El Departamento del Tesoro de EEUU usa la IA para ahorrarle miles de millones de dólares a los contribuyentes

En medio de la revolución tecnológica impulsada por la inteligencia artificial (IA), el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos ha encontrado una nueva herramienta para proteger los fondos públicos.

Esta tecnología ha permitido a las autoridades federales identificar y prevenir fraudes financieros, lo que ha resultado en la recuperación de más de 4.000 millones de dólares en el último año fiscal. Este avance no solo supone un ahorro significativo para los contribuyentes, sino que también marca un paso importante en la lucha contra el fraude financiero a nivel federal.

El Departamento del Tesoro ha centrado sus esfuerzos en una forma específica de IA llamada aprendizaje automático, una tecnología que se basa en el análisis de grandes volúmenes de datos para detectar patrones que podrían pasar desapercibidos para los humanos. Gracias a esta capacidad, la IA ha sido capaz de identificar transacciones de alto riesgo y operaciones sospechosas que involucran tanto fondos públicos como privados.

De acuerdo con NBC News, en el último año, el Tesoro ha logrado ahorros por 2.500 millones de dólares al identificar y prevenir transacciones de alto riesgo, 1.000 millones de dólares recuperados de esquemas de fraude relacionados con cheques del Tesoro y 500 millones de dólares en pérdidas evitadas mediante un sistema de detección basado en riesgos mejorado.

Wally Adeyemo, subsecretario del Tesoro, subrayó la importancia de esta tecnología en un comunicado citado por CNN: “El Tesoro toma en serio nuestra responsabilidad de servir como administradores efectivos del dinero de los contribuyentes. Asegurarnos de que las agencias paguen a la persona correcta, en la cantidad correcta y en el momento adecuado es fundamental para nuestros esfuerzos”.

El uso de IA no ha llegado en un momento cualquiera. Durante la pandemia de COVID-19, el fraude financiero se disparó, en parte debido a la rápida distribución de ayudas de emergencia por parte del gobierno.

Solo en los Estados Unidos, el fraude con cheques aumentó un 385% desde el inicio de la pandemia, según datos del Tesoro citados por CNN. Entre febrero y agosto de 2023, los bancos registrados informaron de más de 688 millones de dólares en actividades sospechosas relacionadas con este tipo de fraude.

Renata Miskell, una funcionaria del Tesoro, destacó que “aprovechar los datos ha mejorado enormemente nuestra capacidad de detectar y prevenir fraudes”, declaró en una entrevista con CNN. Miskell señaló que la IA ha ayudado a su departamento a aumentar significativamente la cantidad de fraudes detectados y evitados, triplicando la cantidad de dinero recuperado en comparación con el año fiscal anterior.

A pesar de los éxitos recientes, los funcionarios del Tesoro creen que solo están comenzando a explotar todo el potencial de la IA. Miskell indicó que el Departamento está explorando cómo adaptar los métodos de detección de fraudes que ya emplean los principales bancos y compañías de tarjetas de crédito. Sin embargo, la funcionaria evitó dar detalles específicos para no alertar a los delincuentes.

El Tesoro también ha comenzado a compartir sus conocimientos y recursos con otras agencias federales para extender el uso de la IA en la lucha contra el fraude. La idea es que estas lecciones aprendidas puedan aplicarse en otros programas administrados a nivel federal y estatal, como el seguro de desempleo, donde también se han registrado altos niveles de fraude.

Aunque la IA puede analizar y detectar patrones en los datos de forma rápida y eficiente, el Tesoro sigue siendo cauteloso en cuanto a dejar que las máquinas tomen decisiones finales. Como explicó Miskell, siempre hay un “humano en el proceso” que revisa los casos sospechosos y toma la determinación de si constituyen fraude o no.

Mientras el Tesoro usa la IA para combatir el fraude, también enfrenta nuevos desafíos derivados del uso malintencionado de esta misma tecnología. Los estafadores por su parte están utilizando la IA, y algunos casos recientes han demostrado lo peligrosa que puede ser esta herramienta en manos equivocadas.

En un incidente en Hong Kong, por ejemplo, un empleado financiero fue engañado para transferir 25 millones de dólares a estafadores a través de un video generado por IA que imitaba a un alto ejecutivo de la compañía para la que laboraba.

Este tipo de riesgos ha llevado a las autoridades a clasificar esta tecnología como una “vulnerabilidad emergente” dentro del sistema financiero. La Secretaria del Tesoro, Janet Yellen, advirtió que la IA en el sector podría generar riesgos significativos, y ha instado a los reguladores a estar alerta ante las posibles amenazas que plantea.