considerada en situación de indigencia.

Además de estos gastos básicos, se deben contemplar los siguientes costos adicionales:

• Educación: incluyen la matrícula y cuotas del colegio privado de los niños, así como la guardería para el infante, asciende a $451.004 por mes.
• Transporte y Canasta Básica Escolar: el presupuesto en este rubro es de $155.962 mensuales.
• Obra Social: Los costos de la cobertura para el grupo familiar suman $290.044 por mes.

En total, para cubrir adecuadamente las necesidades de alimentos, educación y salud, la familia requiere un ingreso mensual de $1.340.308. Es el umbral de pobreza.

Si la familia Simpson decidiera no solo cubrir sus necesidades básicas, sino también disfrutar de ocio, entretenimiento y vacaciones, debe incorporar al presupuesto un gasto adicional de $946.610 por mes. Ese monto cubre: videojuegos $64.200; clases semanales de música $48.000; salidas semanales a tomar un café $92.514; salidas a comer $133.000; compras de comidas rápidas 84.866 pesos.

Además, si la familia quisiera organizar un viaje a Brasil para sus vacaciones, y lo financiara con un préstamo a una tasa nominal anual (TNA) del 79% a pagar en 36 cuotas, necesitaría disponer de un excedente de 524.031 pesos.

En conjunto, estos gastos reflejan el monto necesario para mantener un estilo de vida que incluya actividades recreativas y un viaje, en adición a los gastos esenciales para su sustento, propio de un sector de ingreso medio.

Considerando los tres grupos de gastos considerados se estima que una necesitan un total de $3.783.286 mensuales. Con un único ingreso proveniente del salario del jefe del hogar, que asciende a $1.722.132, la familia enfrenta un déficit de $2.061.155. Es decir, sus gastos superan sus ingresos en ese monto. Esta situación refleja una realidad común entre las familias de clase media en Argentina.

Para abordar esta situación y lograr un superávit familiar, se presenta un ejercicio de ajuste de gastos, con el objetivo de equilibrar el presupuesto de la Familia Simpson y mejorar su situación financiera.

Para lograr un superávit familiar, muchos optan por implementar una serie de ajustes financieros significativos. En primer lugar, vender el automóvil por aproximadamente $17.500.000. Con estos fondos, pudo invertir en un plazo fijo con una TNA del 36%, generando un ingreso mensual adicional de $517.808. Sumado al salario del jefe del hogar los ingresos totales se elevaron a $2.239.940 mensuales.

En cuanto a los gastos, la venta del automóvil permitió eliminar los costos asociados al seguro, mantenimiento, cochera, patente y combustible. Sin embargo, esos ajustes iniciales no fueron suficientes para alcanzar el buscado equilibrio, y por tanto decidió ajustes adicionales:

• Educación: trasladar a los niños de un colegio privado a otro del Estado;
• Ocio y Entretenimiento: suspender todas las actividades recreativas, incluyendo videojuegos, clases de música, salidas a bares y comidas familiares en restaurantes;
• Vacaciones: cancelar el viaje planificado al exterior.

Con estos ajustes, los gastos se reducen de $3.783.286 a $1.801.265 mensuales. Con los nuevos ingresos y los gastos ajustados, la familia del ejemplo logró finalizar el mes con un superávit de $438.674. Este excedente les permite considerar la posibilidad de retomar algunos de los gastos que habían sido suspendidos, tales como las salidas a comer.

En Argentina lo que supo ser la “clase media” se asociaba mucho a lo que muestra la serie de dibujos animados en más de 3 décadas de historias. En estos 30 años se ha pasado a llamarla “Clase Media Acomodada” por no decir “nuevos pobres”. La “Clase media Acomodada” es cada vez más acomodada. Había costos ocultos que pagar y se está pagando con creces.

El autor es Analista Económico