¿Cómo afectan a mi dinero la inflación y la subida de los tipos de interés?

La subida generalizada de los precios que arrastra el país desde hace poco más de un año afecta cada vez a más hogares. Las tarifas de la vivienda, la cesta de la compra y el combustible han batido récords, de modo que muchas familias llegan con serias dificultades a final de mes. Además, los tipos de interés de la eurozona acumulan varios meses consecutivos de subidas, una tendencia que lleva a los hipotecados a tipo variable a buscar otras fórmulas para mejorar las condiciones de sus préstamos. Los compradores, por su parte, echan en falta los atractivos índices de la última década.

La inflación, además de reducir el poder adquisitivo de los hogares, ha mermado su capacidad de ahorro y ha tenido un impacto negativo en las finanzas personales de la población. El coste de la vida se ha disparado y el empobrecimiento de los colectivos más vulnerables está al orden del día. Este verano, los datos han dejado entrever una cierta moderación de la tendencia, aunque el precio de los alimentos continúa siendo elevado y supera la barrera del 10%.

En este contexto, el Banco de España ha publicado una serie de contenidos a modo de divulgación para explicar los posibles efectos que la inflación puede tener en el bolsillo de los consumidores españoles. En primer lugar, la institución financiera define el concepto y habla de los riesgos de su propagación en el tiempo: si los precios suben, las familias pueden comprar menos productos con la misma cantidad de dinero. La inflación puede afectar tanto a los ahorros como a las inversiones, pasando por los seguros, préstamos y planes de pensiones.

El organismo recomienda tener en cuenta su impacto para planificar la economía del hogar, con el objetivo de garantizar que los ahorros y las inversiones puedan generar rendimientos capaces de superar la tasa de inflación a largo plazo. Esta es la única receta para intentar mantener un nivel de vida similar y no perder poder adquisitivo.

Cuando la inflación es alta, los bancos centrales suelen subir los tipos de interés para tratar de controlarla. En teoría, con este movimiento se enfría el consumo y los precios se moderan, sin embargo, la estrategia no siempre funciona. La subida de los tipos de interés también hace que el coste del dinero prestado sea más elevado, de modo que las hipotecas se convierten en un producto prácticamente inaccesible. Asimismo, los créditos y préstamos quedan al alcance de unos pocos privilegiados.

El Banco de España recuerda que las personas con préstamos a tipo variable sufrirán un incremento de las tarifas y verán como también aumentan los intereses. En estos casos, la institución recomienda evaluar cuidadosamente las condiciones y considerar la forma en la que los cambios pueden afectar a los pagos mensuales propios de su financiación. Además, algunas entidades se han suscrito al código de buenas prácticas, un reglamento para proteger a los deudores más vulnerables mediante la concesión de una serie de bonificaciones. En resumen, la inflación y la subida de los tipos de interés pueden afectar a los ahorros, inversiones y préstamos de la población. Como consecuencia, la información y la capacidad de adaptación financiera juegan un papel fundamental.