Comment et où investir pour protéger l'argent contre l'inflation

S'il y a un mot qui décrit le mieux le portrait de l'économie de la planète à l'heure actuelle, c'est bien celui de l'inflation.

L'année 2021 s'est terminée avec une hausse des prix de 6,43 %. L'augmentation mensuelle était de 0,52 %, un taux qui, selon l'Institut national de la statistique et de l'informatique, n'avait pas été enregistré depuis 13 ans. À cela s'ajoute un contexte mondial de guerre dont beaucoup espèrent qu'il ne s'étendra pas ou ne s'intensifiera pas.

Mais que devons-nous faire face à l'inflation et aux soleils qui semblent perdre de leur éclat avec la dévaluation ?

Certains experts s'accordent à dire qu'il est nécessaire d'investir dans des endroits sûrs. Contrairement à ce que beaucoup pensent, cela ne signifie pas la conserver en espèces, car moins la monnaie vaut, plus l'épargne diminuera rapidement. Le garder à la banque n'est pas si pratique non plus, car lorsque l'inflation est supérieure aux intérêts payés par l'institution financière, l'argent, au lieu de générer de la rentabilité, continue de perdre de sa valeur.

En ce sens, le segment des actifs cryptographiques a commencé à attirer l'attention de beaucoup, car avec responsabilité, c'est l'un des moyens de réaliser des économies en vue de obtenir des rendements futurs sans compromettre l'ensemble du patrimoine.

Pendant des décennies, les investisseurs ont trouvé une place dans les métaux précieux pour protéger leur richesse, mais la technologie et les nouveaux investissements ont changé la façon dont les bénéfices sont réalisés.

L'or, par exemple, a toujours une valeur élevée et est accepté partout dans le monde, mais il ne peut pas toujours être utilisé comme moyen de paiement. Contrairement à ce que beaucoup connaissent sous le nom d'or numérique ou de bitcoin, il peut être utilisé pour effectuer certaines transactions et comme son offre est limitée à 21 millions, son prix est plus susceptible d'augmenter par rapport au métal précieux. La raison en est une relation entre l'offre et la demande. Chaque fois que le prix de l'or augmente, les mineurs sont encouragés à l'extraire de la terre et son prix revient et baisse. Selon Maximiliano Hinz, directeur de Binance Latin America, ceux qui choisissent d'investir dans les crypto-monnaies comme alternative à l'or, devraient considérer que « être dans un économie inflationniste au niveau mondial, les possibilités d'investissement sont limitées avec des rendements positifs, mais dans le monde de la cryptographie, nous pouvons trouver des alternatives à faible risque qui, ainsi que tous ses rendements, sont supérieurs à l'inflation. » De même, ajoute-t-il, que peu importe l'actif dans lequel chacun décide d'investir, il est important d'avoir une stratégie et de se diversifier. La stratégie nous permet de savoir quand acheter et quand vendre sans être lié aux sentiments du marché et c'est dans la diversification que le risque est réduit.

Bien que le secteur immobilier au Pérou n'ait pas été exclu des effets de la pandémie et qu'il y ait eu un arrêt des travaux, un retard dans les stratégies de vente et une baisse des prix des logements et des loyers, la ferme racine reste l'une des protections naturelles contre l'inflation. La cause est juste dans la relation avec la hausse des prix. Si la valeur de la maison augmente, le prix de location augmentera également. De même, cette situation peut entraîner une valorisation à court terme, si et seulement si elle fait partie d'un investissement avec une projection future et où des aspects tels que l'utilisation et la localisation du bien sont pris en compte. En ce qui concerne la valeur refuge des crypto-monnaies, une clarification doit être apportée : bien que le risque puisse être plus élevé, il a été démontré qu'investir dans ces actifs apporte des rendements plus élevés que ceux obtenus par la location de propriétés. À cet avantage s'ajoutent la liquidité et la disponibilité que représentent les crypto-monnaies, car si le propriétaire d'un immeuble doit le vendre pour récupérer son investissement et ses bénéfices, il devra se soumettre aux délais du marché et attendre.

À moins que quelqu'un n'ait un compte à l'étranger, le système financier local ne permet pas de conserver des dollars en lieu sûr. En ce sens, la seule façon d'investir en dollars est de les acheter sur le marché et de les garder chez eux, ce qui présente également un risque pour la sécurité personnelle.

Les Stablecoins ou les stablecoins fonctionnent comme n'importe quelle autre crypto-monnaie, ils sont conçus pour acheter et vendre des biens et des services. Ceux-ci sont négociés via des chaînes de blocs ou des portefeuilles numériques et sont liés à la valeur de la monnaie fiduciaire qu'ils représentent, dans le cas du BUSD, la variation de leur prix est directement proportionnelle à la variation du prix du dollar. « Il existe de nombreuses différences entre une crypto-monnaie et toute autre monnaie fiduciaire, mais la principale est que des devises telles que le dollar sont émises et contrôlées par un gouvernement, sur une base discrétionnaire. Dans les pièces stables, bien qu'elles puissent être émises de manière centralisée ou décentralisée, une fois que nous avons nos pièces, nous pouvons les utiliser gratuitement à 100%, sans que personne ne puisse restreindre la mobilité de notre capital », explique Hinz.

Le paysage macroéconomique mondial est un bon scénario pour les crypto-monnaies. Au milieu d'un marché ébranlé par une situation qui fait monter les prix et qui a contraint les Russes à essayer de déplacer leurs actifs via des systèmes financiers décentralisés, une formule qui, selon les déclarations de Maximilian Hinz, semble donner lieu au scénario parfait pour un rebond du prix des crypto-monnaies : inflation, augmentation de la demande et peur d'être laissé de côté. Ces trois facteurs jouent un rôle fondamental dans l'augmentation de la valeur de ces actifs qui commencent à être considérés comme le havre idéal lorsque l'instabilité et l'incertitude financières sont à l'ordre du jour.