El Euríbor, índice predominante para el cálculo de intereses de las hipotecas variables, está desbocado. Desde febrero del último año, este índice ha pasado de negativos hasta superar el 4%. Ante esta aguda escalada, la banca ha tenido que reajustar su oferta hipotecaria. Los bancos en España han incrementado los intereses de las hipotecas fijas que venden: su interés promedio ha evolucionado desde alrededor del 1,50% a inicios de 2022 al 3,60% en 2023.
Simultáneamente, casi todas las instituciones financieras españolas han disminuido el diferencial de sus nuevas hipotecas variables, es decir, la parte que se añade al euríbor para calcular su interés, que ha descendido del 1% al 0,70% de media. Sin embargo, también han incrementado el tipo fijo inicial que suelen tener estos productos en los primeros meses.
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A su vez, la banca ha otorgado un rol más prominente a sus hipotecas mixtas. Algunas instituciones han lanzado nuevas ofertas de esta modalidad, como Unicaja, Banco Santander y Pibank, entre otros. La estrategia es claramente favorecer las hipotecas variables por sobre las fijas, principalmente a causa de la tendencia alcista del euríbor. La banca intenta incentivar la contratación de hipotecas variables mediante diferenciales más bajos y tipos fijos más altos para desalentar la elección de las hipotecas fijas. Las hipotecas mixtas, que tienen un tipo fijo inicial más bajo durante los primeros años pero se convierten en variables tras ese período, son cada vez más atractivas para los clientes que buscan cierta protección contra las recientes subidas del euríbor.
Las hipotecas seguirán subiendo
Aunque no tenemos una bola de cristal, es muy probable que las hipotecas se sigan encareciendo durante el resto del año debido a la continuación de la tendencia alcista del euríbor. Así, es probable que las hipotecas variables firmadas vean un aumento en su precio y los bancos incrementen el costo de sus préstamos hipotecarios a tipo fijo. La creciente incertidumbre económica y la subida de precios, sumada a la alta inflación en la eurozona y la situación de conflicto en Ucrania e Israel, pueden llevar a los bancos a ser más exigentes y a que menos personas puedan acceder a una hipoteca.
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La demanda de hipotecas fijas ha crecido considerablemente en la historia reciente de España. Entre 2021 y enero de 2022, el interés medio de estos préstamos rondaba alrededor del 1.40%, un valor récord que disparó la demanda de estas hipotecas. Sin embargo, la subida acelerada del euríbor puso fin a este auge: al menos 21 entidades incrementaron notablemente sus precios o incluso las retiraron de su oferta entre 2022 y 2023. Entre ellas se encuentran Bankinter, COINC, BBVA, Ibercaja, ING, Openbank, Banco Sabadell, Banco Santander, Kutxabank, MyInvestor, Unicaja, Cajamar, Triodos Bank, Abanca, Caixa Guissona, EVO Banco, Hipotecas.com, Caja de Ingenieros, Targobank y CaixaBank.
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