Medicare 2025: Aumentos en primas y deducibles, límites de gastos y todo lo que se sabe

En 2025, los beneficiarios de Medicare deberán prepararse para asumir un aumento en los costos de su seguro de salud, particularmente en la Parte B, que cubre los servicios ambulatorios y las visitas al médico. Según el anuncio de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS), la prima mensual estándar para la Parte B incrementará en aproximadamente un 6%, pasando de los USD 174,70 actuales a USD 185,00 al mes. Además, el deducible anual para esta cobertura también subirá, de USD 240 en 2024 a USD 257 en 2025.

Estos aumentos afectarán a la gran mayoría de los inscritos en Medicare, quienes verán un impacto en sus gastos mensuales en el próximo año. La decisión, según explicó el CMS, se debe a proyecciones de cambios de precios y un uso mayor de servicios médicos, factores que históricamente han influido en las tarifas.

El incremento en las primas de Medicare Parte B tiende a superar los ajustes de la Seguridad Social, conocidos como ajuste por costo de vida (COLA). Para 2025, este último será de 2,5%, lo que representa un promedio de USD 50 adicionales por hogar en beneficios de Seguridad Social. Sin embargo, este ajuste en los ingresos de los beneficiarios no logrará igualar el aumento de los costos de Medicare, ya que la prima mensual de la Parte B subirá aproximadamente un 6%, es decir, USD 10,30 adicionales al mes.

Este desfase entre el aumento en los beneficios de Seguridad Social y el alza en los costos de Medicare reduce el ingreso disponible de muchos jubilados, quienes verán una mayor proporción de sus ingresos destinados a cubrir sus necesidades de salud.

Además, los CMS confirmó que el aumento de la prima se descontará automáticamente del cheque de Seguridad Social de aquellos beneficiarios inscritos en ambos programas. Para los inscritos en Medicare que aún no reciben beneficios del otro sistema, será necesario realizar el ajuste manual de pago a partir de enero de 2025.

En cuanto a la Medicare Parte D, que cubre medicamentos recetados, los beneficiarios verán un ajuste en la prima base en 2025, aunque con medidas para estabilizar los costos. La Ley de Reducción de la Inflación limitará el aumento de la prima base al 6%, de modo que el costo base para los beneficiarios subirá a USD 36,78 mensuales. No obstante, la legislación ha establecido un mecanismo de estabilización que evita que este aumento se traduzca directamente en mayores costos mensuales.

Gracias a este mecanismo de estabilización, los CMS proyectan que la prima mensual promedio para los planes de medicamentos de la Parte D disminuya un 4%, situándose en unos USD 40,00 al mes en 2025. Este descenso se notará especialmente en los planes de Medicare Advantage con cobertura de medicamentos, donde el costo promedio bajará hasta un 13%, alcanzando los USD 13,50 mensuales. Además, más de 14 millones de beneficiarios de bajos ingresos seguirán disfrutando de primas de USD 0 en planes de la Parte D a través del programa de Subsidio por Bajos Ingresos.

Para beneficiarios con ingresos superiores a USD 103,000 anuales (o USD 206,000 para parejas), este cambio también incluirá un recargo en la prima mensual, lo que llevará el total a montos superiores en proporción a sus ingresos.

Uno de los cambios más significativos para Medicare Parte D en 2025 será la introducción de un límite de USD 2,000 en los gastos de bolsillo anuales para medicamentos recetados. Este nuevo tope eliminará el temido “donut hole” o brecha de cobertura, que hasta ahora significaba que los beneficiarios, tras alcanzar ciertos gastos iniciales en medicamentos, debían cubrir una mayor parte de sus costos antes de volver a recibir ayuda financiera.

Con este cambio, a partir de que un beneficiario alcance dicha suma en gastos de bolsillo en un año, no tendrá que realizar pagos adicionales por medicamentos cubiertos por Medicare durante el resto del año, entrando en lo que se conoce como “cobertura catastrófica”. Esta medida, impulsada por la Ley de Reducción de la Inflación, brindará un alivio financiero importante para alrededor de 1,4 millones de beneficiarios que hasta ahora pagaban cantidades superiores a este límite en medicamentos cada año.

Expertos, como Brandy Burch, CEO de BenefitBay, destacaron a Healthline que este tope permitirá a los beneficiarios planificar mejor sus gastos médicos, especialmente para aquellos que dependen de tratamientos de alto costo. La previsibilidad que ofrece este nuevo límite de gastos busca mejorar la calidad de vida de los beneficiarios y fomentar una mayor adherencia a sus tratamientos, lo que podría traducirse en mejores resultados de salud a largo plazo.

Otro cambio importante que introduce Medicare Parte D en 2025 es la opción de pagar los costos de medicamentos recetados en cuotas mensuales fijas. Este nuevo Plan de Pago de Medicamentos de Medicare permitirá a los beneficiarios distribuir sus gastos de farmacia en pagos mensuales, en lugar de enfrentar el costo total de una sola vez al recoger sus recetas.

La opción está disponible sin costo adicional para los inscritos en planes de medicamentos de la Parte D y para aquellos en planes de Medicare Advantage que incluyan cobertura de medicamentos.

La medida es voluntaria y busca ofrecer una mayor flexibilidad para los beneficiarios, especialmente útil para aquellos con presupuestos ajustados que dependen de medicamentos costosos. Como comentó Jenn Kerfoot, de DUOS, los inscritos en el plan de pagos no serán remitidos a cobros externos si no cumplen con los pagos mensuales, aunque pueden perder el acceso a esta modalidad de pago en caso de atrasos.

En 2025, los beneficiarios de Medicare Parte D se enfrentarán a una disminución en las opciones de planes independientes de cobertura de medicamentos. Según datos de la Fundación de la Familia Kaiser (KFF), habrá un 26% menos de planes independientes de la Parte D disponibles en comparación con 2024, así como un 5% menos de opciones para aquellos beneficiarios de bajos ingresos que califican para el Subsidio por Bajos Ingresos.

Esta reducción de planes se relaciona con los cambios implementados por la Ley de Reducción de la Inflación, que incluye medidas como el nuevo tope de $2,000 en gastos de bolsillo para medicamentos. Además, las aseguradoras y fabricantes de medicamentos deberán asumir una mayor parte de los costos por encima de este límite, mientras que Medicare cubrirá menos de estos gastos. A pesar de la reducción en el número total de planes, cada estado continuará ofreciendo al menos una docena de opciones de planes independientes, así como varias alternativas de Medicare Advantage con cobertura de medicamentos.

Para algunos beneficiarios, la disminución de opciones puede facilitar el proceso de selección de un plan adecuado durante el período de inscripción abierta, ya que la cantidad de opciones disponibles suele ser abrumadora. Según Brandy Burch, de BenefitBay, un conjunto de opciones más limitado ayuda a los adultos mayores a centrarse en las opciones que mejor se ajusten a sus necesidades de cobertura y presupuesto, sin el desafío de comparar múltiples planes que a menudo ofrecen beneficios similares.