Los cinco errores que nunca debes cometer si tienes un plan de pensiones: “Si el rendimiento es inferior a la media…”

El final del año marca una fecha clave para quienes buscan maximizar los beneficios de sus planes de pensiones. Con un límite de aportaciones anuales de 1.500 euros en España, estos productos financieros no solo permiten ahorrar para la jubilación, sino que también ofrecen importantes ventajas fiscales al reducir la base imponible del IRPF. Sin embargo, la prisa por realizar aportaciones antes de que expire el plazo puede llevar a decisiones apresuradas que comprometen los ahorros futuros.

Según los expertos de HelpMyCash, la elección y gestión de un plan de pensiones debe realizarse con cuidado, ya que un error puede afectar significativamente el capital acumulado al jubilarse. Aquí te presentamos los cinco errores más comunes que debes evitar.

Uno de los errores más frecuentes es elegir un plan de pensiones sin evaluar su historial de rentabilidad, pensando que cualquier inversión es mejor que ninguna. Aunque invertir es crucial para combatir la inflación, no todos los planes tienen el mismo potencial de crecimiento.

“Un plan con baja rentabilidad puede limitar seriamente el capital que acumules a largo plazo”, advierten desde HelpMyCash. Por ejemplo, si aportas 1.500 euros al año a un plan con una rentabilidad del 10%, podrías acumular 165.854 euros en 25 años. En contraste, un plan con un rendimiento del 5% solo generaría 74.439 euros en el mismo periodo. Aunque los resultados pasados no garantizan el rendimiento futuro, analizar el desempeño histórico de un plan es fundamental para tomar decisiones informadas y estimar su potencial.

Las comisiones son un factor clave que muchos pasan por alto al elegir un plan de pensiones, pero su impacto a largo plazo puede ser significativo. Mientras que los planes gestionados por robo advisors suelen cobrar comisiones en torno al 0,5% anual, otros, especialmente los ofrecidos por bancos tradicionales, pueden alcanzar hasta el 1,7%.

“La diferencia puede parecer pequeña, pero su efecto acumulado es considerable”, explican desde HelpMyCash. Un plan con un rendimiento bruto del 10% anual y una comisión del 1,7% generará un capital un 18% menor tras 25 años que otro con una comisión del 0,5%. Por ello, antes de tomar una decisión, es importante comparar las comisiones y entender su impacto en la rentabilidad neta.

Concentrar todo el dinero en un solo plan de pensiones es un error que puede aumentar los riesgos. Según los analistas, una estrategia diversificada, que combine planes de renta fija y renta variable, es ideal para equilibrar los riesgos y aprovechar oportunidades en diferentes mercados.

Si estás lejos de la jubilación, una mayor exposición a la renta variable puede ofrecer un mayor potencial de crecimiento. A medida que se acerque la edad de jubilación, es aconsejable priorizar la renta fija para reducir la volatilidad. Esta estrategia debe adaptarse a tus objetivos y tolerancia al riesgo, recalcan desde HelpMyCash.

En épocas de cierre de año, muchas entidades financieras lanzan ofertas para atraer clientes, como bonificaciones por traspasar planes de pensiones, que pueden alcanzar hasta un 4%. Sin embargo, basar la decisión únicamente en estas promociones puede salir caro a largo plazo.

“Es crucial analizar si el plan incluido en la promoción cumple con tus objetivos y si sus comisiones son competitivas”, señalan los expertos. Además, las promociones suelen incluir cláusulas de permanencia, como en el caso de Unicaja, donde el periodo mínimo es de hasta ocho años. Estas condiciones pueden limitar tu flexibilidad futura.

Un error común es pensar que un plan de pensiones no necesita ajustes una vez contratado. Sin embargo, las circunstancias personales y económicas cambian con el tiempo, y no actualizar tu estrategia puede llevar a resultados menos favorables.

“Es fundamental revisar el plan al menos una vez al año”, recomiendan desde HelpMyCash.com. Evaluar si sigue alineado con tus objetivos y comparar su rendimiento con el promedio del mercado puede ayudarte a optimizar tus ahorros. Si el rendimiento es inferior a la media, podría ser momento de considerar un cambio.