En un esfuerzo por combatir el peligroso fenómeno del préstamo informal conocido como “gota a gota”, diversas entidades financieras en Colombia han comenzado a ofrecer “nanocréditos”, una modalidad de préstamos de bajo monto que se otorgan de manera rápida y accesible a través de plataformas digitales.
Según información de las entidades financieras, estas iniciativas buscan proporcionar una alternativa segura y regulada para aquellos que no tienen acceso a servicios bancarios tradicionales.
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De acuerdo con la plataforma DaviPlata de Davivienda, un “nanocrédito“ es “un crédito de bajo monto que se solicita en minutos a través del App DaviPlata y así, nuestros clientes pueden acceder de manera inmediata y desde su celular al dinero que necesitan. Este crédito puede ser el primero de algunos clientes, lo que les permitirá iniciar su vida crediticia”.
Este tipo de herramientas económicas se diferencian de los microcréditos en que están diseñados para cubrir gastos inmediatos o emergencias personales, en lugar de financiar proyectos de emprendimiento, como informó un artículo del medio especializado La República.
Entre las entidades que ofrecen estos servicios se encuentran Nequi, Rapicredit, Monet, y bancos tradicionales como Bancolombia y Davivienda. Estas instituciones han adaptado sus servicios para incluir opciones de crédito digital que no requieren documentación física y que pueden ser aprobadas en minutos.
Como informó el portal informativo, Nequi, por ejemplo, ofrece un producto llamado préstamo propulsor, que permite a los usuarios acceder a montos de hasta $25 millones con una tasa de interés del 27,87% E.A.
Por su parte, Bancolombia ofrece créditos de bajo monto que van desde $100.000 hasta $4 millones, los cuales se desembolsan directamente en la cuenta del usuario. Otras fintechs, como Juancho te Presta y Rapicredit, también han ampliado su oferta de préstamos rápidos, con montos que oscilan entre $100.000 y $5 millones.
Incluso Compensar lo hace con su “NanoYa Compensar”, que es un “crédito rotativo digital con un cupo de máximo $300.000, que puedes solicitar en minutos. Puedes usarlo mediante avances con transferencia a tu cuenta bancaria”.
El analista financiero Juan Camilo Quintana, en diálogo con el medio, afirmó que este tipo de préstamos fomenta la inclusión financiera al permitir que los segmentos más vulnerables accedan al sistema de crédito de manera rápida y con montos bajos.
Los solicitantes deben registrarse en una plataforma digital, proporcionar datos básicos y verificar su identidad. De hecho, se conoce que las fintechs utilizan algoritmos de inteligencia artificial para evaluar el comportamiento financiero del solicitante y aprobar el crédito en cuestión de minutos.
Entre las ventajas de los nanocréditos se destacan la rapidez en la aprobación y desembolso, la accesibilidad para personas sin historial crediticio y la flexibilidad en el uso de los fondos. Además, estas iniciativas contribuyen a reducir la dependencia de alternativas informales, que suele imponer tasas de interés desmedidas y, en muchos casos, pone en riesgo la vida de las personas.
El Distrito también ofrece esta herramienta
En Bogotá, la Secretaría Distrital de Desarrollo Económico ha lanzado una campaña en alianza con la plataforma de microcréditos Monet para combatir el préstamo informal. En el primer mes de la campaña, más de 20.000 personas se inscribieron, se aprobaron 7.000 créditos y se desembolsaron $500 millones.
Esta iniciativa ha beneficiado a más de 4.000 negocios, ofreciendo préstamos sin intereses que oscilan entre $50.000 y $500.000, dirigidos a emprendedores y personas con ingresos mínimos de un millón de pesos.
Este esfuerzo, además, forma parte de la estrategia de inclusión financiera denominada “Ciérrale la llave al gota a gota”, cuyo objetivo es facilitar el acceso a créditos formales para pequeños negocios y trabajadores independientes. Estos grupos suelen enfrentar barreras significativas en el sistema financiero tradicional, lo que los lleva a recurrir a préstamos informales con condiciones desfavorables.
La alianza con Quipu busca no solo ofrecer una alternativa más segura y accesible, sino también reducir la dependencia de estos préstamos informales. La fintech emplea tecnología avanzada para evaluar la solvencia de los solicitantes de crédito de manera eficiente, permitiendo así una aprobación más rápida y con menos requisitos burocráticos.
El programa ha sido destacado como una herramienta crucial para mejorar la estabilidad económica de los ciudadanos, al ofrecer soluciones financieras que se adaptan a las necesidades de los emprendedores y trabajadores por cuenta propia.