Hasta el 16 de enero de 2025, los colombianos que se encuentren dentro del alcance de la reforma pensional del gobierno de Gustavo Petro deberán tomar una decisión crucial: elegir la administradora del Componente Complementario de Ahorro Individual (Accai) que prefieran (Colfondos, Skandia, Porvenir o Protección). El paso es fundamental antes de la entrada en vigor del nuevo sistema pensional, que comenzará a operar a partir del 1 de julio de 2025.
El nuevo esquema establece que todos los ciudadanos cotizarán en Colpensiones, la entidad estatal, hasta un límite de 2,3 salarios mínimos, lo que equivale a $3.274.050. Los ingresos que superen este monto deberán ser gestionados por medio de una Accai, lo que convierte esta elección en un elemento clave para garantizar la rentabilidad y sostenibilidad de las pensiones futuras.
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La elección de una Accai aplica para quienes no cumplen con los requisitos de transición establecidos en la reforma pensional. Esto incluye a los hombres que no alcanzarán las 900 semanas cotizadas antes del 1 de julio de 2023 y las mujeres que no llegarán a las 750 semanas en el mismo plazo.
Si una persona no selecciona una Accai antes del 16 de enero, será asignada de manera aleatoria por el Gobierno entre las administradoras habilitadas por la Superintendencia Financiera al 28 de febrero. Sin embargo, quienes sean asignados de manera automática tendrán la posibilidad de cambiar de administrador después de un período de seis meses .
Cómo elegir una Accai
Hasta el momento, las entidades que solicitaron la licencia para operar como Accai son los cuatro fondos de pensiones existentes: Colfondos, Skandia , Porvenir y Protección. También pueden solicitar esta licencia otras entidades como fiducias, corredores de bolsa y aseguradoras, aunque no se ha confirmado ninguna solicitud adicional.
La elección de una Accai debe basarse en criterios como la rentabilidad, la historia de administración de fondos y la liquidez de las inversiones. Las administradoras competirán por atraer afiliados ofreciendo diferentes portafolios de inversión, que estarán diseñados para maximizar los rendimientos al inicio de la vida laboral y reducir el riesgo hacia el final de esta.
Lo que cambia con el nuevo modelo pensional
El nuevo sistema pensional introduce un esquema de pilares, en el que Colpensiones será la base para todos los trabajadores. Las cotizaciones por encima de los 2,3 salarios mínimos se destinarán a las Accai, que administrarán estos recursos en cuentas de ahorro individual.
Según explicó el presidente de la Asociación Colombiana de Administradoras de Fondos de Pensiones y de Cesantía (Asofondos), Andrés Velasco, las administradoras con licencia Accai comenzarán a recibir estas cotizaciones a partir del 1 de julio de 2025. Los recursos acumulados en los fondos privados actuales permanecerán allí hasta que los afiliados alcancen la edad de pensión, momento en el cual se transferirán a Colpensiones para estructurar una renta vitalicia que complemente la pensión básica.
Qué sucede con quienes están cerca de pensionarse o tienen ingresos variables
Para quienes están próximos a cumplir los requisitos de pensión, como hombres con más de 900 semanas cotizadas o mujeres con más de 750 semanas, no será necesario elegir una Accai, ya que entrará dentro del régimen de transición y continuarán bajo las reglas de la Ley 100.
Por otro lado, los trabajadores independientes con ingresos variables también deben inscribirse en una Accai si en algún mes sus ingresos superan los 2,3 salarios mínimos. El sistema de cotización distribuirá de manera automática los recursos entre Colpensiones y la Accai seleccionada.
Recursos acumulados y las pensiones familiares
En caso de fallecimiento del afiliado, los recursos acumulados en una Accai podrán destinarse a una pensión de sobrevivencia para cónyuges o hijos menores de edad. Si no existen beneficiarios, el dinero se utilizará para financiar el sistema pensional general.
Para quienes ya están pensionados o planean acceder a una pensión familiar, la reforma no introducirá cambios significativos. Sin embargo, de acuerdo con La República, se recomienda contactar al fondo de pensiones para analizar cada caso particular.
Colombianos en el exterior o los regímenes especiales
Los colombianos que residen en el extranjero y dejaron de cotizar pueden continuar aportando al sistema desde fuera del país. Según el medio, es posible cotizar únicamente a pensiones sin necesidad de hacerlo a salud, lo que permite completar las semanas necesarias para acceder a una pensión.
En cuanto a los regímenes especiales, como los de maestros y fuerzas militares, estos no se ven afectados por las disposiciones del nuevo sistema pensional, ya que operan bajo normativas diferentes.
Impacto económico y proyecciones
El nuevo sistema pensional gestionará cotizaciones anuales equivalentes a entre el 10% y el 15% del total de afiliados al sistema, lo que representa cerca de $60 billones. El volumen de recursos será clave para garantizar la sostenibilidad del sistema y ofrecer pensiones complementarias a los trabajadores que superen el umbral de 2,3 salarios mínimos .
Como se recordará, la reforma pensional aún está sujeta a revisión de la Corte Constitucional, cuya decisión se espera para los primeros meses de este año. Sin embargo, los colombianos deben prepararse para cumplir con los plazos establecidos y tomar decisiones informadas sobre su futuro pensional.
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