Bajan las tasas de interés de los créditos en Colombia: ¿Es buen momento para invertir?

Andrés Felipe Jiménez Cortes, experto en finanzas y docente de la Escuela de Negocios de la Fundación Universitaria Konrad Lorenz, señaló que la reciente tendencia de reducción de tasas de interés en Colombia representa una oportunidad para mejorar la situación financiera personal.

De acuerdo con el experto, en septiembre de 2024, la inflación mensual en el país fue del 0,24%, lo que llevó a una inflación anual del 5,81%, alejándose de la tasa de intervención del Banco de la República, que se sitúa en el 10,25%.

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Este contexto económico sugiere que el Banco de la República continuará con su política de reducción de tasas en el corto plazo, lo que podría traducirse en una disminución del costo de los créditos. Según Jiménez, ese es un momento propicio para considerar la refinanciación de deudas con tasas de interés más altas, como préstamos hipotecarios, automotrices o de tarjetas de crédito, ya que las tasas más bajas pueden reducir los pagos mensuales o el costo total de la deuda.

Además, el experto recomendó evaluar la inversión en activos de mayor rendimiento, dado que las bajas tasas de interés suelen disminuir los rendimientos en cuentas de ahorro o bonos tradicionales. Invertir en acciones, bienes raíces u otros activos con mayor potencial de rendimiento podría ser beneficioso, siempre y cuando se diversifique el portafolio para mitigar riesgos.

Jiménez también sugirió aprovechar los préstamos más asequibles para financiar proyectos como emprender un negocio, realizar mejoras en la vivienda o adquirir un inmueble. Sin embargo, aconsejó esperar un poco más, ya que la transferencia de la reducción de tasas a los créditos puede tardar en reflejarse en el mercado.

Otra recomendación es fortalecer el fondo de emergencia personal. A pesar de que el costo de pedir prestado es menor, es crucial mantener un colchón financiero que cubra entre tres y seis meses de gastos, puesto que, las tasas bajas no garantizan estabilidad económica en otros aspectos.

Finalmente, Jiménez aconsejó fijar tasas de interés a largo plazo en hipotecas o préstamos, aprovechando el actual entorno de tasas bajas para protegerse de futuros aumentos. “Tener prudencia en estos momentos es importante para poder tener una mejor situación financiera, no apresurarse a sacar créditos, esperar a que los efectos de bajada de tasa de interés del Banco de la República se empiecen a transferir al mercado de crédito”, concluyó Jiménez.

Algo que obstaculiza el acceso a los productos crediticios, es la idea de en algún momento quedar reportado en la “lista negra” por no cumplir con las responsabilidades financieras a las que accede una vez firma un contrato con alguna entidad bancaria.

Sin embargo, el estar reportado no es tan malo como parece. DataCrédito, el sistema de reputación crediticia en Colombia, desempeña un papel crucial en la economía al facilitar el acceso a diferentes productos crediticios.

Según la empresa, lejos de ser una “lista negra”, como algunos creen; el sistema actúa como un puente entre quienes buscan financiamiento y las entidades que lo otorgan. La clave está en la construcción de una historia crediticia, que permita a las personas demostrar su capacidad de pago y, por ende, acceder a mejores condiciones de crédito.

El puntaje de crédito, que oscila entre 150 y 950, es un indicador de la reputación financiera de un individuo. Ese se calcula a partir de diversas variables, como el endeudamiento, los hábitos de pago y la experiencia crediticia. Un puntaje alto sugiere un menor riesgo de incumplimiento, lo que facilita la obtención de préstamos. En Colombia, el promedio del puntaje de crédito se sitúa entre 677 y 748.

El Blog de DataCrédito recomienda que para aquellas personas que carecen de experiencia crediticia, iniciar con productos de telecomunicaciones, como un plan de telefonía móvil postpago o un plan de internet fijo, puede ser una estrategia efectiva para comenzar a construir su historial crediticio. Dichos productos son accesibles y permiten a los usuarios demostrar su responsabilidad financiera, lo que a su vez mejora su puntaje en el sistema.

Y es que más del 92% de las obligaciones reportadas en DataCrédito corresponden a información positiva, lo que indica que la mayoría de los usuarios cumplen con sus compromisos financieros. Lo anterior refuerza la idea de que estar reportado en el sistema es beneficioso, ya que refleja tanto los pagos puntuales como los incumplimientos.

La importancia de un buen puntaje de crédito radica en que, aunque no es el único criterio que consideran las entidades financieras al otorgar un préstamo, sí es un factor determinante. Un buen puntaje puede abrir puertas a mejores condiciones de financiamiento, mientras que un puntaje bajo puede limitar las opciones disponibles.