¿Cuáles son las preocupaciones financieras de la Gen Z? Esto señala la Condusef

Recientemente se celebró el Día Internacional de la Juventud, una fecha que tiene como fin reconocer los problemas a los que se enfrentan actualmente las y los jóvenes a nivel mundial, así como desarrollar estrategias que permitan a su crecimiento en los diversos aspectos como la salud, el camino profesional y las finanzas personales.

De acuerdo con la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL), hasta marzo de 2024 se contabilizó un total de mil 200 millones de jóvenes de entre 15 y 24 años, lo que representan aproximadamente el 16% de la población mundial. Actualmente, la población joven en México representa el 30% del total de sus habitantes, según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI).

Quienes ahora se encuentran en este rango de edad son conocidos como la generación Z, es decir, personas que nacieron entre 1998 y 2009. Este sector de la población está asumiendo cada vez más obligaciones financieras a medida que van independizándose, por lo que la juventud cuente con las herramientas y las estrategias para una vida sana, es indispensable para formar también a los futuros profesionales.

Una de las cuestiones fundamentales para inculcar en el sector juvenil es la buena relación con las finanzas personales y cómo es que el dinero debe ser un aliado y no una agravante de los problemas. En ese sentido, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) compartió los resultados de un sondeo en el que se mostró cuáles son las preocupaciones que pueden estresar financieramente a las y los jóvenes.

Esta generación se caracteriza por tener un fácil acceso a los diversos productos financieros a través de la tecnología, lo cual es un avance respecto a la inclusión financiera. No obstante, también conlleva ciertos riesgos en caso de no saber cómo gestionar las finanzas.

El sector juvenil en 2024 no teme pedir un crédito, pues según datos del Banco de México (Banxico) hay un incremento en la petición de este tipo de instrumentos financieros, siendo la población de 18 a 25 años la que mostró un aumento del 20% en solicitudes de tarjeta de crédito y préstamos personales en el último año. Sin embargo, también un porcentaje alto de estos enfrenta un endeudamiento excesivo.

De acuerdo con la Condusef, que esta generación esté de forma innata dentro del internet permite estar expuestos a una gran cantidad de información que los hace conscientes de los problemas socioeconómicos que las y los aquejan. Cuando estos problemas llegan a ellos sin solución pueden producir estrés financiero, debido al alto nivel de incertidumbre.

Datos de Círculo de Crédito, el 73% de la generación Z enfrenta problemas para ahorrar debido a la situación económica actual. Otros de los problemas que preocupan a los llamados “centennials” son los siguientes:

• El 59% de los jóvenes cree que la inflación es un factor negativo para sus metas de ahorro.
• El 56% ha generado estrés financiero derivado de la inflación, mientras que el 43% piensa que esto afecta el pago de sus deudas.
• Asimismo, el 75% de esta población joven está buscando maneras para obtener ingresos adicionales
• El 34% contempla la idea de cambiar de trabajo y el 26% se plantea aceptar un segundo empleo.

Aunado a esto, una encuesta elaborada por Business Insider en 2023 -donde encuestaron a más de 600 jóvenes pertenecientes a esta generación- demostró que este sector de la población está más preocupado por sus ahorros que cualquier otra generación a causa de la inflación y los despidos generalizados. Los ahorros, los gastos diarios, el pago de facturas y de vivienda son las principales causas de estrés financiero de las y los jóvenes.

La encuesta reveló que un 26% de la generación Z también está preocupado por el bienestar financiero de sus padres, mientras que el 72% de los encuestados mencionó que mantener unas finanzas estables es uno de sus objetivos principales, más importante que viajar o realizar estudios académicos.

La juventud mexicana está cada vez más involucrada en el manejo y crecimiento de sus finanzas personales. Si cuentan con la adecuada educación financiera y el acceso a diversos productos y servicios de esta índole, las y los jóvenes pueden enfrentar los retos económicos de manera más efectiva.

Aliviar el estrés financiero de los centennials requiere un enfoque integral que aborde sus preocupaciones y les brinde herramientas efectivas para manejar sus finanzas. La Condusef, así como organismos financieros como BBVA y Santander, mencionan algunos de las siguientes estrategias clave:

• Educación financiera: Fomentar la educación financiera es esencial. Proporcionar recursos y talleres que enseñen sobre presupuestos, ahorro e inversión puede empoderar a la generación Z para tomar decisiones más informadas.
  
• Uso de tecnología: Aprovechar aplicaciones de gestión financiera puede ayudar a los jóvenes a llevar un control de sus gastos y ahorros. Herramientas que permiten la creación de presupuestos y el seguimiento de metas financieras son especialmente útiles.
  
• Prácticas de ahorro: Promover métodos de ahorro como el cash stuffing, donde el dinero se organiza en sobres para diferentes categorías de gastos, puede hacer que el proceso de ahorro sea más tangible y manejable. Además, el concepto de soft saving, que prioriza el bienestar personal y el equilibrio entre el presente y el futuro, puede ayudar a reducir la presión de ahorrar excesivamente.
• Comunicación abierta sobre finanzas: Fomentar un ambiente donde se hable abiertamente sobre dinero puede ayudar a desmitificar el tema y reducir la ansiedad asociada. La tendencia del loud budgeting, que implica compartir públicamente los ingresos y gastos, puede crear un sentido de comunidad y apoyo.
• Metas realistas: Ayudar a los centennials a establecer metas financieras alcanzables y a corto plazo puede reducir la sensación de abrumo. Esto incluye la creación de un fondo de emergencia y la planificación de gastos mensuales.
• Apoyo psicológico: Reconocer que el estrés financiero puede tener un impacto emocional significativo es crucial. Proporcionar acceso a recursos de salud mental puede ayudar a los jóvenes a manejar la ansiedad relacionada con sus finanzas.
• Flexibilidad laboral: Fomentar la búsqueda de empleos que ofrezcan flexibilidad y beneficios que apoyen la salud financiera, como bonificaciones o programas de bienestar financiero, puede aliviar la presión económica.

Implementar estas estrategias puede ayudar a la generación Z a manejar mejor su estrés financiero, promoviendo una relación más saludable con el dinero y mejorando su bienestar general.