Suspenso en pensiones: España es el segundo país europeo donde menos se ahorra para la jubilación

Los españoles suspenden en ahorro para la jubilación y se sitúan a la cola de Europa. Así, el 51% reconoce que no lo hace frente al 39% de los europeos, según recoge la III Encuesta Paneuropea de Pensiones 2023 de Insurance Europe, la federación europea de asociaciones de aseguradoras. Este sondeo, que se realizó durante los meses de junio, julio y agosto a más de 15.000 ciudadanos de 15 países europeos, revela que España presenta la segunda tasa más alta de Europa de personas que no ahorran para el retiro, sólo por detrás de Finlandia.

El colectivo que menos ahorra es el de los jóvenes. El 57% de los españoles de entre 18 y 35 años no lo hace, pero gran parte de los de mediana edad tampoco constituyen una bolsa de recursos para cuando dejen de estar en activo. En concreto, el 49% no ahorra. Mientras que a partir de los 51 años, la tasa de ciudadanos que no prepara su jubilación se sitúa en el 47%.

Estos datos de España contrastan con lo que es habitual en otros países europeos donde existe una mayor propensión al ahorro y más homogénea entre las distintas cohortes de edad.

Entre los españoles que ahorran, un 26% afirma hacerlo a través de un plan de pensiones individual, frente al 28% de media europea, otro 13% por medio de un plan de pensiones de empleo, lejos del porcentaje del 32% de todos los europeos, y un 11% lo hace a través de otros productos de inversión, en línea con los europeos, excluyendo depósitos y fondos de inversión.

Otro de los factores que incluye la encuesta está relacionado con el impacto en el ahorro finalista que ha tenido el actual escenario económico, marcado por la inflación y el encarecimiento de la vida. Una de las conclusiones es que en el conjunto de Europa, el 47% de los ciudadanos sostiene que continúa ahorrando como antes. En cambio, en España esta tasa es de apenas el 30% y se presenta como la segunda más baja de Europa, sólo por detrás de Portugal.

En cuanto a los españoles que sí reconocieron un cambio en sus hábitos de ahorro, el 29% pospuso su acción de ahorrar para el retiro, el 22% redujo sus aportaciones, el 6% las aumentó y el 5% rescató su plan de ahorro a largo plazo.

Otra de las preguntas que incluye el estudio es si los encuestados están interesados en ahorrar para la jubilación. En este aspecto la actitud de los españoles se sitúa en línea con las de los europeos. Más de la mitad de los encuestados desearía empezar a ahorrar para su retiro, pero la previsión de que lo vayan a hacer varía.

Un 30% afirma que no se lo puede permitir, un 13% sostiene no disponer de suficiente información sobre cómo realizarlo y apenas un 9% planea comenzar a hacerlo próximamente. Entre tanto, el 8% de los encuestados en España no está interesado en ahorrar a través de productos específicos de previsión social complementaria porque tiene otros recursos financieros en los que apoyarse. El último 30% señala no estar interesado en ahorrar por otros motivos.

Los resultados de la encuesta también arrojan luz sobre las preferencias a la hora de ahorrar. Un 80% de los españoles prefiere la seguridad y al vencimiento de su plan de ahorro recibir una suma similar a la aportada al invertir en productos garantizados; mientras el 20% se decanta por aspirar a rentabilidades más altas asumiendo, eso sí, el riesgo de perder parte del capital invertido. En este aspecto, la actitud de los españoles es muy similar a la de otros europeos.

La última vez que Insurance Europe realizó esta encuesta fue en 2021 y, en comparación, los resultados de la nueva edición son mejores en el caso español. Por un lado, se ha reducido en seis puntos el porcentaje de españoles que no ahorra para la jubilación, mientras que, por otro, la proporción de encuestados que planea empezar a hacerlo próximamente ha subido en dos puntos.

También se ha reducido en dos puntos el porcentaje de españoles que atribuyen su falta de ahorro al desconocimiento de los productos financieros que existen. Es decir, los ciudadanos del país cada vez conocen mejor las alternativas de que disponen para ahorrar de cara a la jubilación.

Para fomentar el ahorro para complementar la pensión pública, Nicolas Jeanmart, responsable de Seguros Personales y Seguros Generales en Insurance Europe, considera que “necesitamos que nuestros sistemas de pensiones sean capaces de cumplir su función y perdurar en el tiempo. El objetivo es asegurar que todo el mundo dispone de una calidad de vida apropiada durante su jubilación”.

Con el objetivo de contribuir a que los ciudadanos europeos eleven su ahorro para la jubilación, Insurance Europe realiza una serie de recomendaciones. Entre ellas destaca que los poderes políticos de cada país deben contribuir al desarrollo de los sistemas de pensiones multipilar. Principalmente a través de la concienciación y mejora de la educación financiera para que los individuos tomen decisiones más adecuadas a sus circunstancias, “adoptando sistemas de seguimiento de las pensiones y garantizando que no se impongan cargas y obstáculos regulatorios indebidos que impidan a las aseguradoras seguir ofreciendo productos complementarios a la pensión”, señala el informe.

A juicio de la federación europea, la adscripción por defecto debe considerarse como una forma de incentivar el ahorro, si bien esta decisión debe tomarse en el ámbito nacional, en función de la realidad de cada país.

Respecto a la regulación, apunta que la Directiva de Solvencia II y la nueva Estrategia de Inversión Minorista (RIS, en inglés), no deben disuadir a las aseguradoras de seguir desempeñando su papel protector, a través productos como los seguros garantizados y las rentas vitalicias.

Asimismo, Insurance Europe considera que las políticas de pensiones deben centrarse en las necesidades y demandas del ciudadano, por lo que recomienda que cualquier iniciativa se someta siempre a pruebas exhaustivas para medir sus implicaciones para los consumidores.

Recomienda que los requisitos de información de los productos complementarios a la pensión sean más sencillos y específicos para evitar sobrecargar de información o confundir a los consumidores.