La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), entidad que lidera César Ferrari, decidió reducir de nueva la tasa de usura, que es el límite máximo con el que un particular, el Estado o una entidad financiera, pueden cobrar por intereses sobre un préstamo, lo que quiere decir que las compras con tarjetas saldrán más baratas.
Lo hizo por medio de la Resolución 1901 de 2024, con la que se certificó el interés bancario corriente para las modalidades de crédito de consumo y ordinario, crédito productivo de mayor monto, crédito productivo rural, crédito productivo urbano, crédito popular productivo rural, crédito popular productivo urbano y crédito de consumo de bajo monto.
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Este indicador, del 1 al 31 de octubre de 2024, será de 28,17%, lo que significa una reducción de 0,68 puntos básicos (pbs) frente a septiembre, cuando fue de 28,85%, nivel que no se veían desde 2022, cuando el indicador se ubicó en 28,58%.
De acuerdo con el economista y asesor financiero certificado Andrés Moreno Jaramillo, profesor de la Facultad de Economía de la Universidad del Rosario, celebró la nueva decisión, pero advirtió que pese a que es una buena tasa, sigue siendo muy alta para endeudarse.
“Para un tarjetazo de libre inversión es un indicador altísimo. El 28% implica que en tres años tocará pagar el doble, o sea, no tiene sentido. Esa tasa es brutalmente alta para buscar un financiamiento ahora. Por debajo del 20% se podría pensar, pero realmente es una tasa muy alta”, dijo.
Eliminación de la tasa de usura
La tasa de usura tiene varios enemigos. Hay personajes importantes del mundo de los bancos que aseguran que debe ser eliminada. Esa es una propuesta reciente del impulsada por el CEO de Nubank, David Vélez. La hizo en el reciente Latam Fintech Market, organizado por Colombia Fintech. La idea, expuesta surgió en la charla “El primer minuto de la revolución global de Fintech: y cómo no quedarse atrás en Colombia”.
Vélez argumentó que el techo crediticio actual limita de manera importante la inclusión financiera del crédito. “Estamos operando con el freno de mano, la tasa de usura impide la inclusión financiera del crédito. Es un tema que vale la pena empezar a discutir con más profundidad”, dijo.
También detalló que conocer los hábitos de consumo de los hogares en Colombia es crucial para una reforma efectiva del sistema financiero. “Esto le ayudaría a que los bancos tengan mucho más en cuenta las necesidades de sus clientes y no se cobren intereses que puedan ser impagables”, señaló el CEO de Nubank durante el evento.
“Tiene que haber una regulación que sea neutral en el sistema, para que no sea un sistema muy caro, muy engorroso”, insistió. Este tipo de medidas, según el CEO del banco digital, promoverían un entorno financiero más accesible y justo para todos los ciudadanos.
Lejos de las preferencias de la Superintendencia Financiera
Otro que se había manifestado en contra fue el propio superintendente Financiero, César Ferrari. En la intervención que hizo en el 14 Congreso de la Asociación Colombiana de Instituciones Microfinancieras (Asomicrofinanzas), fue enfático sobre la postura frente a esta. Aseguró que esta no forma parte de sus preferencias.
Según el funcionario, la tasa de usura no es una medida adecuada: " Yo no creo que la usura sea una buena medida y me imagino que en algún momento eso va a tener que revertirse como ha pasado en muchos países. La usura es un rezago de varias décadas en la economía colombiana”.
Dentro del análisis que hizo, señaló que la tasa de usura debería revisarse, dado que no favorece a la inclusividad financiera.
“Yo personalmente no soy partidario de esas tasas de usura”, añadió el funcionario, A pesar de varias críticas, Ferrari reconoció que la tasa de usura es un mandato de ley en Colombia, y, por tanto, desde la Superintendencia Financiera de Colombia no han permitido modificarla.
Cómo está la tasa de usura en los bancos
A corte al 31 de mayo de 2024, según datos de la Superfinanciera, estas son las entidades bancarias que tenían las tasas efectivas anuales más cerca a la tasa de usura:
- Coopcentral: 20,86%;
- Finandina, con 24,84%;
- Banco de Occidente, con 25,33%;
- AV Villas, con 25,59%,
Por su parte, las entidades con niveles más lejanos eran:
- Banco Unión: 31,4%.
- Tuya: 31,2%.
- Banco Falabella: 31,1%.
- Itaú: 30,1%.