Si estira el sueldo hasta final de mes, expertos recomiendan estos 5 consejos para mejorar sus finanzas personales

Las cifras del Grupo Banco Mundial especifican que en Colombia los ciudadanos, aunque buscan ser cuidadosos con sus gastos personales, en un gran porcentaje no logran conocer con detalle sus movimientos financieros.

Un informe de la entidad económica afirma que en terrenos de medición, “si bien el 94% de los colombianos informó que planificaba su presupuesto, solo el 23% sabía exactamente cuánto había gastado la semana anterior”.

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El mismo estudio encontró que a la mayoría de colombianos sí les preocupa su situación financiera, pero no logra tener el control en su totalidad sobre ellas.

“A pesar de que el 88% de los colombianos manifestó preocupación por tener que afrontar mayores gastos en el futuro (por ejemplo, jubilación), sólo el 41% tiene planes para pagar por completo sus gastos de la vejez y apenas 1 de cada 5 podría afrontar gastos importantes imprevistos”, estimó la entidad.

En consecuencia, la necesidad de la educación financiera se hace cada vez más notoria. La Superintendencia Financiera de Colombia desarrolló una encuesta sobre las preferencias de los colombianos a la hora de instruirse en esta materia, en aras de “conocer los hábitos, conocimientos y preferencias de los consumidores colombianos para recibir información sobre temas de ahorro, crédito, inversión y, en general, de las opciones que ofrece el mercado financiero para el manejo de su dinero”.

El estudio, que fue publicado en septiembre de 2024, dio a conocer que en Colombia:

• El 56.1% de los encuestados realiza un presupuesto mensual para controlar sus gastos frente a un 42.1% que no lo hace.
• El 45.4% de los encuestados anotan sus gastos frente a un 53.8% que no lo hace.
• Solo un 17.7% hace uso de herramientas de manejo del dinero para hacer un seguimiento de sus gastos.
• En los últimos 12 meses, (de septiembre de 2023 a septiembre de 2024), solo el 44.7% de los encuestados han estado ahorrando dinero frente a un 53.6% que no lo ha hecho.

Así, consejos que expertos en finanzas personales, así como las mismas entidades bancarias, sugieren es una una mayor planificación y control de gastos mensuales, con el fin de monitorear mejor los flujos y movimientos de dinero.

De acuerdo con un reporte del banco Bbva, antes de cualquier decisión es necesario hacer un balance de qué se tiene, en términos de activos, deudas, etc., y qué es lo que se quiere lograr, “para planificar adecuadamente nuestras finanzas personales en el tiempo debemos proceder a fijarnos una serie de objetivos”.

Dentro de estos objetivos cabe enumerar por ejemplo: la eliminación todas las deudas del balance actual, “ahorrar para cambiar de vivienda, mejorar nuestra economía doméstica para darnos unas vacaciones, preparar los estudios y educación de nuestros hijos” informó el banco.

1. Por eso la primer sugerencia es establecer un presupuesto mensual. Este paso inicial permite a las personas tener un control claro sobre sus gastos e ingresos, y, fundamentalmente, facilita la identificación de áreas donde se puede ahorrar. La planificación financiera es crucial para alcanzar la estabilidad económica y cumplir objetivos a corto, mediano y largo plazo.
2. El ahorro regular es otra recomendación primordial. Ya con una planificación, ser fiel al destino de un porcentaje de dinero que será guardado puede convertirse con el tiempo en un fondo de emergencia o en una inversión para el futuro.
3. No solo como objetivo, sino como un hábito, expertos también aseguran que es innegociable reducir las deudas. Las deudas pueden ser una carga significativa, por lo que es importante priorizar el pago de aquellas con tasas de interés más altas, aunque hay varias estrategias para lograrlo, como la “bola de nieve” que permite eliminar primero las más pequeñas, para luego sanear las cargas más robusta . Esto libera recursos que pueden ser utilizados para otros objetivos financieros, de acuerdo con el banco.
4. La educación financiera es otro pilar importante. Invertir en el conocimiento sobre finanzas personales a través de talleres, seminarios y cursos en línea permite tomar decisiones informadas y gestionar mejor el dinero. Cuanto más se conoce sobre finanzas, más efectivas son las decisiones financieras, como aseguró el portal informativo peruano RPP.
5. Finalmente, eliminar gastos pequeños como los famosos “hormiga” es una excelente manera de salvar presupuestos que suelen desvanecerse en cargas financieras que se ven menores en primera instancia, pero al ser frecuentes representan una cantidad no menor, luego de sumarlos en un rango de tiempo.