Préstamos personales por hasta $25 millones: qué alternativas ofrece el mercado

Los préstamos personales son una herramienta clave para quienes necesitan financiamiento para cubrir gastos imprevistos, consolidar deudas o realizar compras importantes. A lo largo del país, distintas entidades bancarias ofrecen productos con condiciones que varían según los montos, plazos y tasas de interés. En esta nota, te contamos qué opciones están disponibles en septiembre de 2024 de la mano de Banco Nación, Banco Ciudad y Banco Provincia.

El Banco Nación es una de las principales entidades financieras del país y actualmente cuenta con un préstamo personal que permite solicitar hasta $25.000.000, a pagar en un plazo máximo de 60 meses. Esta opción está dirigida a quienes perciben sus haberes en el banco, ya que es uno de los requisitos principales para acceder al crédito. El sistema de acreditación debe hacerse a través del Sistema Nacional de Pagos.

El monto del préstamo no puede superar el 35% de los ingresos netos mensuales del solicitante. Esto quiere decir que el banco asegura que la cuota inicial del préstamo, calculada sobre 30 días, no afecte en exceso las finanzas del cliente. Además, al momento de evaluar la solicitud, también se tiene en cuenta si la persona tiene otras deudas tanto en el Banco Nación como en otras entidades financieras. De este modo, se garantiza que el solicitante pueda hacer frente a los pagos sin comprometer su estabilidad económica.

En términos de costos, el préstamo ofrece una Tasa Nominal Anual (TNA) del 49%, una Tasa Efectiva Anual (TEA) del 61,65% y un Costo Financiero Total (CFT) expresado en TEA del 78,38%. Estos porcentajes reflejan el costo total del préstamo, que incluye intereses y otros cargos que puedan aplicarse.

Cómo solicitar el préstamo del Banco Nación

El proceso para solicitar el crédito es simple y se realiza de manera online. Los pasos son los siguientes:

• Iniciar sesión en la aplicación BNA+ o en la web del banco, en la sección “Tu Banco”.
• Seleccionar la opción “Préstamos” y hacer clic en el ícono de agregar nuevo préstamo.
• Elegir el producto denominado “Préstamo Plan Sueldo de $25.000.000″, indicando el monto deseado, el destino del crédito y la cantidad de cuotas en las que se quiere financiar.
• Revisar y validar los datos ingresados para asegurarse de que todo es correcto.
• Confirmar la solicitud y enviarla para que sea evaluada por el banco. Posteriormente, se informará al solicitante si el préstamo ha sido aprobado.

Requisitos para acceder al préstamo

El préstamo del Banco Nación está destinado a un grupo específico de clientes. Los requisitos incluyen:

• Edad límite: Las personas no deben superar la edad de jubilación al término del préstamo.
• Clientes que perciben haberes en el banco: El crédito está dirigido a aquellos que reciben su sueldo mediante un convenio con el Banco Nación.
• Contratados en relación de dependencia o por locación de servicios: También pueden acceder al préstamo los empleados que perciben sus honorarios a través de cuentas abiertas en la entidad.
• Sistema Nacional de Pagos: Los solicitantes deben cobrar sus haberes a través de este sistema.
• Aceptación del débito automático: Todos los clientes deben aceptar que las cuotas del préstamo se debiten de manera automática de la cuenta habilitada para recibir sus haberes.

El Banco Ciudad ofrece otra opción atractiva de financiamiento personal. Los clientes pueden acceder a préstamos de hasta $20.000.000, con un plazo de devolución de hasta 72 meses. Esta línea de crédito está dirigida tanto a empleados en relación de dependencia que acreditan su sueldo en el banco como a jubilados y pensionados de ANSES que también cobran sus haberes en la entidad.

El préstamo cuenta con una Tasa Nominal Anual (TNA) del 70% y una Tasa Efectiva Anual (TEA) del 97,46%. Estas tasas pueden variar según el plazo y el monto solicitado. El solicitante puede optar por realizar la gestión de manera online a través de HomeBanking o en una de las sucursales del banco, lo que facilita el acceso para aquellos que prefieren una atención presencial.

