Cuánto paga el plazo fijo con la nueva tasa del 81 por ciento

El Banco Central (BCRA) subió la tasa de interés de los depósitos a plazo fijo la semana pasada. La llevó del 78% nominal anual a un nuevo nivel récord para la administración de Alberto Fernández, en el 81 por ciento. El nuevo piso para las colocaciones a 30 días busca acercar los rendimientos en pesos a la marcha del nivel general de precios luego de la disparada de la inflación en marzo, con su marca del 7,7 por ciento.

El interés de un plazo fijo a 30 días para personas humanas y por montos de hasta $10 millones quedó así en el 81% nominal anual o un rendimiento del 119,06% en términos de tasa efectiva anual. Esta última forma de expresar la tasa apunta a graficar el rendimiento que tendría durante un año una colocación en plazo fijo a 30 días que se fuera renovando cada mes, inviertiendo en todos los casos cada peso de capital original e intereses.

La tasa efectiva del 119,06% compite con una expectativa de inflación que está en el 113% anual para los próximos doce meses.

En términos mensuales, mientras tanto, la competencia entre la inflación y el rendimiento en pesos es más desigual. La tasa del 81% implica un rendimiento a 30 días del 6,65% directo. Las expectativas de inflación para abril están en torno al 7%, con lo cual en el corto plazo el depósito a 30 días no cubre contra la inflación sino que más bien reduce el impacto del avance del nivel general de precios en la capacidad adquisitiva de los ahorros.

Los rendimientos mensuales se pueden poner en números concretos. Por ejemplo, un ahorrista que depositara hoy $200.000 cobraría en 30 días $213.315,07, es decir $13.315,07 de intereses.

Si la tasa del 81% se mantuviera estable y ese ahorrista renovara ante cada vencimiento la colocación a 30 días, invirtiendo tanto capital como intereses, al cabo de doce meses $433.439,48, es decir $233.439,48 de intereses a lo largo de un año.

De la misma manera, se puede poner en números cuánto se obtiene por un depósito de 10.000 pesos.

Un ahorrista que depositara hoy $10.000 cobraría en 30 días $10.665,75, es decir $665,75 de intereses.

Si la tasa del 81% se mantuviera estable y ese ahorrista renovara ante cada vencimiento la colocación a 30 días, invirtiendo tanto capital como intereses, al cabo de doce meses $21.671,97, es decir $11.671,97 de intereses a lo largo de un año.

Un tercer ejemplo sería el del ahorrista que coloca $50.000 a plazo fijo. Un ahorrista que depositara hoy $50.000 cobraría en 30 días $53.328,77, es decir $3.328,77 de intereses.

Si la tasa del 81% se mantuviera estable y ese ahorrista renovara ante cada vencimiento la colocación a 30 días, invirtiendo tanto capital como intereses, al cabo de doce meses $108.359,87, es decir $58.359,87 de intereses a lo largo de un año.

En general es conveniente hacer un plazo fijo a 30 días para reinvertir los intereses. De esta forma, el capital será más grande en el segundo mes, y el interés del segundo lo será aún más que el primero, y así sucesivamente.

En finanzas se habla de tasa compuesta o combinada. Ya que al capitalizar los intereses cada 30 días, el rendimiento tiende a ser mejor.

Así, por ejemplo, mientras que un plazo fijo de $100.000 a un año paga $181.000, doce plazos fijos consecutivos colocados con un capital inicial de $100.000 pagan $216.719,74 luego de 360 días.

Un plazo fijo, ante todo, es un instrumento de ahorro. Se trata de un depósito de dinero que se puede hacer por un tiempo determinado. Concluido ese tiempo, el banco devuelve el dinero invertido más los intereses generados.

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