Se renueva el cupo de USD 200 en noviembre para comprar dólar ahorro: a cuánto lo vende cada banco

Llegó el primer día hábil de noviembre y con el nuevo mes se renovó el cupo mensual para que los argentinos puedan acceder a la compra de USD 200 con fines de atesoramiento, en el universo de ahorristas que tengan permitido acceder al Mercado Único y Libre de Cambios (MULC).

En el promedio de bancos que informa el BCRA, el dólar para ahorro, es ofrecido a $164,12, que se hacen efectivos a $270,80 por la carga de impuestos del 65 por ciento. De esta manera, los pequeños ahorristas deben destinar unos $54.160 para obtener el máximo permitido de 200 dólares.

El undécimo mes del año vuelve a posicionar al dólar “solidario” o “ahorro” como la opción más barata para los minoristas, habida cuenta que el dólar MEP se pacta a un promedio de $294, mientras que el “contado con liquidación”, para dejar acreditadas las divisas fuera del sistema financiero doméstico, alcanza los 306 pesos. Y el dólar libre ahora se paga a $290 en las “cuevas” del microcentro. La otra cotización minorista, que aplica para pagos con tarjeta y consumos en moneda extranjera -el dólar tarjeta- sufre un recargo del 75% y promedia los $269,35 en los principales bancos. En tanto, el dólar para turismo en el exterior o “Qatar”, vigente desde el 13 de octubre, se paga a $328,24 con un recargo del 100 por ciento.

El dólar más barato, con datos de cotizaciones de esta mañana que recopila el Banco Central, lo ofrece “Cambios Online” a $160,50 por unidad que se transforman en $264,83 por billete después de impuestos. Para comprar USD 200 se necesitan, a ese precio, 52.965 pesos. El dólar más caro es vendido por los bancos Supervielle y Brubank, a $165,50 antes de impuestos o $273,08 con el recargo del 65 por ciento.

Con el inicio del nuevo mes, es habitual que aumente la demanda por divisas por parte de particulares. Con la reapertura del cupo mensual de hasta USD 200 que las normas cambiarias permiten adquirir a las personas físicas al dólar “solidario”, que surge del tipo de cambio oficial recargado con Impuesto PAIS y una retención a cuenta de Ganancias o Bienes personales más la comisión de hasta 5% que se cobra el banco por la intermediación, genera más tráfico en los home bankings de las entidades financieras.

El solidario, sin embargo, está sujeto a toda una serie de trabas. Primero, el Banco Central permite compras USD 200 como máximo por mes. Y ese tope puede ser aún más bajo si el ahorrista hizo compras en dólares -por ejemplo, servicios online- con tarjeta. Cada dólar de consums se resta del cupo, al punto que si esos consumos en moneda extranjera superan el tope mensual permitido para atesoramiento, no se puede comprar ni un dólar. Pero no es la única restricción.

En el transcurso de las diversas disposiciones sancionadas por el Gobierno para asistir a individuos y empresas con motivo de la pandemia, unido a las cada vez más rígidas normas del cepo cambiario, muchas personas quedaron inhibidas de comprar los USD 200 mensuales o bien, si lo hacen, contarán con otras restricciones.

Monotributistas con préstamos en curso. No podrán comprar dólar para ahorro los monotributistas que hayan tramitado créditos a tasa 0% ni dueños de pymes que hayan recibido créditos al 24 por ciento.

Los que no tengan ingresos declarados. Antes de autorizar la venta de dólares, los bancos están obligados a consultar la base de datos para saber si su cliente tiene ingresos declarados que justifiquen la operación, para evitar transacciones con plata “en negro” o que pertenece a terceros que desean evadir el cupo. Este último fue el caso de los “coleros digitales”, sobre los cuales el BCRA ha procedido a iniciar investigaciones y prohibir la operación en cambios.

Los que compraron dólar MEP o “Bolsa”. Quienes se dolarizaron a través de la compra de bonos en pesos para ser liquidados en dólares, están impedidos de comprar dólar “solidario” durante los 90 días posteriores a la operación. Al mismo tiempo, cabe destacar que tampoco está permitido comprar dólar MEP o “Bolsa” para quienes hayan adquirido dólar “solidario” en los 90 días previos.

Los que cobraron su salario mediante el Programa ATP. Los trabajadores en relación de dependencia de una empresa adherida al Programa Asistencia de Emergencia al Trabajo y la Producción no pueden comprar dólares para ahorro dado que se considera al ATP como parte de la asistencia social en el marco de la pandemia.

Quienes cobraron planes sociales. Aquellas personas percibieron el IFE (Ingreso Familiar de Emergencia) o la AUH (Asignación Universal por Hijo) quedan fuera de la opción por el cupo de dólares formales. Esta restricción impide la compra de dólares para ahorro a un universo de 8,9 millones de beneficiarios del IFE y un 1,8 millón por AUH.

Deudores de tarjeta de crédito con plan de pago a 12 cuotas. Se calcula que unos dos millones de clientes bancarios utilizan la tarjeta de crédito para afrontar gastos, ante la dificultad económica que presentan las restricciones por la pandemia. Debido al crecimiento de la mora, en septiembre del año pasado el Gobierno impulso la refinanciación del saldo de la tarjeta de crédito a 12 meses, a una tasa nominal anual del 40% más IVA, bastante accesible si se contempla una inflación cercana al 50% anual. Quienes estén cumpliendo los pagos de esta deuda no pueden comprar dólares.

A la lista de ahorristas impedidos de comprar se sumaron en las últimas semanas aquellas personas que pidieron mantener los subsidios hogareños a la energía y el agua. A mediados de septiembre, el l Banco Central oficializó que los usuarios de servicios públicos que cuenten con un subsidio del Estado en el precio que paguen en sus boletas quedarán excluidos de la posibilidad de comprar dólar a cotización “ahorro” o en el mercado financiero a valor MEP.

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