Planificar una jubilación segura es una prioridad para quienes desean mantener estabilidad económica tras su vida laboral. Si tienes 40 años cotizados a la Seguridad Social, no solo puedes acceder a la pensión completa correspondiente al 100% de la base reguladora, sino que también podrías optar por la jubilación anticipada. A continuación, te explicamos los aspectos clave para calcular tu pensión y las opciones disponibles.
La pensión de jubilación se calcula con base en la base reguladora, que depende de las bases de cotización de los últimos 25 años trabajados. La fórmula para obtenerla es sencilla:
- Sumar todas las bases de cotización de los últimos 25 años.
- Dividir el total entre 350, que corresponde al número de meses en ese período.
Por ejemplo, si tus bases de cotización promedian 1.500 euros mensuales durante los últimos 25 años, tu base reguladora sería de 1.500 euros.
Porcentaje de la base reguladora
Con 40 años cotizados, tendrás derecho al 100% de la base reguladora, ya que este porcentaje se alcanza al acumular 36 años y medio de cotización. Esto se calcula de la siguiente manera:
- 50% de la base reguladora por los primeros 15 años cotizados.
- 0,21% adicional por cada uno de los siguientes 49 meses cotizados.
- 0,19% adicional por cada uno de los siguientes 209 meses cotizados.
Dado que con 40 años cotizados ya superas el umbral necesario para alcanzar el 100%, si tu base reguladora es de 1.500 euros, esa será la cantidad de tu pensión mensual, salvo que esté limitada por el tope máximo de las pensiones.
Límites de la pensión máxima en 2024
En 2024, la cuantía máxima de las pensiones asciende a 3.175,04 euros al mes o 44.450,56 euros al año distribuidos en 14 pagas. Esto significa que, incluso si tu base reguladora es mayor a este valor, tu pensión estará limitada a este importe máximo. Por ejemplo, si tu base reguladora es de 4.000 euros, cobrarás el tope máximo permitido de 3.175,04 euros.
Otra ventaja de contar con 40 años cotizados es que puedes acceder a la jubilación anticipada, aunque con ciertas reducciones. Existen dos tipos principales de jubilación anticipada:
- Voluntaria: Puedes solicitarla hasta dos años antes de la edad legal de jubilación, pero con recortes que varían entre el 3,11% y el 19% según el tiempo adelantado y los años cotizados.
- Involuntaria: En casos de despido por causas ajenas a la voluntad del trabajador, es posible adelantar la jubilación hasta cuatro años, con reducciones que oscilan entre el 0,58% y el 28%.
Si tras aplicar los recortes tu pensión excede el tope máximo, se aplican coeficientes especiales de reducción, que van del 0,76% al 5,50%.
Ejemplo práctico de cálculo
Si tienes una base reguladora de 1.500 euros y decides jubilarte de forma anticipada dos años antes, se aplicará un recorte promedio del 12%. Esto significa que recibirás:
- Pensión inicial: 1.500 euros.
- Reducción del 12%: 180 euros.
- Pensión final: 1.320 euros al mes.
Para obtener una estimación precisa, puedes usar la herramienta de simulación de pensiones de la Sede Electrónica de la Seguridad Social, donde debes adjuntar tu vida laboral y tus bases de cotización. También puedes acudir a una oficina de la Seguridad Social para recibir asesoramiento personalizado.