Dólar ahorro: se renovó el cupo de USD 200, quién puede comprar y a qué precio vende cada banco

Con el inicio del mes de septiembre se reabre el cupo de USD 200 mensuales en compras de divisas para atesoramiento que permite la normativa cambiaria a las personas físicas que estén libres de una nutrida cantidad de restricciones. Los pequeños ahorristas que recurren al dólar ahorro se encuentran con un tipo de cambio 22% más caro que al inicio de agosto, luego de que el Gobierno concretara una devaluación del billete en el mercado mayorista y prometiera fijar el precio hasta las elecciones de octubre.

También, por segundo mes, las compras de divisas tendrá un 45% de recargo en forma de retención a cuenta de impuestos. Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) reglamentó en julio los cambios en el Impuesto PAIS y retenciones a cuenta de otros tributos que ahora pesan sobre distintas importaciones y la compra de dólares para ahorro, el “dólar solidario”. La nueva normativa subió en 10 puntos porcentuales la percepción a cuenta de Ganancias y Bienes Personales, la pasó del 35% al 45%, lo que llevó al recargo para la compra de billetes del 65% que regía hasta mediados del mes pasado al 75% que se aplica en la actualidad. Así, el dólar para atesoramiento quedó equiparado al dólar tarjeta.

Los cambios en el tratamiento impositivo de las operaciones cambiarias pesaron sobre la compra de dólares en bancos, el cupo de USD 200 que autoriza cada mes la legislación vigente a ciertas personas físicas.

El dólar oficial cerró el jueves a un valor de $365,50 en el Banco Nación, pero los ahorristas que tienen la posibilidad de comprar USD 200 deben pagar 30% extra en concepto de “impuesto País” y el recargo del 45% por percepción a cuenta de Ganancias o Bienes Personales -ese último monto puede ser reclamado al final del año fiscal por aquellos contribuyentes que no pagan el impuesto-. Así, el valor real al que pueden acceder los ahorristas es de $639,63 (dólar solidario) tomando como base la cotización del Nación, que no suele ser la más alta del mercado. Otros bancos se manejan con valores levemente diferentes.

Por tanto, quienes quieran comprar USD 200 deberán desembolsar no menos de $124.600 en total, según las cotizaciones minoristas que prublica a diario el Banco Central. Claro está, que el valor sigue siendo más bajo que el dólar libre ($735) y que el dólar MEP ($669,29).

Eso sí: el dólar solidario no está disponible para todos. Si bien en julio hubo 823.000 argentinos que compraron billetes estadounidenses aprovechando el cupo de USD 200 (datos del Banco Central) -y que según la AFIP compran un promedio de USD 150 cada uno-, son muchos más los que están limitados por el sistema y no tienen la posibilidad de formar parte de las operaciones formales.

Actualmente hay 12 condiciones diferentes impuestas por el Banco Central (BCRA) que pueden dejar a un ahorrista fuera del mercado de cambios oficial y, por tanto, sin cupo mensual de USD 200.

- Bajos ingresos: uno de los motivos que pueden limitar el acceso al mercado de cambios, es no contar con capacidad económica suficiente para operar, según los parámetros establecidos por el banco en el que opera cada persona.

- Subsidios: una de las últimas restricciones impuestas por el Gobierno, es que no pueden participar del mercado de cambios oficial quienes solicitaron mantener los subsidios en las tarifas de gas natural, energía eléctrica o agua potable. De hecho, cuando se anunció la medida, miles de usuarios dieron marcha atrás para poder seguir teniendo acceso al dólar oficial.

- Salarios asistidos: una de las condiciones más antiguas y también una de las más restrictivas, tiene que ver con la restricción para quienes hayan cobrado salarios asistidos por las ATP (Asistencia al Trabajo y la Producción). Se debe tener en cuenta que, si el empleador obtuvo el beneficio de ATP, la restricción se encuentra vigente, aunque ya no se perciba o el préstamo haya sido devuelto.

Las causales vinculadas con créditos y refinanciaciones se refieren a todo el sistema y no solo a una entidad. Por eso se debe verificar la situación tanto en la entidad con la que se quiere operar como en el resto de las entidades.

- Compras en el extranjero: Tampoco pueden acceder al mercado de cambios oficial quienes hayan realizado compras con tarjetas de crédito en moneda extranjera por el cupo mensual de USD 200 o más. En caso de que los gastos fuera del país se excedan de los USD 200, la persona no podrá acceder a comprar monedas extranjeras en el mercado oficial hasta que transcurran los meses suficientes para compensar el cupo excedido.

- Refinanciación de tarjetas: están fuera del mercado formal todas las personas que tienen alguna refinanciación de cuotas en las tarjetas de crédito activa.

- Préstamos vigentes: tampoco están habilitados para acceder al cupo de USD 200 las personas que están pagando préstamos prendarios o hipotecarios en UVA con refinanciación.

- Beneficiarios del IFE: así como persiste la prohibición para quienes cobraron sueldos con la asistencia de las ATP, también rige la restricción para quienes recibieron subsidios IFE (Ingreso Familiar de Emergencia).

- Subsidios de PAMI: tampoco las personas que recibieron o reciben subsidios del PAMI están habilitadas para acceder al cupo de USD 200 mensuales.

- Transacciones de títulos: aunque es una restricción menos “masiva” que las anteriores, se debe considerar que no se puede ingresar al mercado oficial de cambios si se hicieron operaciones con títulos valores en los últimos meses.

- Inhabilitación: está prohibida la compra de moneda extranjera para aquellas personas que, mediante las comunicaciones C del Banco Central, fueron oficialmente suspendidas por el organismo.

- Sin registro: para poder comprar dólares oficiales, es condición fundamental tener dado de alta el número de CUIT. Es decir que, si no existe información tributaria en la AFIP, no se tiene acceso al mercado.

- Exceso de compra: si bien no es un limitante de acceso propiamente dicho, el BCRA aclara en su sitio que no pueden acceder al mercado de cambios quienes ya hicieron uso de su cupo mensual de USD 200 y quienes superaron el cupo mensual de USD 100 para adquisiciones en efectivo.

A las trabas ya existentes para acceder al dólar solidario se le sumó una nueva esta semana.

Los empleados del sector público, de todos los niveles -nacional, provincial y municipal- que cobren en septiembre y octubre la suma fija de $60.000 anunciada el fin de semana pasada no podrán comprar dólares en bancos. Así lo confirmaron fuentes oficiales, que explicaron que el refuerzo de ingresos decidido por el Gobierno será un nuevo concepto que excluye a sus beneficiarios de la posibilidad de acceder cada mes al cupo de USD 200 para atesoramiento que se pagan a un tipo de cambio oficial más 30% de Impuesto PAIS y 35% de retención a cuenta de Bienes Personales el Impuesto a las Ganancias.

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