“Puedes recuperar todos los intereses y comisiones que has pagado al comprar tu coche”: un abogado asegura que “prácticamente todos tienen el TAE mal calculado”

Comprar un coche en España mediante financiación implica una serie de costes adicionales que van más allá del precio de venta del vehículo. Cuando un comprador opta por pagar a plazos, debe considerar intereses, comisiones, impuestos y otros gastos derivados de la operación.

Uno de los principales costes de la financiación es el pago de intereses sobre el importe financiado. Para conocer el coste real del crédito, es fundamental fijarse en la Tasa Anual Equivalente (TAE). Este indicador refleja el porcentaje de coste total anual del préstamo, incluyendo tanto el tipo de interés nominal como otros gastos asociados, como comisiones de apertura o gestión. Cuanto mayor sea la TAE, más caro resultará el crédito.

Los concesionarios y entidades financieras suelen aplicar comisiones por apertura del crédito, que pueden oscilar entre el 1% y el 3% del importe financiado. Además, algunos contratos incluyen comisiones por amortización anticipada, es decir, por pagar el préstamo antes de tiempo.

Otro gasto habitual es la obligatoriedad de contratar un seguro de coche a todo riesgo mientras dure la financiación. Algunas entidades también exigen seguros de protección de pagos o vínculos con otros productos financieros, como cuentas bancarias específicas.

Independientemente de si la compra es al contado o financiada, el comprador debe abonar el Impuesto de Matriculación, cuyo importe varía en función de las emisiones de CO2 del vehículo. A esto se suma el Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA) en el caso de coches nuevos (21%) o el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) en los de segunda mano.

El coste final de un coche financiado de 15.000 euros dependerá del tipo de interés, el plazo de devolución y las comisiones aplicadas. Pero, haciendo una simulación, y con una financiación a cinco años con un TIN del 7% y una TAE del 8%, la cuota mensual sería de aproximadamente 297 euros, lo que supone un coste total de 17.820 euros al finalizar el préstamo.

Si la TAE asciende al 10% debido a comisiones más altas o seguros obligatorios, la cuota subiría a 318 euros mensuales, resultando en un coste total de 19.080 euros. En casos de financiaciones con intereses más elevados o plazos más largos, el precio final podría superar los 20.000 euros.

Fernando Solano, socio director de Celtibérica Abogados, asegura en un vídeo en TikTok que es posible “recuperar todos los intereses y comisiones que has pagado en la compra de un coche”, que como se ha explicado anteriormente no son poco cuantiosos. Y se basa en una sentencia reciente, del 20 de febrero.

“Lo que tenéis que saber -anticipa- es que prácticamente todos los préstamos al consumo destinados a la compra de vehículos tienen el TAE mal calculado. ¿Y para qué? Para engañarte y no puedas elegir una financiera que te dé unas buenas condiciones. Nosotros lo hemos detectado y ya hemos presentado más de mil demandas a distintas financieras".

El resultado, explica Solano, “que se declara nulo el contrato del préstamo y el cliente solo tendrá que devolver lo que ha pedido, sin intereses y sin comisiones. En este caso -el de la sentencia- le devuelven 6.000 euros”.

“Y para que te hagas una idea -termina el letrado-, cerca de ocho millones de personas están afectadas por el timo del TAE, así que si conoces a alguien que haya comprado un coche y lo haya financiado, que sepas que seguro que va a poder recuperar dinero”.