La generación Z gana menos y tiene más deudas que los millennials a su edad

La generación Z ha sido objeto de burlas constantes por gastar dinero que no tienen en tostadas de aguacate, bolsos de diseñador y vacaciones de lujo, quejándose luego de que nunca podrán ahorrar lo suficiente para un depósito inicial para una casa. Sin embargo, en realidad, investigaciones reflejan que la generación más joven de trabajadores realmente la tiene peor en términos financieros.

Un nuevo estudio de la agencia de informes de crédito TransUnion encontró que aquellos en sus veinte años ganan menos, tienen más deudas y ven tasas de morosidad más altas que los millennials a su edad.

La investigación comparó el uso del crédito de jóvenes de 22 a 24 años con los millennials, quienes tenían entre 22 y 24 años hace 10 años. Se descubrió que los jóvenes de hoy ganan alrededor de USD 45,500, mientras que los millennials a su edad ganaban USD 51,852 ajustando por inflación.

“A pesar de ganar menos, los jóvenes de hoy se ven obligados a profundizar en sus bolsillos para necesidades básicas.”

La disparidad podría explicar por qué la deuda está consumiendo una mayor parte de los ingresos de la generación Z que la generación anterior: los millennials tenían alrededor de USD 47,000 de su salario anual restante después de pagar su hipoteca, préstamos estudiantiles y otras deudas. Mientras tanto, a los miembros de la generación Z les quedan poco más de USD 40,000.

La relación deuda-ingreso de la generación Z también es más alta que en 2013, con un 16.05% en comparación con el 11.76%.

Aunque el saldo promedio de tarjeta de crédito para jóvenes de 22-24 años hoy es menos de un 25% más alto que para los millennials jóvenes (USD 2,834 vs USD 2,248), las hipotecas han aumentado casi un 45%.

Los saldos hipotecarios en 2013 rondaban los USD 113,300, lo equivalente a USD 149,130 hoy ajustado por inflación. En comparación, en 2023 los miembros de la generación Z tienen un saldo hipotecario promedio de USD 215,150.

“Los consumidores de la generación Z han visto sus finanzas significativamente impactadas por la pandemia y sus secuelas, incluso más que los desafíos enfrentados por los millennials como resultado de la Crisis Financiera Global,” concluyó Michele Raneri, vicepresidenta y jefa de investigación y consultoría en EE. UU. de TransUnion.

Con mayores gastos y menos dinero para pagarlos, no es de extrañar que los jóvenes de hoy estén casi el doble de estresados que los de antes.

El informe reveló que el 14% de los miembros de la generación Z están “extremadamente estresados”, en comparación con el 8% de los millennials en 2013. Por otro lado, solo el 8% de la generación Z está extremadamente confiado sobre su situación financiera, en comparación con el 13% de los millennials a su edad.

No es el primer estudio en indicar que perseguirse la cola está teniendo un impacto mental en la generación Z.

“Simplemente me estoy enfocando en el presente porque el futuro es deprimente”, dijo previamente un miembro de la generación Z a Fortune.

Tristemente pero no sorprendentemente, la misma generación que ha perdido la esperanza en la perspectiva de alcanzar hitos adultos importantes como la propiedad de una casa en el clima actual, no ve el punto en trabajar más y está luchando mentalmente.

Cifras preocupantes revelan que en el Reino Unido solo 9.25 millones de adultos en edad de trabajar son económicamente inactivos, de los cuales tres millones de menores de 25 años están registrados como no buscando trabajo. Al mismo tiempo, más de un tercio de jóvenes de 18-24 años están sufriendo de un “trastorno mental común” (TMC) como estrés, ansiedad o depresión—y aquellos que luchan financieramente también son los más propensos a sufrir mentalmente.

Louise Murphy, economista senior en la Fundación Resolution (RF) del Reino Unido, anteriormente le dijo a Fortune: “Los jóvenes de 18-24 años ahora tienen más probabilidades de experimentar un trastorno mental común que cualquier otro grupo de edad – y son los jóvenes con menor calificación los que enfrentan las peores consecuencias económicas, con no graduados con problemas de salud mental significativamente más propensos a estar sin trabajo que sus pares graduados”.

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