En Colombia, las cuentas de ahorro disfrutan de una protección especial que impide su embargo en ciertos casos. En 2024, esta protección sigue siendo fundamental para asegurar que las personas mantengan un mínimo de recursos, aún en situaciones de deudas o procesos judiciales.
La inembargabilidad se refiere a la protección legal que impide que ciertas cuentas de ahorro sean sujetas a embargo, es decir, que no puedan ser congeladas o utilizadas para saldar deudas, según la Superintendencia Financiera.
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La entidad emitió en la circular 60 del 9 de octubre de 2023 que, el límite de inembargabilidad para las cuentas de ahorro en los procesos ordinarios (juzgado) es de $49.509.240 pesos, vigente desde el 1 de octubre de 2023 hasta el 30 de septiembre de 2024.
El monto se ajusta anualmente basado en el índice anual promedio de precios para empleados, suministrado por el Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane). Lo que quiere decir que solo se podrá embargar el dinero que exceda esta cifra.
¿Cuáles son las excepciones?
A pesar de que la inembargabilidad ofrece una protección significativa, existen algunas excepciones. Por ejemplo, las cuentas de ahorro pueden ser embargadas en casos de demandas por cuotas alimentarias, es decir, deudas relacionadas con la manutención de hijos o cónyuges.
Las obligaciones fiscales con entidades como la Dian (Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales), autoridades de tránsito y secretarías de hacienda territoriales también pueden superar el límite de inembargabilidad.
Si la persona tiene deudas con el gobierno o por manutención, su cuenta de ahorro podría ser embargada. Además, si el propietario es una persona jurídica, su cuenta de ahorros será embargable desde cualquier monto, pues la excepción no lo cubre, apuntó JFK Cooperativa Financiera.
Si un juez dicta orden de embargo por una suma superior a los $49.509.240, la entidad financiera deberá dar cumplimiento a la medida, es decir, proceder al embargo, dado que ninguna persona puede, sin violar la ley, dejar de cumplir una orden judicial debidamente expedida, apuntó la cooperativa.
En caso de que la cuantía esté en el rango inembargable, la Superfinanciera debe informar al juez sobre la situación de cuenta protegida, y le corresponde al juez revisar el caso y decidir si se ajusta la orden de embargo o si se mantiene tal como está.
La inembargabilidad de las cuentas de ahorro en Colombia es una medida que protege a los ciudadanos, asegurando que mantengan un mínimo de recursos esenciales. Sin embargo, es crucial estar al tanto de las excepciones y los montos actualizados anualmente para evitar sorpresas en caso de embargos.
En cuánto al monto inembargable se refiere al saldo disponible en la cuenta de ahorros y no a los movimientos realizados durante un periodo determinado. Es así que la cifra se calcula en función del saldo actual de la cuenta y no por los movimientos mensuales o anuales. Esto quiere decir que aunque la cuenta registre movimientos por cientos de millones de pesos en un mes, si el saldo final es inferior al monto inembargable, la cuenta no podrá ser embargada.
Más de una cuenta de ahorros
El concepto de la Superintendencia Financiera de Colombia establece que, en el caso de una persona con múltiples cuentas de ahorro, la inembargabilidad no se aplica de forma individual a cada cuenta.
En su lugar, se suman los saldos de todas las cuentas de ahorro que la persona tenga en diferentes modalidades. Si el total de estos saldos supera el monto mínimo inembargable establecido por la ley, el excedente puede ser embargado.
Por lo tanto, si una persona posee varias cuentas de ahorro, se debe calcular el total de los fondos depositados en todas sus cuentas, y únicamente el valor que exceda el límite inembargable puede ser objeto de embargo.
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