Qué son y cómo obtener un préstamo sin nómina ni aval​ bancario

Obtener un préstamo sin nómina ni aval bancario puede parecer un desafío, pero en el mercado financiero actual existen opciones diseñadas para aquellas personas que no cuentan con un contrato de trabajo formal o un aval, pero que necesitan acceder a financiación. Estas alternativas suelen ser más flexibles que los préstamos convencionales, aunque también pueden implicar tipos de interés más elevados y condiciones particulares. Aquí te explicamos qué son estos préstamos, cómo funcionan y qué debes tener en cuenta antes de solicitarlos.

Un préstamo sin nómina ni aval es una forma de financiación que no requiere que el solicitante tenga un contrato de trabajo con un ingreso fijo domiciliado en una cuenta bancaria, ni que presente un aval, es decir, una garantía adicional que cubra el riesgo para el prestamista. Esto hace que este tipo de préstamos sean accesibles para personas que no pueden cumplir con los requisitos tradicionales, como autónomos, trabajadores informales o aquellos con ingresos irregulares. En este tipo de préstamos, el riesgo para la entidad financiera aumenta, ya que el prestatario no tiene una fuente de ingresos formal demostrable ni una garantía de respaldo en caso de incumplimiento. Por este motivo, las entidades que ofrecen estos préstamos suelen compensar el riesgo aplicando tipos de interés más altos o solicitando alguna otra forma de verificación de solvencia.

A pesar de las dificultades para acceder a este tipo de financiación, existen varias formas de conseguir un préstamo sin nómina ni aval. Estos son algunos de los caminos más comunes:

• Préstamos personales rápidos: Muchas entidades financieras ofrecen préstamos rápidos que no requieren una nómina domiciliada ni un aval. Estas instituciones revisan la solvencia del solicitante a través de otros medios, como el análisis de sus ingresos regulares (aunque no sean nómina) o el uso de bienes como garantía indirecta, sin necesidad de presentar un avalista.
• Créditos con tarjetas: Si no es posible obtener un préstamo personal, algunas tarjetas de crédito permiten realizar traspasos de efectivo desde la línea de crédito a la cuenta corriente, ofreciendo una alternativa flexible. Este método no requiere nómina ni aval y puede ser una opción útil para quienes necesiten dinero rápido y prefieran pagarlo en cómodos plazos.
• Plataformas online y fintech: Existen entidades financieras online que ofrecen préstamos sin nómina ni aval, como plataformas fintech que utilizan tecnología avanzada para evaluar el riesgo crediticio en función de otros criterios, como el historial de pagos, el comportamiento financiero o el uso de servicios financieros alternativos. Algunas de estas entidades operan con procesos de aprobación automatizados y respuestas rápidas, pero, en contrapartida, los intereses suelen ser más altos que los ofrecidos por bancos tradicionales.
• Préstamos p2p o entre particulares: Otro método es recurrir a plataformas de préstamos entre particulares (p2p), donde los inversores privados ofrecen fondos a personas que necesitan préstamos sin las estrictas condiciones que imponen los bancos. En este caso, no es necesario un aval, pero las tasas de interés también pueden ser más elevadas dependiendo del perfil de riesgo del prestatario.

Aunque no se exigen una nómina o un aval, las entidades financieras aún necesitan asegurarse de que el solicitante pueda devolver el préstamo. Por ello, suelen exigir los siguientes requisitos básicos:

• Ser mayor de edad: Es fundamental tener al menos 18 años para solicitar un préstamo.
• Residir en España: Las entidades de crédito requieren que el solicitante tenga residencia legal en el país.
• Ingresos demostrables: Aunque no se necesita una nómina, los solicitantes deben demostrar algún tipo de ingreso regular, como el resultado de un trabajo por cuenta propia, ingresos por alquileres, etc.
• Buen historial crediticio: A pesar de no pedir aval, muchas entidades revisan el historial de crédito del solicitante para verificar que no esté en listas de morosos como ASNEF o RAI.
• Documentación básica: A menudo, se pide una copia del DNI o NIE, junto con pruebas de ingresos y extractos bancarios recientes.

Cuando se buscan préstamos sin nómina ni aval, es crucial tener en cuenta que los intereses pueden ser considerablemente más altos que en un préstamo convencional. Esto es una medida de las entidades para protegerse del riesgo adicional que implica prestar dinero sin las garantías tradicionales.

Además, es importante tener cuidado con entidades no reguladas que ofrecen préstamos rápidos con condiciones poco claras o excesivamente gravosas. Antes de solicitar cualquier tipo de financiación, es recomendable revisar con detenimiento los términos y condiciones del préstamo y asegurarse de que la entidad esté supervisada por organismos competentes.