Buenas noticias para quienes quieran comprar casa en Colombia: estas son las once entidades financieras que bajaron sus tasas de interés

Scotiabank Colpatria anunció una reducción en sus tasas de interés para créditos de vivienda, con lo que se ubica entre las entidades con tasas más bajas en el mercado colombiano.

El anuncio se da en medio de una ‘guerra’ de tasas de interés entre diferentes bancos en Colombia durante el mes de julio, enfocada en promover la reactivación económica del país.

Desde el primero de agosto, los clientes podrán acceder a créditos para proyectos de vivienda de interés social (VIS) con una tasa del 9,99% efectiva anual (E.A.).

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Además, los colombianos también tendrán tasas de 10,99% E.A. para adquisiciones de vivienda no VIS, según informó Carlos Zavala, vicepresidente de banca retail en Scotiabank Colpatria. Esta medida, señaló Zavala, reafirma el compromiso del banco con facilitar el acceso a vivienda propia para sus clientes.

Bancolombia, uno de los primeros en anunciar estas medidas, implementó el pasado 20 de julio una tasa del 10% E.A. para créditos de vivienda y leasing habitacional en proyectos financiados por la entidad, y del 11% para créditos de vivienda nueva en proyectos no financiados, así como para la adquisición y remodelación de vivienda usada. La entidad también extendió estos beneficios a todas las financiaciones desembolsadas desde el 2 de julio de 2024.

Otro banco que se unió a esta tendencia fue Davivienda, el cual redujo sus tasas a partir del 16 de julio, estableciendo el 10% E.A. para leasing habitacional en proyectos financiados y el 11% E.A. para vivienda nueva. De manera similar, los bancos del Grupo Aval ajustaron sus tasas desde el 11 de julio pasado, ofreciendo un 9,5% E.A. para leasing habitacional y desde 10% E.A. para crédito hipotecario.

En la misma línea, se sumaron otras entidades como BBVA, que presentó tasas del 10% E.A. para compra de vivienda VIS y del 11% E.A. para proyectos no VIS financiados, ampliándose a 11,50% E.A. para proyectos no financiados, usados y de constructoras aliadas. La modalidad de leasing habitacional fue ajustada a 10,50% E.A. en condiciones similares.

Las cooperativas y bancos como Confiar y Banco Caja Social también han hecho reducciones significativas para diferentes tipos de financiamientos hipotecarios, variando entre el 10% y el 11% E.A. según el tipo de proyecto y las condiciones de financiamiento.

Este movimiento masivo de reducciones en las tasas de interés de crédito de vivienda refleja un esfuerzo de las instituciones financieras por apoyar la reactivación de la economía nacional y facilitar el acceso a vivienda propia para sus clientes. Estas reducciones se han convertido en un factor clave en el mercado financiero nacional, con al menos diez entidades ajustando sus tasas en los últimos días.

Las once instituciones bancarias que han ingresado en la llamada ‘guerra’ de tasas son: Banco de Bogotá, Banco AV Villas, Banco de Occidente y Banco Popular; además de Bancolombia, Davivienda, BBVA, Banco Caja Social, Confiar, el FNA y Scotiabank Colpatria.

Estas medidas tienen distintas implicaciones para los colombianos que desean tomar partido de esta bajas en las tasas de interés. Por un lado, facilitan el acceso al crédito, fomentando la compra de viviendas y reactivando el sector de la construcción, lo cual podría tener efectos positivos en la economía al generar empleo y demanda de materiales. Por otro lado, existe el riesgo de que estos cambios impulsen la inflación si la demanda supera la oferta de bienes y servicios.

Gregorio Gandini, de Gandini Análisis, señaló que la reducción de tasas no debería generar demasiada preocupación respecto al consumo y la inflación inmediata, ya que los recortes actuales afectan principalmente a los créditos hipotecarios y no al crédito de consumo. Sin embargo, advierte que si las reducciones de tasas se extendieran a otros tipos de crédito, podría esperarse un impacto más significativo en el consumo y potencialmente en la inflación.

La ‘guerra’ de tasas también podría incrementar el endeudamiento de los consumidores, lo cual presentaría un riesgo si estos alcanzan niveles insostenibles y la economía no se recupera a un ritmo adecuado. Por ello, los solicitantes deben prestar mucha atención a las cláusulas y posibles cambios de tasas en sus contratos de crédito.