Los bancos españoles registran el menor nivel de capital de Europa por segundo año consecutivo

La banca española ha vuelto a ocupar el último lugar en el ejercicio anual de transparencia de la Autoridad Bancaria Europea (EBA), registrando la peor ratio de capital de toda Europa por segundo año consecutivo, incluso por debajo de sus homólogos griegos. Parece que aunque los bancos españoles aumentaran la rentabilidad de los depósitos al ritmo que el eurobanco subía los tipos de interés, no ha sido suficiente como para mejorar su posición a nivel europeo.

En el segundo trimestre del año, las diez entidades bancarias españolas que participaron en la evaluación de la EBA presentaron una ratio de capital CET1 ‘fully loaded’ del 12,64%. Este dato, que aumentó en 34 puntos básicos, se posiciona como el más bajo entre los 26 países europeos evaluados, ampliando la brecha con la banca griega a 1,58 puntos, en comparación con los 0,07 anteriores.

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En contraste, la banca de Malta lideró el ranking con la mejor ratio de capital al cierre de junio, alcanzando un 21,32%, seguida de Islandia, con un 20,63%, y Estonia, con un 19,82%.

La exposición global del sector bancario de la Unión Europea lo vuelve susceptible a los riesgos geopolíticos, así como a las dinámicas específicas de ciertos mercados, como las exposiciones en Bienes Raíces Comerciales (CRE) en los Estados Unidos, advirtió la Autoridad Bancaria Europea (EBA), señalando tensiones geopolíticas relacionadas con Ucrania y Oriente Medio, además de las complejidades comerciales entre Estados Unidos, Europa y China.

En el conjunto de los 123 bancos participantes en este análisis, la ratio de capital alcanzó el 15,91%, aumentando en 91 puntos básicos en comparación con el año anterior. Este incremento se atribuye al hecho de que los activos ponderados por riesgo (RWA, por sus siglas en inglés) han experimentado un crecimiento más lento que la generación de capital.

En cuanto a la ratio de créditos fallidos (NPL, por sus siglas en inglés), se mantuvo en un 1,8% para el conjunto de los bancos, sin variaciones desde el segundo trimestre de 2022. No obstante, la banca española redujo su ratio en un punto básico, situándose en el 2,79%.

A pesar de los malos registros en cuanto a las variaciones respecto al año pasado, a nivel individual, Kutxabank se destacó como la entidad más solvente de España, registrando un 17,61%. En segunda posición se ubicó Unicaja Banco, con un 13,78%, seguido por Banco de Crédito Social Corporativo, la entidad principal del Grupo Cajamar, con un 13,29%, ocupando la tercera posición.

En el cuarto lugar, la EBA situó a BBVA, con una ratio de capital del 12,99%, por delante de Sabadell (12,75%), Ibercaja (12,71%) y CaixaBank (12,42%).

En consecuencia, la octava posición entre los diez bancos analizados por la EBA corresponde a Abanca, con una ratio de capital del 12,29% al cierre del segundo trimestre de 2023, mientras que Bankinter registró un 12,25% y Santander obtuvo el dato menos favorable, con un 12,24%.