Ranking de los estados con las puntuaciones de crédito más altas y bajas de EEUU

Las puntuaciones de crédito en Estados Unidos reflejan en gran medida la capacidad de los residentes para acceder a productos financieros, como préstamos y tarjetas de crédito, a tasas favorables. Un informe reciente de WalletHub reveló las puntuaciones promedio de crédito en cada estado del país, proporcionando una visión clara sobre cómo los hábitos financieros varían entre diferentes regiones.

El informe de WalletHub, recogido por CNBC, mostró una considerable variabilidad en las puntuaciones de crédito promedio entre los estados. Minnesota continúa liderando la lista, con un promedio de 726 puntos según el modelo VantageScore, seguido por New Hampshire con 723 puntos y Vermont con 722. Estos estados se caracterizan por una gestión financiera sólida y responsables hábitos de pago, lo que se refleja en sus puntuaciones elevadas.

Por otro lado, Mississippi se encuentra en el extremo opuesto, con la puntuación promedio más baja, ubicada en 672. A pesar de que esta puntuación sigue siendo considerada “buena” dentro de la clasificación de VantageScore, se encuentra significativamente por debajo de las puntuaciones promedio de estados como Minnesota o New Hampshire.

• Minnesota - 726
• New Hampshire - 723
• Vermont - 722
• Wisconsin - 720
• Washington - 718
• South Dakota - 718
• Massachusetts - 718
• North Dakota - 717
• Maine - 715
• Hawaii - 715

Estos estados se destacan no solo por sus puntuaciones promedio elevadas, sino también por su bajo nivel de mora en pagos y utilización de crédito. En estados como Minnesota, el comportamiento financiero responsable, como el pago puntual de las deudas y la gestión prudente del crédito, ha creado un entorno donde la mayoría de los residentes logran mantener altos puntajes. En general, estos estados tienen una tasa baja de endeudamiento y un historial de pagos a tiempo, lo cual es fundamental para lograr una buena puntuación de crédito.

Existen varios factores que explican las disparidades en las puntuaciones de crédito entre los estados. Estos incluyen:

• Uso del Crédito: Los estados con puntuaciones altas suelen tener residentes que utilizan su crédito de manera moderada. Minnesota, por ejemplo, es conocido por sus bajos niveles de utilización de crédito, lo que significa que los residentes no sobrecargan sus tarjetas de crédito.
• Historial de Pagos: El historial de pagos es otro factor clave en la determinación de la puntuación de crédito. Los residentes de estados con buenas puntuaciones tienden a pagar sus deudas a tiempo, lo que tiene un impacto positivo en su VantageScore. Washington, por ejemplo, es un estado con altas puntuaciones de crédito en el que los residentes no solo son conscientes de sus obligaciones financieras, sino que también tienden a hacer pagos puntuales de sus préstamos y tarjetas de crédito.
• Niveles de Deuda: La cantidad de deuda que los residentes llevan consigo también influye significativamente en su puntuación de crédito. Estados como Vermont y Maine, con puntuaciones promedio de 722 y 715, tienen una baja tasa de morosidad en el pago de tarjetas de crédito y otros préstamos. Esto significa que, generalmente, los residentes tienen menos deudas pendientes y administran mejor sus finanzas.
• Economía Local y Niveles de Ingresos: La situación económica de un estado también juega un papel importante. Los estados con un nivel de ingresos per cápita más alto suelen tener residentes con una mayor capacidad para pagar sus deudas y manejar su crédito de manera eficiente. Esto se observa en estados como Massachusetts (718) y California (705), donde la economía tiende a ser más robusta en comparación con estados como Mississippi, donde los ingresos suelen ser más bajos y las tasas de incumplimiento de pagos son más altas.

• Mississippi - 672
• Louisiana - 677
• Alabama - 680
• Texas - 680
• Georgia - 682

Mientras que Mississippi lidera la lista con la puntuación promedio más baja de 672, otros estados del sur, como Louisiana (677) y Alabama (680), también presentan puntuaciones por debajo de la media nacional.

Los residentes de estos estados suelen enfrentar desafíos económicos más significativos, lo que puede dificultar la gestión eficiente del crédito. Las tasas de interés más altas en préstamos personales y tarjetas de crédito en estos estados también pueden generar más dificultades financieras, contribuyendo a un ciclo de deuda más difícil de romper.

Mejorar la puntuación de crédito no es un proceso inmediato, pero es posible si se toman las medidas adecuadas. Los expertos coinciden en que el primer paso para mejorar la puntuación de crédito es asegurarse de realizar pagos puntuales en todas las deudas. Las puntuaciones de crédito están muy influenciadas por el historial de pagos, por lo que mantener una buena trayectoria de pagos es esencial.

Además, la utilización de crédito debe mantenerse por debajo del 30% del límite disponible, lo que demuestra que los consumidores no están sobreutilizando su crédito. Los profesionales financieros también sugieren que los consumidores mantengan sus tarjetas de crédito antiguas abiertas, ya que esto puede aumentar la antigüedad promedio de las cuentas de crédito, un factor que también impacta positivamente la puntuación.

Finalmente, es importante revisar regularmente el informe de crédito en busca de errores o elementos fraudulentos que puedan afectar negativamente la puntuación de crédito.