Billeteras virtuales bajo la lupa: AFIP controla transferencias que superen este límite en octubre

La Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) está reforzando en octubre su vigilancia sobre los movimientos financieros en billeteras virtuales. Plataformas como Mercado Pago y otras similares han crecido exponencialmente en los últimos años, facilitando pagos y transferencias de manera rápida y digital. Sin embargo, el crecimiento de estas plataformas también ha llamado la atención del ente recaudador, que busca asegurar que los fondos que circulan en estos sistemas cumplan con las normativas fiscales.

En este contexto, la AFIP impuso un control más estricto sobre las transferencias y saldos que exceden los $400.000 y $700.000 respectivamente. Este mes, cualquier usuario de billeteras virtuales que realice transacciones por más de $400.000 o mantenga saldos superiores a $700.000 debe estar preparado para justificar la procedencia de esos fondos. El objetivo principal del organismo es evitar el uso de estas herramientas digitales para evadir impuestos o realizar operaciones con dinero de origen ilícito.

Uno de los puntos claves de este control es el límite de $400.000 en transferencias, ya sea por ingresos o egresos. Si una cuenta virtual, como las operadas en Mercado Pago, supera este monto, la AFIP tiene la potestad de investigar el origen de los fondos. Este límite se aplica a los movimientos registrados durante el mes de octubre, y no contar con la documentación adecuada para respaldar el dinero puede derivar en un proceso de inspección.

El fisco puede pedir explicaciones a aquellos usuarios que no logren justificar los montos transferidos o recibidos. Entre los documentos que pueden solicitarse están los recibos de sueldo, comprobantes de haberes jubilatorios, facturas emitidas o constancias de ingresos provistas por un contador público. Si el usuario no puede proporcionar esta documentación, se arriesga a que la AFIP avance con medidas más estrictas, como la emisión de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS), lo que podría incluso llevar al cierre de la cuenta.

Otro aspecto que se debe tener en cuenta es el tope de $700.000 en saldos mensuales. Las billeteras virtuales permiten no solo transferir dinero, sino también almacenarlo como un saldo. En caso de que este saldo supere los $700.000, sin un respaldo documental que justifique la procedencia del dinero, la AFIP puede iniciar una investigación similar a la que realiza cuando las transferencias superan los $400.000.

La normativa de la AFIP establece que tanto las plataformas de billeteras virtuales como los bancos deben reportar las operaciones que superen estos montos. Esto forma parte de un régimen de información que busca transparentar las transacciones financieras y evitar la evasión fiscal o el lavado de dinero.

El objetivo de este control, según lo informado por el ente recaudador, es asegurar que los contribuyentes estén cumpliendo con sus obligaciones fiscales. En caso de que no se puedan justificar los montos almacenados o transferidos, las sanciones pueden incluir desde multas hasta bloqueos de las cuentas virtuales.

Para evitar inconvenientes con la AFIP, es fundamental que los usuarios de billeteras virtuales cuenten con la documentación adecuada para justificar el origen del dinero. Las plataformas digitales han ganado popularidad entre los consumidores por la facilidad de su uso, pero también han generado preocupación entre los organismos de control fiscal, que buscan asegurar que todas las transacciones sean declaradas y verificables.

Los contribuyentes que no cuenten con ingresos formales declarados deben tener aún más cuidado, ya que exceder los montos permitidos sin respaldo puede generar automáticamente alertas en la AFIP. Para quienes trabajan en relación de dependencia, jubilados o monotributistas, contar con recibos de sueldo, comprobantes de haberes jubilatorios o facturas de los últimos meses será clave para evitar problemas.

En algunos casos, si la documentación no es presentada de manera oportuna, la AFIP tiene la facultad de solicitarla mediante correo electrónico o a través de las plataformas digitales habilitadas para tal fin. Si el contribuyente no responde dentro del plazo establecido, el proceso puede escalar a un reporte de operación sospechosa, que será evaluado por la Unidad de Información Financiera (UIF).

Es importante señalar que los montos establecidos por la AFIP para las billeteras virtuales no son fijos. Estos valores se actualizan cada seis meses, utilizando como referencia el Índice de Precios al Consumidor (IPC) que publica el INDEC. Esta medida tiene como objetivo ajustar los límites según la evolución de la inflación, garantizando que se mantengan acordes al contexto económico.

Las plataformas de billeteras virtuales, al igual que los bancos, están obligadas a reportar todas las operaciones que superen estos umbrales, asegurando así la transparencia en los movimientos financieros. Desde la AFIP remarcan que esta medida no busca perjudicar a los usuarios, sino mejorar los procesos de control y simplificación de trámites.

Finalmente, los usuarios de estas plataformas deben estar atentos a las normativas vigentes y contar con un respaldo adecuado de sus transacciones. El incumplimiento de estas medidas puede derivar en bloqueos de cuentas, multas o incluso en la investigación del origen del dinero, lo que puede generar complicaciones con la AFIP y otras entidades de control.