Pasos para solicitar el préstamo del Banco Ciudad

Para pedir el crédito, los clientes deben seguir estos pasos:

• Reunir la documentación: Es necesario contar con el Documento Nacional de Identidad (DNI) y, en caso de ser estudiante, un certificado de alumno regular. Si se es graduado, se debe presentar algún comprobante que lo acredite.
• Evaluar la capacidad de pago: Es importante calcular los ingresos formales del solicitante o de un garante para determinar el monto máximo que se puede pedir. En ningún caso la cuota inicial debe superar el 30% de los ingresos mensuales.
• Solicitud en línea: A través del sitio web del Banco Ciudad, los solicitantes pueden completar la solicitud online.
• Esperar la aprobación: Una vez enviada la solicitud, el banco se encargará de revisarla. Este proceso puede tardar algunos días. Luego, el banco informará si el crédito ha sido aprobado o no, y qué pasos deben seguirse a continuación.
• Firma del contrato y desembolso: Si la solicitud es aprobada, el cliente deberá firmar el contrato correspondiente, y el banco procederá a liberar los fondos, que estarán disponibles según lo acordado.
• Pago de cuotas: Como en el caso del Banco Nación, las cuotas se debitarán automáticamente de la cuenta del solicitante.

El Banco Provincia es otra entidad que ofrece préstamos personales de hasta $20.000.000, con un plazo de devolución que también llega a los 72 meses. Este crédito está disponible para empleados del sector privado y de la administración pública (nacional, provincial o municipal) que cuenten con empleo permanente. Asimismo, jubilados de ANSES sin límite de edad pueden acceder a este crédito, siempre que acrediten sus haberes en la “Caja de Ahorros Cuenta de la Seguridad Social” del banco.

Uno de los puntos a destacar es que el Banco Provincia ofrece tasas variables según el nivel del cliente, con una TNA que oscila entre el 33% y el 84%. Para acceder a este préstamo es indispensable ser usuario de Banca Internet Provincia (BIP) y tener un Token de seguridad activo.

Pasos para solicitar el préstamo del Banco Provincia

El proceso para pedir un préstamo en esta entidad también es sencillo, y puede hacerse a través de la aplicación o del home banking:

• Descargar la app BIP Móvil o ingresar a la plataforma de home banking del Banco Provincia.
• Ingresar a la aplicación utilizando el usuario y contraseña de BIP.
• Activar el Token de seguridad necesario para gestionar transacciones online.
• Seleccionar la opción de crédito personal de hasta $20.000.000 y luego hacer clic en “Solicitar Préstamo”.
• Completar el formulario con el monto deseado y el plazo en el que se quiere devolver el dinero.
• Leer y aceptar los términos y condiciones del préstamo.
• Confirmar la solicitud. Si es aprobada, el dinero estará disponible en un plazo de 24 horas.

Requisitos adicionales

Además de los requisitos mencionados, los solicitantes deben asegurarse de no figurar en la Central de Deudores del Banco Central (CENDEU) al cierre del último año. Esto significa que no deben tener deudas impagas relacionadas con productos financieros como tarjetas de crédito, préstamos anteriores o descubiertos bancarios.

Los tres bancos mencionados ofrecen productos de préstamo personal con características particulares que se ajustan a diferentes perfiles de clientes. Las principales diferencias se encuentran en los montos máximos disponibles, los plazos para la devolución y las tasas de interés.

• El Banco Nación destaca por ofrecer el monto más alto, de hasta $25.000.000, aunque con un plazo más corto de 60 meses.
• El Banco Ciudad y el Banco Provincia ofrecen montos de hasta $20.000.000, pero con la posibilidad de devolverlos en hasta 72 meses.
• En cuanto a las tasas, el Banco Ciudad presenta una TNA más alta (70%) en comparación con el Banco Nación (49%), mientras que la del Banco Provincia es variable, dependiendo del cliente.

Cada entidad tiene su propio proceso de solicitud y requisitos específicos, por lo que es importante que cada solicitante evalúe cuál se ajusta mejor a sus necesidades y capacidades de pago.