Malas noticias para los hipotecados: los analistas estiman que el euríbor puede cerrar el año en el 4,75%

Desde que en abril del año pasado el euríbor pasó de negativo a positivo encareciendo las hipotecas a tipo de interés variable su escalada no se ha frenado hasta alcanzar en junio una media mensual del 3,862% y rebasar en tasa diaria el 4%, una barrera que no cruzaba desde hace 15 años.

El índice de referencia para los préstamos hipotecarios a tipo variable traspasó la frontera del 4% el pasado viernes, un día después de que el Banco Central Europeo (BCE) subiera los tipos de interés otros 25 puntos básicos, hasta situar el precio del dinero en el 4%. Una subida que “no será la última”, estiman los analistas, que descuentan al menos otra de 25 puntos básicos en la reunión que el Consejo de Gobierno del BCE va a mantener en julio.

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Al calor de esta nueva subida, el euríbor a 12 meses también lo hará, penalizando a aquellos que están pagando una hipoteca a tipo de interés variable y a los que están pensando en contratar una ante el encarecimiento de las hipotecas fijas. La pregunta que ahora se plantean es cómo cerrará el índice 2023 y si su escalada continuará en 2024.

Para contestar a estas preguntas los analistas ya han hecho cálculos y estiman que el índice cerrará el año en una horquilla que va del 3,44% al 4,75%. La mayoría se inclina por un 4%. Este es el caso de los expertos de la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas), lo que supone 0,25 puntos porcentuales menos de lo que estimaban hace un mes.

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También los de la Asociación de Usuarios de Productos Financieros (Asufin) calculan que el índice terminará el año en el 4%, un nivel por encima del que estima el equipo de análisis de Bankinter, que prevén un cierre del 3,75%, mientras que los de CaixaBank son los más optimistas y lo sitúan en el 3,44%.

Los expertos de HelpMyCash son los que esperan las mayores subidas: “Prevemos que el euríbor cotizará al alza durante los próximos meses y cerrará el año con un valor de en torno al 4,5%, aunque podría subir incluso hasta el 4,75%”, señala Miquel Reira, experto en hipotecas del comparador.

Incluso si alcanza el máximo estimado del 4,75%, su nivel se quedaría muy lejos del máximo histórico del 5,3% alcanzado en julio de 2008. Para llegar a este nivel, el BCE tendría que subir los tipos de interés alrededor del 4,75% o superar ese valor. Es decir, “debería subirlos en torno a 1,25 puntos porcentuales en lo que queda de año”, señala Riera, lo que considera poco probable.

Tampoco Simone Colombelli, director de Hipotecas y asesor hipotecario iAhorro, prevé que el euríbor se sitúe en máximos: “Lo más probable es que se estanque alrededor del 4%, que no suba mucho más”, por lo que “difícilmente llegaríamos al 5%, como pasó en el 2000 o en 2008″.

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La remontada del euríbor desde abril de 2022 tras permanecer seis años en negativo está encareciendo las cuotas de las hipotecas y mermando la capacidad de muchas familias para asumirlas. Si finalmente cierra el año en el 4%, los ciudadanos que tengan una hipoteca variable por un importe de 150.000 euros -la media en España-, a un plazo de 25 años y a un interés de euríbor más el 1%, y que se revisen anualmente su préstamo, verán cómo sus cuotas mensuales subirán desde los 585 euros a los 877 euros. Con lo que pagarían 292 euros más al mes y 3.504 euros más al año.

A juicio de los analistas de Funcas, “aunque, de momento, la subida del euríbor no plantea un riesgo macroeconómico excesivo. Sin embargo, algunos colectivos, especialmente los hogares endeudados a tipo variable en el periodo más reciente y con niveles de ingresos bajos o medio-bajos, se enfrentan a una fuerte elevación de las cargas financieras en relación a su renta disponible”.

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Para evitar riesgos que pueden desembocar en desahucios, los expertos en finanzas personales aconsejan a los hipotecados que tengan dificultades para afrontar las nuevas cuotas tomar medidas como cambiar la hipoteca del banco y aprovechar la operación para pasar del tipo variable al fijo o mixto, acogerse a alguna de las ayudas a las hipotecas aprobadas por el Gobierno el año pasado o negociar con el banco una ampliación del plazo de la hipoteca o un periodo de carencia.

Estas medidas les ayudarán a asumir el encarecimiento de las cuotas hasta 2024, cuando los expertos prevén que el panorama se despeje para los hipotecados. Esperan que la inflación en la eurozona se modere y con ella los tipos de interés y el euribor. En Funcas estiman que el euribor cierre 2024 en el 3,5%, en Bankinter, en el 3%, y en CaixaBank, en el 2,56%.

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