El Banco Ciudad es la única entidad que ofrece créditos de hasta $100 millones para refacción, ampliación o construcción de viviendas sin necesidad de hipotecar la propiedad. Desde su lanzamiento, esta línea de financiamiento ya otorgó más de 1.000 préstamos, con una demanda concentrada en la ciudad de Buenos Aires y la provincia.
En solo tres meses, la entidad recibió más 5.000 consultas a través de su sitio Web, en un contexto de creciente interés por el acceso al crédito en el mercado inmobiliario (los hipotecarios ya promedian las 1.000 operaciones en CABA).
Las solicitudes se sitúan mayormente entre los $20 y $30 millones, destinándose a distintos tipos de proyectos, desde la finalización de viviendas en construcción hasta la ampliación de espacios como terrazas y patios. A diferencia de los créditos hipotecarios, que el Banco Ciudad reintrodujo a fines de abril, estos préstamos personales permiten financiar remodelaciones sin comprometer la propiedad como garantía, lo que los convierte en una alternativa accesible para quienes buscan mejorar su hogar.
Permite solicitar hasta $100 millones con un plazo máximo de 10 años, bajo el sistema de amortización alemán, que ofrece cuotas decrecientes en el tiempo. Además, el crédito está nominado en UVA (Unidades de Valor Adquisitivo), lo que reduce la barrera de ingreso inicial, aunque esto implique asumir tasas más altas que las hipotecarias. “El financiamiento cubre hasta un 100% del presupuesto de obra, siempre que no supere el 50% del valor de la propiedad,” informaron desde la entidad.
Sebastián Senlle, gerente de productos del Banco Ciudad, explicó a Infobae que “uno de los aspectos más destacados es la posibilidad de abordar proyectos sin hipotecar la vivienda”, lo que marca una diferencia frente a otros tipos de financiamiento disponibles.
Condiciones y ventajas del sistema
Entre los requisitos para acceder, los solicitantes deben ser mayores de 18 años, presentar ingresos comprobables y cumplir con un índice de endeudamiento que limite las cuotas al 20% de los ingresos netos.
Respecto a las facilidades, los usuarios pueden solicitar el crédito de manera presencial o a través del micrositio Web del banco.
Además, aquellos que accedan al préstamo podrán aprovechar promociones en tiendas de materiales de construcción, como descuentos del 30% y cuotas sin interés en locales como Easy y Blaisten, y descuentos de hasta el 30% y 6 cuotas sin interés en distintas pinturerías, entre otros locales del rubro.
Otra ventaja es la implementación del sistema de amortización alemán, que reduce progresivamente las cuotas mensuales al priorizar el pago del capital desde el inicio del préstamo. Esta característica ayuda a minimizar los intereses con el tiempo y representa “un ahorro significativo frente al sistema francés, donde las cuotas se mantienen constantes pero los intereses prevalecen en los pagos iniciales”, expresó Senlle.
Así, las cuotas en UVA disminuyen con el tiempo al reducirse el saldo adeudado y los intereses.
La posibilidad de sumar un garante para aumentar los montos prestables y las promociones asociadas con la compra de materiales son claves para atraer a más usuarios.
No requiere un ingreso mínimo y la cuota resultante puede comprometer hasta el 20% de los ingresos netos demostrables de los solicitantes y/o garantes.
La entidad ofrece esta línea en CABA, AMBA y provincias como Córdoba, Mendoza, Salta y Tucumán, potencia a su vez el mercado de la construcción y renovación de inmuebles.
Senlle agregó: “Los beneficiarios pueden maximizar el retorno del financiamiento e integrar mejoras de eficiencia energética en sus proyectos. Las mejoras financiadas incluyen la instalación de ventanas con doble o triple vidrio (DVH), sistemas de control solar como toldos y cortinas, y la optimización de la climatización con equipos de alta eficiencia”.
Una remodelación integral de cocina, con un termotanque eficiente y un presupuesto de $10 millones, implicaría una cuota de alrededor de $160.000 iniciales.
También es común destinar el crédito a la ampliación de la vivienda, como el cerramiento o construcción en terrazas y patios.
Beneficios impositivos
Bajo ciertas condiciones, el beneficiario puede acceder a una bonificación del IVA sobre los intereses del préstamo, lo que reduce el costo de la cuota mensual. Como el sistema es alemán, el valor de la cuota inicial varía según el monto solicitado y disminuye mes a mes. Por ejemplo, por cada $10.000.000 prestados, la diferencia entre una cuota con y sin IVA puede ser importante, generará un ahorro considerable a lo largo del tiempo.
Este beneficio se enmarca en la Resolución 680/99 de la AFIP (actualmente ARCA), que reglamenta la exención del IVA para los intereses de préstamos destinados a la compra, construcción o mejora de una vivienda.
Para acceder, el tomador debe presentar ante el Gobierno de la Ciudad un plano de la obra firmado por un profesional de la construcción, donde acredite que el financiamiento se destinará efectivamente al desarrollo habitacional.
Consejos para gastar bien
La arquitecta Gabriela Correa, especialista en proyecto, dirección y ejecución de obras nuevas y remodelaciones, brindó recomendaciones sobre cómo optimizar el dinero al emprender una reforma.
Tener un proyecto detallado permite estimar costos con precisión y evitar improvisaciones que encarecen la obra. “Un buen presupuesto ahorra tiempo y dinero”, aseguró.
Correa resaltó la importancia de priorizar electricidad y sistemas sanitarios. “Baños y cocinas hacen la mayor diferencia, por lo que deben recibir los primeros recursos del crédito”, explicó. También recomendó atender lavaderos para evitar problemas futuros.
Siempre surgen imprevistos en una obra, desde costos adicionales hasta demoras en los plazos, pero con una buena planificación pueden afrontarse sin inconvenientes.
“Recomiendo comprar terminaciones esenciales como griferías, sanitarios y revestimientos. Con el avance de la obra, el presupuesto se ajusta y estas compras pueden complicarse. Asegurarlas con el crédito permite mejor precio y disponibilidad”, concluyó Correa.
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